Некоторые россияне закупаются долларами, потому что планируют поездки за границу, а другие покупают наличную валюту, чтобы защититься от девальвации рубля. Но можно ли заработать на валютных спекуляциях? Финансовый советник, директор по работе с инвесторами ПАО «АПРИ» Игорь Файнман рассказал читателям Bankiros.ru, когда можно выйти в плюс, а когда – потерять деньги.
Помогает ли валюта защитить сбережения?
«Можно ли бесконечно покупать доллар по 73 и продавать его по 86 и не работать?», – таким вопросом задался наш читатель.
«Для меня наличная валюта нужна как ʺфинансовая подушкаʺ на ʺчерный деньʺ. Капитал же строят активы с денежным потоком: валютные облигации, вклады, акции, фонды», – подчеркнул Файнман.
Поэтому воспринимать наличные доллары как инвестицию не стоит. В вот как инструмент сохранения капитала с защитой от девальвации национальной валюты –вполне эффективный способ.
Можно ли зарабатывать на покупке и продаже валюты?
«Зарабатывать на долларе можно только в теории – на практике это лотерея, где еще и банк берет свою комиссию на обмене», – обратил внимание собеседник Bankiros.ru.
Чтобы убедиться в этом, эксперт показал расчет на реальных курсах ЦБ. Обратите внимание, что курсы валют в банках отличаются от официальных курсов, которые устанавливает Банк России.
- Тот, кто купил доллар в ноябре 2023 года по 93,17 рубля и продает сегодня по 81,67 рубля (курс на 4 ноября 2026 года), не заработал, а потерял около 12% – минус 11,5 тысячи рублей с каждых 93 тысяч.
- Купивший пять лет назад, в ноябре 2021-го, по 71,48 рубля получил сегодня около +14% за пять лет, то есть меньше 3% в год, а это ниже инфляции, подчеркнул Файнман.
Для сравнения: рублевый вклад или облигации федерального займа (ОФЗ) при ключевой ставке от 7,5% до 21% за те же годы принесли бы, по грубой оценке эксперта, примерно +50-60% за три года и +70-90% за пять лет.
«Мой вывод такой: валюта – это страховка от девальвации на ʺчерный деньʺ, а не способ заработка, и угадывать курс – дело неблагодарное», – заметил спикер.
Риски валютных спекуляций: можно ли потерять деньги?
Если вы решите заработать на валютных спекуляциях, есть вероятность очень быстро уйти в минус, предупредил собеседник Bankiros.ru.
Спекуляция – это не инвестиция, а игра на коротких движениях цены, где по статистике большинство частных трейдеров в итоге проигрывает рынку.
Эксперт перечислил главные риски игр на валютном рынке:
- резкая волатильность;
- ошибка в прогнозе;
- низкая ликвидность бумаги;
- а если торговать с плечом, то еще и маржин-колл, при котором брокер сам закроет вашу позицию в убыток, а вы можете остаться ему должны.
«К этому добавляется психология: страх и жадность заставляют продавать на дне и докупать на пике, и это часто бьет по капиталу сильнее самого рынка», – отметил эксперт.
К тому же не стоит забывать про дополнительные расходы, добавил спикер:
- брокерскую и биржевую комиссии с каждой сделки (при частой торговле они сильно съедают доходность);
- спред между ценой покупки и продажи;
- плату за «плечо» и перенос позиций;
- 13-15% НДФЛ с прибыли, потому что при коротких сделках вы не получите льготу за долгосрочное владение.
«Мое правило простое: на спекуляции выделяйте только ту сумму, которую не страшно потерять целиком, а основной капитал держите в понятных инструментах с долгим», – посоветовал Файнман.
Как сильно должен вырасти доллар, чтобы заработать на спекуляциях?
Доллар сегодня стоит в банке около 83,5 рубля при покупке, а обратно банк берет его примерно по 81,5 рубля, поэтому валютный спекулянт сразу теряет около 2,5% только на спреде, пояснил эксперт.
Рублевый вклад сейчас спокойно дает 13-14% годовых при ключевой ставке 14%.
- Чтобы хотя бы догнать вклад, через год банк должен выкупать у вас доллар по 94-95 рублей, то есть доллар должен подорожать на 16-17% от нынешнего курса ЦБ РФ.
- Заработать на валютных спекуляциях больше, чем на вкладе, получится только при курсе выше 95-96 рублей, и это без учета налога на курсовую разницу.
«Получается, что сегодня ставка на доллар – это ставка против вклада с форой в 17%, поэтому валюту я бы покупал для защиты капитала, а не для спекуляций», – поделился рекомендацией Файнман.
Кому и когда стоит покупать доллары?
- По мнению эксперта, покупать доллары стоит тем, у кого впереди расходы в валюте: поездки, учеба детей за границей, лечение, покупки за рубежом.
- А также инвесторам, которые хотят держать в валюте 10-20% капитала как страховку от ослабления рубля. Причем покупать нужно не на эмоциях и не «на пике паники», а регулярно и понемногу – лучше в моменты, когда рубль крепкий, и только из свободных денег, которые не понадобятся в ближайшие год-два.
Советы, озвученные в статье, не являются прямым руководством к действию. Помните, что любые инвестиции − это рисковое вложение.
- Наличную валюту стоит покупать, если вам нужны доллары для поездки за границу или других расходов в иностранной валюте.
- Также стоит часть портфеля держать в наличной валюте, чтобы защитить сбережения от девальвации рубля.
- Однако не рекомендуется использовать доллары для спекуляций, потому что есть риски уйти в убыток.
- Сегодня вклады и ОФЗ надежнее и выгоднее.
- Если вы хотите открыть вклад, ознакомиться с вариантами можно тут.
- Если вам нужна валюта, забронировать доллары по актуальному курсу можно здесь.
- Больше полезных новостей читайте в нашем канале в MAX.
Отзыв о сайте