Многие вкладчики считают, что после окончания срока депозита деньги просто «лежат в банке» без последствий. Однако это совершенно не так. Если клиент не забирает средства сразу после закрытия вклада, банк действует строго по условиям договора: либо переводит деньги на счет до востребования, либо автоматически продлевает вклад. Об этом подробно рассказала председатель Комитета по финансовой грамотности населения МГО «ОПОРА РОССИИ», финансовый советник Ирина Глушкова в беседе с 1prime.ru.
Что происходит, если вклад закончился, а деньги не сняты
На первый взгляд, перевод денег на счет до востребования кажется самым безопасным вариантом. Но именно здесь клиент теряет большую часть своего дохода. Проценты по таким счетам минимальны, обычно не превышая 1% годовых. Фактически деньги продолжают храниться в банке, но перестают работать.
Второй вариант – автоматическое продление вклада – тоже имеет определенные риски. Новый договор заключается на условиях, действующих на момент продления, а они могут быть хуже прежних. Более того, если клиент решит забрать деньги после автопродления, это будет считаться досрочным расторжением договора.
Риски досрочного закрытия
По словам Глушковой, при досрочном расторжении договора по вкладу банк пересчитывает доход по ставке до востребования. Например, при размещении 500 тысяч рублей под 10% годовых ожидаемый доход за год составляет около 25 тысяч рублей. Но если вклад закрыть через полгода после автопролонгации, фактический доход может сократиться до нескольких тысяч рублей.
Если условия договора предусматривают изъятие ранее выплаченных процентов, банк вернет сумму вклада за вычетом уже полученного дохода, пересчитав его по минимальной ставке.
Нюансы договора
Один из рисков связан с условиями договора. Некоторые вклады не позволяют снимать средства частично или полностью до окончания срока без уважительных причин. Нарушение этих условий может повлечь за собой значительные финансовые потери.
Эксперт напомнила еще об одном важном нюансе: в некоторых банках снятие средств возможно не в день окончания вклада, а только на следующий день. Если попытаться забрать деньги раньше, операция будет расценена как досрочное расторжение со всеми вытекающими последствиями.
Как избежать проблем
Финансовый советник порекомендовала вкладчикам внимательно читать договор, заранее уточнять условия продления и порядок снятия средств, а также контролировать дату окончания срока. Если у вас есть сомнения, лучше заранее проконсультироваться с сотрудниками банка и заранее спланировать необходимые действия.
- Если не забрать деньги сразу после окончания вклада, банк либо переведет их на счет до востребования, либо автоматически продлит договор по действующим на тот момент условия;
- Перевод средств на счет может привести к потере дохода, поскольку ставка по нему обычно не превышает 1% годовых;
- Автопродление вклада может быть невыгодным из-за менее привлекательной ставки. А если закрыть вклад досрочно, можно потерять проценты;
- При досрочном расторжении договора банк пересчитывает доход по минимальной ставке, из-за чего фактическая прибыль может сократиться в разы;
- В некоторых случаях банк вправе удержать ранее выплаченные проценты, если это предусмотрено договором;
- На нашем сайте можно открыть вклад под высокий процент здесь;
- Следите за новостями в наших каналах в Telegram и MAX.
Отзыв о сайте