С 1 июля 2026 года в России начали действовать новые макропруденциальные лимиты (МПЛ), установленные Банком России. Они распространяются на потребительские, ипотечные и автокредиты. Главная задача нововведений – ограничить выдачу кредитов гражданам, которые уже тратят большую часть своих доходов на погашение долгов. В ЦБ считают, что именно такие заемщики чаще сталкиваются с финансовыми трудностями и допускают просрочки по платежам.
Новые лимиты будут действовать для банков и МФО в течение третьего квартала.
Что изменилось для потребительских кредитов
Наиболее жесткие ограничения введены для кредитных карт, включая продукты с возможностью овердрафта. Если после оформления нового кредита показатель долговой нагрузки (ПДН) клиента превышает 50% его ежемесячного дохода, банки смогут выдавать таким заемщикам не более 10% от общего объема подобных кредитов.
Для граждан, у которых после получения кредита на выплаты по долгам будет уходить более 80% ежемесячного дохода, оформление новых кредитных карт фактически станет недоступным. Банкам запрещено выдавать займы этой категории клиентов.
По обычным потребкредитам требования менее строгие. Банки смогут оформить до 18% кредитов заемщикам с долговой нагрузкой выше 50%, а клиентам с ПДН более 80% – не более 3% от общего объема выдач.
Что изменилось в ипотечном сегменте
При покупке квартиры в новостройке по договору долевого участия банки смогут выдавать не более 5% ипотечных кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой или небольшим первоначальным взносом. Ранее этот лимит составлял 7%. Ограничение распространяется на случаи, когда показатель долговой нагрузки превышает 80% либо первоначальный взнос не достигает 20% стоимости жилья.
На вторичном рынке условия также стали строже. Максимальная доля таких ипотечных кредитов снижена с 20% до 15%.
Новые правила для автокредитов
По целевым автокредитам Банк России решил сохранить действующие ограничения. Как и во втором квартале, банки смогут выдавать:
- до 25% автокредитов заемщикам с долговой нагрузкой более 50%;
- до 5% – клиентам, у которых ПДН превышает 80%.
Однако по нецелевым кредитам под залог автомобиля требования стали более жесткими. Теперь для заемщиков с долговой нагрузкой выше 50% банки смогут выдавать не более 18% таких кредитов вместо прежних 20%. Для клиентов, направляющих на обслуживание долгов свыше 80% своих доходов, лимит снижен с 5% до 3%.
Комментарий эксперта ЦБ
Замдиректора департамента финансовой стабильности Банка России Евгений Румянцев рассказал ИС «Вести», что с 1 июля регулятор ужесточил правила выдачи ипотеки прежде всего для самых рискованных кредитов. По его словам, банк оценивает риск по двум основным критериям:
- первый – высокая долговая нагрузка, когда значительная часть доходов заемщика уже уходит на обслуживание действующих кредитов;
- второй – небольшой первоначальный взнос. Если покупатель оплачивает лишь 20% стоимости жилья или меньше, такой кредит считается более рискованным.
Как отметил эксперт, новые ограничения вводятся для того, чтобы не допустить чрезмерной закредитованности граждан и снизить риски для банковской системы. При этом он подчеркнул, что финансовые организации уже заранее практически перестали выдавать подобные ипотечные кредиты.
«Поэтому наши лимиты – это просто некий такой шлагбаум, за который банки в будущем не смогут переходить, но и сейчас таких кредитов практически не дают», – заключил Румянцев.
- С 1 июля вступили в силу новые макропруденциальные лимиты ЦБ для потребкредитов, ипотеки и автокредитов, ограничивающие выдачу займов гражданам с высокой долговой нагрузкой;
- Для кредитных карт введены самые жесткие ограничения: при ПДН выше 50% банки могут выдавать не более 10% таких кредитов, а при ПДН выше 80% выдача фактически запрещена;
- По ипотеке лимиты ужесточены для заемщиков с ПДН выше 80% или первоначальным взносом ниже 20%: доля таких кредитов в новостройках снижена до 5%, а на вторичном рынке – до 15%;
- По автокредитам требования для целевых займов сохранены, а для нецелевых под залог авто ужесточены: лимиты снижены с 20% до 18% для ПДН выше 50% и с 5% до 3% для ПДН выше 80%;
- Оформить новую кредитную карту можно здесь;
- Следите за новостями в нашем канале в MAX.
Отзыв о сайте