Чем отличается лизинг от кредита на автомобиль?

Об этом Bankiros.ru поговорил с экспертами.

Что такое лизинг простыми словами?

Глава направления анализа банковской деятельности аналитического центра университета «Синергия» Антон Рогачевский объяснил, что лизинг – это финансовая аренда некоего имущества с правом последующего выкупа.

«Чаще всего лизингом пользуются юридические лица, но также встречаются случаи, когда данный инструмент выбирают и физические лица. Автокредит, в свою очередь, предоставляется только физическим лицам», – сказал Рогачевский.

Особенности автокредита

Старший юрист Бюро адвокатов «Де-юре» Ирина Новикова объяснила, что автокредит представляет собой кредит, который выдается заемщику банком для приобретения автомобиля. Заемщик становится собственником автомобиля, но с ограничениями в праве распоряжаться им до полного погашения кредита. При просрочке платежей банк имеет право изъять автомобиль через суд.

Оставить заявку

Чем лизинг отличается от кредита и что у них общего?

Руководитель группы продаж Альфа-Лизинг Анастасия Яременко рассказала, что существенные отличия лизинга заключается в том, что это доступный инструмент для финансирования средних и маленьких компаний, в том числе и ИП. Лизинг не требует дополнительных залогов кроме самого предмета лизинга, предоставления финансовой отчетности и доступен для бизнеса с минимальными финансовыми показателями.

Кредит же оформить без финансовой отчетности невозможно – там более жесткие требования, сообщила Яременко.

«Скорость одобрения заявки также является преимуществом: в лизинге рассмотрение занимает один-три рабочих дня против семи-четырнадцати при оформлении кредита. Кроме того, у компании сразу есть определенный лимит, на который она может рассчитывать, чтобы обратиться за следующими закупками в рамках одобренной суммы», – подчеркнула собеседница Bankiros.ru.

Также, по ее словам, при покупке автомобиля в лизинг клиент может оплатить комиссии и страховки сразу или включить их в ежемесячные платежи. Для автокредитов такого не предусмотрено.

«В кредите автомобиль сразу оформляется на покупателя, а в лизинг владельцем авто записана лизинговая компания. И лизинг, и кредит можно погасить досрочно. Обычно условия прописаны в договоре сразу же», – сообщила Яременко.

Плюсы и минусы кредита на автомобиль

При кредитовании тоже есть плюсы, отмечает Управляющий АО «Крымское производственное предприятие «Созвездие» Александр Абрамов. Он пояснил, что кредит можно получить в виде суммы денег и уже самостоятельно выбрать автомобиль и распоряжаться им полностью после оформления в собственность. Кредит проще погасить досрочно.

Что касается минусов, то при кредитном договоре меньше вариантов для гибких условий – если в договоре лизинга можно предусмотреть изменение платежей в зависимости от сезонности или срока, то в случае с кредитом таких вариантов меньше, как правило, банки используют готовую модель автокредитования, подчеркнул Абрамов.

В пресс-службе ГК Автодром подчеркнули: основным преимуществом автокредита выступает тот факт, что заемщик сразу же становится собственником автомобиля, что позволяет использовать авто без ограничений. На автомобили, взятые в лизинг, как правило, действует ограничение по выезду на нем за рубеж.

Плюсы и минусы лизинга авто

Директор по развитию отрасли машиностроения ООО «Нацпромлизинг», к.э.н. Алексей Вольнов считает, что плюсы автолизинга – это наличие кобрендинговых программ у лизинговых компаний и производителей автомобилей. Он пояснил, что лизинговые компании обладают корпоративными скидками, которые позволяют приобрести автомобиль существенно дешевле, так как скидку дилеру компенсирует завод-изготовитель.

Также он сообщил, что дополнительная выгода приобретения транспортных средств в финансовый лизинг – это налоговые льготы: лизингополучатель имеет возможность возместить НДС со всей суммы договора лизинга, включить лизинговые платежи в затраты предприятия, а также применить механизм ускоренной амортизации.

«В лизинговый договор лизингополучатель может добавить дополнительные услуги – имущественное страхование (КАСКО), помощь на дорогах, шиномонтаж и сезонное хранение шин, оплачивая дополнительные услуги в рассрочку вместе с лизинговыми платежами», – сообщил Вольнов.

Также, по его словам, государственные программы поддержки отечественных производителей предусматривают субсидии на компенсацию части первоначального авансового платежа, компенсацию части расходов на уплату лизинговых платежей.

Минус автолизинга, по мнению Вольнова, это отсутствие практики частичного досрочного погашения.

«Большинство лизинговых компаний зачтут переплату в счет будущих лизинговых платежей без изменения общей суммы договора лизинга», – пояснил он.

Оставить заявку

Что выгоднее: кредит или лизинг?

Вольнов отметил, что выбор между автокредитованием и автолизингом зависит от нескольких факторов. Например, лизинг автомобилей для физических лиц мало распространен в России. Лизинговые компании физическим лицам могут предоставить в большинстве случаев только легковой автомобиль. Налоговые преференции лизинга для физических лиц теряют свою актуальность.

«Физическим лицам, по моему мнению, выгоднее оформить автокредит в банке. Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей автолизинг предоставляет значительно больше преимуществ, особенно в совокупности с мерами государственной поддержки», – отметил эксперт.

По словам управляющего партнера сервиса доверительного управления автомобилями Trust Park Тимура Каканова, более выгодным является лизинг, так как юрлица возвращают часть уплаченных сумм за него в виде вычета по НДС и процентные ставки чуть ниже, чем при автокредите. Кроме того, не нужно делать страхование жизни собственника, что тоже сэкономит приличную сумму денег.

«Ответить однозначно, что выгоднее достаточно проблематично. Все зависит от конкретных условий каждого предложения. С другой стороны, в России в наибольшей степени распространен автокредит, что позволяет сделать определенные выводы о его преимуществах», – сказала к.ю.н., доцент, генеральный директор ООО «Мариокс центр» Оксана Васильева.

Если вы планируете взять автокредит, с предложениями банков можно ознакомиться здесь.

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.

Источник: эксперты Bankiros.ru.