С 1 октября 2026 года Банк России ужесточил макропруденциальные лимиты – квоты на долю рискованных кредитов, которые банки и микрофинансовые организации (МФО) могут выдавать. Финансовый эксперт, руководитель лаборатории НИИПУ по вопросам онтологии когнитивного цифрового технологического суверенитета, председатель комитета по цифровому технологическому суверенитету СНГ Александр Гриф прокомментировал Bankiros.ru оправданность нововведения и рассказал, как это коснется заемщиков.
Как изменились условия кредитования с 1 октября
ЦБ РФ ужесточил условия выдачи кредитов банками и микрофинансовыми организациями с 1 октября 2026 года.
Согласно пресс-релизу Банка России, на четвертый квартал 2026 года изменения коснулись:
- необеспеченных потребкредитов без лимитов;
- нецелевых потребкредитов и займов под залог транспортных средств (ТС);
- нецелевых потребкредитов под залог недвижимости;
- целевых автокредитов.
Особое внимание регулятор уделил заемщикам с показателем долговой нагрузкой (ПДН) свыше 50% и свыше 80%. А также кредитам со сроком возврата более пяти лет.
Это значит, что закредитованным клиентам будут реже выдавать кредиты, особенно на долгий срок.
Зачем ЦБ ужесточил условия кредитования
«Я считаю ужесточение с 1 октября мерой защиты от чрезмерной закредитованности. Спрос на кредиты растет, а при замедлении роста доходов обслуживать долги может стать сложнее. Задача Банка России – снизить риск просрочек и для граждан, и для банков», – объяснил Гриф.
ЦБ РФ увидел риски роста долговой нагрузки граждан, поэтому решил ужесточить условия.
Согласно данным Банка России, во втором квартале портфель необеспеченных потребительских кредитов вырос на 2,8%. Это произошло в основном из-за роста выдач кредитов наличными.
В то же время бить панику рано – доля проблемной задолженности остается на уровне 13,2%.
Кому станет сложнее получить кредит
По словам Грифа, ограничения прежде всего затронут тех, у кого ежемесячные платежи по всем кредитам, включая новый, превышают половину дохода.
Например, для потребительских кредитов наличными без залога допустимая доля выдач заемщикам с долговой нагрузкой выше 80% сокращается с 3% до 1%. Это лимит для банка; каждую заявку он оценивает индивидуально.
При стабильном подтвержденном доходе и умеренных платежах возможность получить кредит сохраняется.
Россиянам стали реже отказывать в кредите
Несмотря на рост портфеля необеспеченных потребительских кредитов и ужесточения со стороны регулятора, банки стали заметно реже отказывать клиентам в выдаче кредитов.
Так, согласно Национальному бюро кредитных историй (НБКИ), за третий квартал доля отказов упала на 1,7% – до 79,2% в сентябре 2026 года. При этом в первом полугодии наблюдалась обратная тенденция.
Как это отразилось на доле необеспеченных кредитов в третьем квартале, пока неизвестно, так как ЦБ не публиковал такую статистику.
Что нужно знать заемщикам
Если вы собираетесь брать кредит, нужно определить, сможете ли вы его погасить без просрочек, штрафов и пеней. Иначе есть риск знать себя в еще большую «долговую яму».
- Собеседник Bankiros.ru посоветовал оценивать посильность кредита по сумме, которая останется после всех платежей и обязательных расходов семьи.
- Сравнивать нужно полную стоимость кредита (ПСК) и итоговую переплату.
- Перед заявкой полезно проверить кредитную историю (КИ) и по возможности сократить действующие долги.
«Спешить взять кредит не стоит: решающим должен быть запас прочности бюджета, в том числе на случай снижения дохода», – подчеркнул эксперт.
- Россиянам станет сложнее получить необеспеченные потребкредиты без лимитов, нецелевые потребкредиты и займы под залог транспортных средств и недвижимости, а также целевые автокредиты.
- Банки будут чаще отказывать заемщикам с долговой нагрузкой выше 50% и 80%.
- Также снижается вероятность получить долгосрочные кредиты.
- Прежде, чем взять кредит или заем, оцените, сколько денег у вас останется после ежемесячного платежа и иных обязательных расходов, проверьте свою кредитную историю и сократите долговую нагрузку.
- Если вам нужен кредит, подобрать подходящий вариант можно тут.
- Больше полезных новостей читайте в нашем канале в MAX.
Отзыв о сайте