Многие держат наличные доллары «на черный день» и считают это надежным способом сохранить сбережения. Эксперты объяснили Bankiros.ru, почему наличная валюта тоже обесценивается, как рассчитать точку безубыточности и что выгоднее – вклад, валюта или разделение сбережений.
Теряют ли деньги наличные доллары
Аналитик Freedom Global Владимир Чернов отвечает прямо: да, наличные доллары тоже обесцениваются. Процентного дохода они не приносят, а товары и услуги, которые оплачиваются в долларах, могут дорожать.
Если сбережения предназначены для покупок в России, нужно смотреть на курс обмена и рост российских цен.
«Доллар может подорожать к рублю, но если нужная вам машина за это время подорожала сильнее, накопления все равно не сохранили покупательную способность. На обмене тоже теряются деньги, поскольку банк продает валюту дороже, чем покупает», – пояснил Чернов.
Главный аналитик Инго Банка Петр Арронет добавляет: скорее всего, надежнее хранить деньги на валютном вкладе, нежели дома. По валютным вкладам есть небольшая ставка, но вся доходность в основном формируется за счет переоценки.
«При покупке валют стоит смотреть на спред между покупкой и продажей», – подчеркнул Арронет.
Как рассчитать свою точку безубыточности
Чернов объясняет, что сначала нужно определить среднюю цену покупки. Сложите рублевые затраты, включая комиссии, и разделите на количество полученных долларов.
Продажа по этой цене без дополнительной комиссии вернет вложенные рубли. Однако для сохранения их покупательной способности потребуется еще компенсировать инфляцию за время хранения. Считать нужно по курсу, по которому банк покупает у вас валюту.
«При этом ждать возвращения к своей цене покупки не всегда разумно, так как то, что когда-то доллар обошелся дорого, ничего не говорит о том, сколько он будет стоить через полгода», – отметил Чернов.
Что выгоднее: валюта или вклад
Чернов советует сравнивать валюту со вкладом через конкретный расчет.
По данным пресс-службы Банка России, в третьей декаде сентября средняя максимальная ставка десяти крупнейших по объему вкладов банков на срок 91-180 дней составляла 12,84% годовых. При такой ставке за 180 дней без капитализации получается около 6,33% до возможного налога.
«Чтобы хранение наличных долларов принесло больше рублей, курс их покупки банком должен за этот срок вырасти более чем на 6,33%, если комиссии отсутствуют», – пояснил Чернов.
Для своего решения нужно пересчитать этот порог по условиям выбранного вклада с учетом возможного налога.
Чернов добавляет, что деньги на обязательные рублевые платежи разумно держать в рублях, а валюту на запланированную поездку оставить, чтобы не терять на двойном обмене.
Какой курс доллара ждать
Арронет дает прогноз на октябрь: курс доллара, скорее всего, будет варьироваться в диапазоне 83-87 рублей.
Основными факторами в пользу сохранения пиковых значений года будут выступать рост объема импорта на фоне топливного шока и ожидание снижения цены отсечения нефти по бюджетному правилу с 59 до 50 долларов.
«Более сильное увеличение курса доллара в октябре пока сложно представить в силу высоких цен на нефть и уплаты налога на добычу полезных ископаемых (НДПИ) ближе к концу месяца», – отметил Арронет.
С учетом того, что сейчас российские сорта нефти URALs и ESPO торгуются с премией к Brent, объем поступления валютной выручки в октябре может резко вырасти. Месяцем ранее объем продажи со стороны крупнейших экспортеров был минимальным – на уровне 2,2 млрд в долларовом эквиваленте.
«В ноябре-декабре динамика будет напрямую зависеть от динамики цен на российскую нефть. В основном от этого фактора будет зависеть, держать ли валюту, продавать ее или продолжать покупать», – подчеркнул Арронет.
Куда движутся валюты
Арронет отмечает, что в целом динамика курса иностранных валют практически идентична. Либо рубль укрепляется ко всем валютам, либо ослабевает.
В некоторых случаях при краткосрочных всплесках валютных курсов юань дорожал больше, чем доллар и евро. Но, как правило, их движения примерно одинаковы.
Причина роста или снижения иностранных валют обычно одна и та же для всех: объем покупок или продаж валюты Минфином либо снижение или увеличение цен на нефть.
Когда продавать валюту
Чернов советует: если деньги понадобятся в ближайшие полгода на обязательные расходы в рублях, разумно уже сейчас продать необходимую для них часть долларов.
«Иначе можно дождаться момента, когда платить уже пора, а курс совсем не устраивает», – пояснил Чернов.
Оставлять валюту в расчете на рост можно на ту сумму, которая пока не нужна для покупок и платежей. Если точная дата расходов неизвестна, вырученные рубли не стоит целиком размещать на срочном вкладе.
При досрочном закрытии можно потерять большую часть процентов, ради которых вы и продавали валюту.
- Наличные доллары тоже обесцениваются – они не приносят процентов, а цены растут;
- При обмене теряются деньги: банк продает валюту дороже, чем покупает;
- Хранить деньги на валютном вкладе надежнее, чем дома, но доходность в основном формируется за счет переоценки;
- Деньги на обязательные рублевые платежи держите в рублях;
- Актуальные курсы валют вы можете найти здесь;
- Следите за новостями в нашем канале в MAX.
Отзыв о сайте