Банковские вклады – это по-прежнему самый понятный способ сохранить и приумножить сбережения. Однако ситуация на рынке постепенно меняется. После длительного периода высокой ключевой ставки ЦБ перешел к более мягкой денежно-кредитной политике. На этом фоне банки постепенно снижают условия по депозитам: двузначные ставки пока еще доступны, но сроки размещения средств становятся короче, пишет «Московская газета».
Поэтому для тех, кто располагает свободными деньгами и планирует не тратить их в ближайшие полтора-два года, важно зафиксировать текущую доходность.
Почему открытие вклада лучше не откладывать
Старший преподаватель кафедры экономики и государственного управления Славяно-греко-латинской академии, доктор делового администрирования Роман Синицын считает, что не стоит ждать четкого сигнала от ЦБ о дальнейшем снижении ключевой ставки. В таком случае банки быстрее начнут пересматривать ставки по вкладам.
Поэтому свободные рубли, которые точно не понадобятся в ближайшие месяцы, эксперт рекомендует уже сейчас рассмотреть для размещения на срочном вкладе с фиксированной ставкой.
Эксперт пояснил простую логику: после снижения ключевой ставки новые депозиты, скорее всего, будут предлагаться уже на менее выгодных условиях. Зафиксированная заранее ставка позволит сохранить текущую доходность на весь срок договора.
При этом полностью переводить все накопления в один банковский продукт эксперт не советует. Часть средств разумно оставить в более ликвидных инструментах, чтобы не пришлось досрочно закрывать вклад.
Какие есть альтернативы банковскому вкладу
По мнению Синицына, при распределении сбережений можно обратить внимание на другие относительно понятные финансовые инструменты. Среди них эксперт выделил:
- облигации федерального займа, в том числе флоатеры с купоном, привязанным к ставке RUONIA;
- индивидуальный инвестиционный счет третьего типа, который предусматривает налоговый вычет на взнос до 400 тысяч рублей в год при соблюдении условий долгосрочного владения.
Флоатеры в данном случае интересны тем, что их доходность меняется вместе с рыночными ставками. Поэтому при сохранении высоких ставок они могут приносить более высокие купоны, а доходность уже открытого вклада с фиксированной ставкой не изменится.
Помните, что любые инвестиции − это рисковое вложение. О чем стоит знать, прежде чем вложить куда-то свои деньги, узнайте тут.
Почему не стоит класть на депозит все накопления
Ведущий научный сотрудник центра научных исследований и стратегического консалтинга Финансового университета при правительстве РФ Елена Смирнова также считает нынешний период подходящим для размещения средств на депозитах. Однако, по ее мнению, важно заранее учитывать необходимость финансовой подушки.
Если неожиданно понадобятся деньги, срочный вклад придется закрывать раньше установленного срока. В результате можно потерять большую часть начисленных процентов. Кроме того, при снятии крупной суммы наличными банк может потребовать предварительно заказать деньги к определенной дате.
Поэтому перед открытием долгосрочного вклада стоит разделить накопления на несколько частей: деньги на повседневные и непредвиденные расходы оставить доступными, а на депозит направить только ту сумму, которую действительно не придется использовать в ближайшее время.
Как поступить со сбережениями сейчас
Выбор конкретного инструмента зависит прежде всего от того, когда человеку могут понадобиться деньги. Если средства точно не потребуются в ближайшие полтора-два года, часть накоплений можно зафиксировать на срочном вкладе по действующей ставке. Но полностью отказываться от ликвидных сбережений ради максимальной доходности рискованно.
Оптимально – распределить деньги между несколькими инструментами, чтобы одновременно сохранить доступ к части капитала и зафиксировать привлекательную доходность на другую часть.
- Банки постепенно снижают ставки по вкладам вслед за ключевой ставкой, поэтому выгоднее открывать депозит сейчас, не дожидаясь дальнейшего смягчения ДКП;
- Не стоит класть все сбережения на один долгосрочный вклад – часть средств лучше оставить ликвидной для непредвиденных расходов;
- В качестве альтернативы можно рассмотреть ОФЗ-флоатеры и ИИС-3;
- Оптимальная стратегия – разделить накопления на несколько инструментов: часть зафиксировать по высокой ставке, часть оставить доступной;
- На нашем сайте можно открыть вклад под высокий процент здесь;
- Следите за новостями в нашем канале в MAX.
Отзыв о сайте