Добровольное медицинское страхование (ДМС): плюсы и минусы

Об этом Bankiros.ru поговорил с экспертами.

Что дает полис ДМС?

Полис ДМС предоставляет застрахованным лицам возможность получения медицинской помощи в частных или коммерческих медицинских учреждениях, которые имеют договор с страховой компанией.

Страхование обычно покрывает различные медицинские услуги, включая консультации врачей, диагностические исследования, лечение, реабилитацию и т.д. Кроме того, полис ДМС может предоставлять дополнительные услуги, такие как стоматология, лекарства, психотерапия и другие.

Принцип работы ДМС

ДМС основан на принципе добровольной страховой защиты. Работодатель или частное лицо заключает договор со страховой компанией, оплачивает страховой взнос, и взамен за это получает полисы для своих сотрудников или себя. При наступлении страхового случая, застрахованное лицо обращается к медицинскому учреждению согласно условиям полиса, а страховая компания оплачивает или компенсирует расходы на медицинскую помощь в пределах договоренных ограничений.

В пресс-служба «Ингосстрах» Bankiros.ru пояснили, что полис ДМС дает возможность при наступлении страхового случая получать медицинские услуги, предусмотренные программой страхования, в клиниках, включенных в договор. В договор можно включить сразу несколько клиник, чтобы иметь возможность получать услуги как в государственных, так и коммерческих медицинских организациях.

«Также застрахованным по программам ДМС доступны сервисные опции, которые предоставляет страховая компания. Например, в компании «Ингосстрах» клиентам доступны такие опции, как «Виртуальная клиника» – собственный сервис телемедицинских консультаций, психологическая поддержка, «Второе мнение» при длительном течении заболевания и другие», – рассказали в пресс-службе.

Там также отметили, что перечень конкретных опции будет зависеть от выбранного страхового продукта.

ДМС: преимущества

Заместитель генерального директора по медицинскому страхованию «Страхового Дома ВСК» Олег Витько рассказал Bankiros.ru, что полис ДМС дает возможность получить качественную медицинскую помощь, а также защищает от непредвидимых расходов на медицинские услуги.

«Это особенно полезно для людей, которые заботятся о своем здоровье и хотят иметь доступ к лучшим медицинским услугам. Полис ДМС может включать в себя услуги, по большому спектру медицинских направлений от стоматологии до амбулаторно-поликлинической помощи. Так же он может покрывать расходы на лекарства и медицинские процедуры, которые не подлежат покрытию по полису ОМС», – подчеркнул эксперт.

Он также добавил, что по сути полис ДМС может защитить от расходов на медицинское обслуживание в случае заболевания. Это особенно важно для тех, кто работает в сфере, связанной с повышенным риском для здоровья, например, в промышленности или на транспорте.

Плюсы ДМС для работодателя

В «Ингосстрахе» считают, что ДМС для работодателя полезен в силу нескольких причин:

• ДМС является значимой частью имиджа работодателя и способствует привлечению и удержанию ценных кадров.
• Он позволяет снизить риск издержек за счет временной нетрудоспособности сотрудников.

«В покрытие можно включить сразу несколько клиник, удобно расположенных рядом с офисом, а часть вопросов, связанных со здоровьем, можно будет решить в дистанционном формате. Своевременное и комфортное решение медицинских вопросов будет способствовать повышению концентрации на работе и большей результативности каждого члена коллектива», – отметили в страховой компании.

Там также подчеркнули, что ДМС также может выступать в качестве мотивационного компонента для сотрудников. Например, можно предусмотреть разные услуги для сотрудников разных грейдов, и человек, поднимаясь по карьерной лестнице, сможет расширять объем своего страхового покрытия.

Витько выделил следующие плюсы для работодателя:

• Снижение рисков: работодатель может снизить риски, связанные с медицинскими расходами сотрудников, благодаря ДМС.
• Улучшение условий труда: работодатель может улучшить условия труда для своих сотрудников, предоставив им доступ к качественной медицинской помощи.
• Повышение лояльности сотрудников.
• Налоговые льготы.
• Дополнительная мотивация персонала.
• Положительная репутация компании как работодателя.
• Возможность предоставить индивидуальные условия для коллектива и топ менеджеров.
• Снижение потерь по причине временной нетрудоспособности работников.

Плюсы ДМС для сотрудников

Витько выделил следующие плюсы для сотрудников:

• Доступ к качественной медицинской помощи: сотрудники, имеющие ДМС, могут получать медицинскую помощь высокого качества в случае болезни или травмы.
• Снижение финансовых рисков: отсутствие ДМС может привести к финансовым потерям в случае серьезных заболеваний или травмы.
• Возможность выбора врача и клиники: сотрудники могут выбирать врачей и клиники, в которых они хотя лечиться, что повышает их удовлетворенность услугами, влияющими на здоровье.
• Улучшение качества жизни: ДМС может помочь сотрудникам улучшить качество жизни, предоставляя доступ к профилактическим мерам и лечению заболеваний.
• Увеличение продолжительности времени работы в компании: наличие ДМС повышает шансы на долгосрочную работу, так как сотрудники знают, что они могут рассчитывать на медицинскую помощь в случае необходимости.
• Персональный подход к медицинским потребностям каждого застрахованного.
• Доступность частных и специализированных клиник.
• Возможность обслуживания сразу в нескольких клиниках при необходимости.
• Удобное время посещения.

Минусы ДМС

По мнению Витько, к относительным минусам можно отнести то, что добавление массы расширений и дополнительных услуг в программу страхования может существенно увеличить ее стоимость. При этом базовый пакет рисков как правило является выгодным, уверен он.

К минусам он также отнес:

• Определенный набор услуг: в программу входит конкретный перечень медицинских услуг и условия их получения.
• Недоступность в отдаленных регионах: не во всех регионах есть медицинские учреждения, которые работают с ДМС, сказал Витько.

«Таким образом большую ценность имеют компании с большей представленностью в регионах, где специалисты на местах смогут подобрать максимально удобную альтернативу для каждого застрахованного и организовать всю необходимую помощь», – отметил эксперт.

Минусы могут быть следующие:

• Высокая стоимость: стоимость ДМС может быть существенной, особенно для компаний с большим числом сотрудников.
• Ограничения и исключения: некоторые услуги могут быть исключены из покрытия полиса, и могут быть установлены лимиты на определенные процедуры или лекарства.
• Сложности выбора: при выборе страховой компании и условий полиса необходимо тщательно изучить различные предложения и сравнить их, подчеркнул эксперт.

Стоит ли оформлять ДМС?

Решение оформлять ДМС зависит от финансовых возможностей работодателя и потребностей сотрудников. Если компания может позволить себе страхование и считает, что это будет привлекательным бенефитом для сотрудников, то ДМС может быть полезным инструментом для улучшения здоровья и удовлетворенности персонала, сказал эксперт. Важно также учитывать особенности и стоимость страхования, чтобы сделать обоснованный выбор.

Витько уверен, что плюсы оформления ДМС говорят сами за себя, это достойная и важная часть поддержки сотрудников в компании.

«ДМС может обеспечить финансовую защиту в случае заболевания или травмы, а также помочь сохранить здоровье и повысить качество жизни. Пожалуй, сложно найти другую часть социального пакета, которая была бы настолько востребована сотрудниками компаний и позволяла бы им почувствовать защищенность и поддержку. ДМС может привлечь и удержать квалифицированных работников, что является важным фактором для успешной работы компании», – заключил Витько.

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.