Созаемщик по кредиту: кого можно выбрать?

Банк может не одобрить кредит из-за созаемщика, причиной может быть не только плохая кредитная история. К.ю.н., доцент департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при правительстве РФ, гендиректор юридической компании «Мариокс центр» Оксана Васильева и Product Owner МФК «Лайм-Займ» Валерий Гораш рассказали Bankiros.ru, когда банк может отказать по кредиту из-за созаемщика и что можно сделать в таком случае.

Кто такой созаемщик

Как правило, созаемщика привлекают в том случае, когда дохода основного заемщика недостаточно для оформления кредита на желаемую сумму, отметил Гораш. Такая опция возможна как для потребительского кредита, так и для ипотеки, но второй случай более распространен, поскольку часто приобретаемая недвижимость является совместной собственностью заемщиков, отметил он.

Васильева рассказала, что привлечение созаемщика позволяет:

1. Увеличить шансы на получение кредита. Если основному заявителю отказывают в кредите из-за его недостаточной платежеспособности или недостаточной кредитной истории, то созаемщик с более высокими доходами и лучшей кредитной историей может повысить шансы на получение.
2. Улучшить условия кредита. Если основному заявителю предоставляется кредит с нелигитимными условиями, наличие созаемщика с хорошей платежеспособностью и кредитной историей может помочь в получении более выгодных условий, таких как низкие процентные ставки или увеличение суммы.

Кто может быть созаемщиком

Гораш заявил, то обычно созаемщиками выступают близкие родственники заемщика: супруги, родители или дети. Редко, по согласованию кредитора, в качестве созаемщиков могут привлекаться братья или сестры. По его словам, решение о том, одобрять ли гражданских супругов в качестве созаемщиков по ипотеке, каждый кредитор принимает индивидуально, но обычно оно все же бывает положительным. Васильева рассказала, что созаемщиками может быть и другое лицо без родственных связей.

Почему могут отказать в кредите

«Если у созаемщика имеется плохая кредитная история, то это может негативно повлиять на решение о выдаче кредита. Банки рассматривают кредитную историю каждого созаемщика, чтобы оценить риск задолженности и платежеспособность. Если плохая кредитная история созаемщика указывает на проблемы с выплатой предыдущих кредитов, то банк может отказать или предложить условия с более высокими процентными ставками или строже контролировать условия кредита», – уточнила Васильева.

Она сообщила, что также могут быть и другие причины для отказа в выдаче кредита из-за созаемщика. Например, если он:

1. Не имеет законномочия сотрудничать с данной кредитной организацией или имеет юридические ограничения для участия в кредитных сделках.
2. Не соответствует требованиям по доходам и/или недостаточно платежеспособен для выплаты кредита.
3. Имеет слишком много других кредитов или финансовых обязательств, из-за которых увеличивается риск несоблюдения долга по новому кредиту.

Возможные причины отказа могут варьироваться в зависимости от политики конкретной кредитной организации и требований рынка, объяснила Васильева.

Гораш рассказал, что поводом для отказа может стать наличие у созаемщика какого-либо ограничения по счету, включая аресты, судебные производства, исполнительные производства. То есть то, что ограничивает его свободное распоряжение финансами и может помешать исполнять обязательства по кредиту, уточнил он.

Что делать, если у созаемщика плохая КИ

«Если у созаемщика по ипотеке плохая кредитная история, рекомендуется сразу составлять брачный договор и выводить созаемщика из состава финансовых заемщиков. В таком случаем он будет выступать в качестве созаемщика, но его доход не будет приниматься в расчет обязательств по ипотеке», – объяснил Гораш.

Как составить брачный договор и, что в нем можно указывать Bankiros,ru ранее сообщал в этой статье.

В случае потребительского кредита шанс получить ссуду, если у созаемщика плохая кредитная история, минимален, заявил представитель МФК. Потому в таком случае лучше заблаговременно озаботиться улучшением кредитной истории созаемщика. В этом может помочь оформление кредитной карты с небольшим лимитом или займа на небольшую сумму с последующими своевременными выплатами, посоветовал он.

Ранее эксперты Bankiros.ru рассказали, что такое кредитная история и как ее проверить. Также мы писали, почему мог упасть кредитный рейтинг.

Если вам нужен кредит, с предложениями банков можно ознакомиться здесь.

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.