Банки снова начали просить справки из психушки или водительские права, которые без такого документа не выдают. Делают они это, потому что по российскому законодательству сделки, заключенные недееспособными гражданами, могут быть аннулированы.
Банки просят справки из психушки
Каждый гражданин, имеющий справку о доходах и паспорт, вполне может претендовать на кредит. Но в последнее время, чтобы улучшить свои кредитные портфели и уменьшить риски невозврата, банки начали предъявлять определенные требования к заемщикам. Например, региональный банк «Альянс» в списке документов, который должен предоставить претендент на кредит, указывает справку из психоневрологического диспансера. Либо водительские права, которые невозможно получить, не предоставив бумагу о своей адекватности.
Стоит отметить, что практика “просить справки из психушки” – это не новинка в банковских требованиях. Подобная мера была нормой еще 20 лет назад, но постепенно стала утрачиваться.
Перечень документов, которые необходимо предоставить банку «Альянс», чтобы получить кредит. Скриншот Bankiros.ruМожно ли притвориться невменяемым и не выплачивать кредит
Притвориться невменяемым с целью избежать выплаты кредита или займа юридически и практически невозможно, рассказала в беседе с Bankiros.ru заместитель директора юридического департамента МФК «Джой Мани» Ирина Селезнева
«В российском законодательстве невменяемость — это состояние лица, при котором оно в момент совершения сделки не способно осознавать свои действия и руководить ими вследствие психического расстройства».
Такие обстоятельства подтверждаются исключительно медицинскими экспертизами, назначаемыми судом.
Добровольно заявить о «невменяемости» или предоставить справку после получения кредита, чтобы освободиться от обязательств, нельзя, так как кредитный договор считается заключенным с дееспособным лицом.
«Если заемщик пытается использовать справку о психическом заболевании, полученную после подписания договора, это расценивается как мошенничество, что повлечет негативные правовые последствия, включая уголовную ответственность», – пояснила спикер.
Банки могут подать в суд на «невменяемых»
Селезнева заявила, что кредитор вправе обратиться в суд с требованием о признании договора недействительным в случае подтверждения невменяемости заемщика именно на момент заключения договора:
«Если же справка выдана после подписания договора, она не освобождает от обязательств, так как на момент заключения сделки заемщик был признан полностью дееспособным».
Суд может назначить дополнительную экспертизу, но для признания долга недействительным необходимо доказать именно факт невменяемости в момент заключения договора, а не позже, пояснила Селезнева.
Попытка избежать выплат, прикрываясь справкой о психическом заболевании, скорее вызовет обратный эффект — кредитор усилит контроль, взыщет долг через суд, а заемщик рискует не только имуществом, но и уголовной ответственностью.
Когда можно использовать справку?
Право заемщика предоставить справку о состоянии здоровья возможно для обоснования просьбы реструктуризировать или отсрочить выплату, но не для полного освобождения от долга, поделилась Селезнева.
Психическое расстройство, возникшее уже после оформления кредита, может стать основанием для изменения графика платежей, но не аннулирования долговых обязательств.
Итоги «невменяемости»
Юридически законных и эффективных способов «прикинуться невменяемым» или использовать справку, чтобы отменить выплаты по кредиту, не существует, пояснила эксперт.
Попытки обойти обязательства таким образом лишь усугубляют финансовое и правовое положение заемщика.
Можно ли оформить вклад недееспособным?
Недееспособность делает невозможным кредитование такого человека. Однако вклады и другие продукты для таких граждан вполне доступны, например, вклад или банковский счет.
В банке можно открыть номинальный счет – счет, куда приходят деньги подопечного (несовершеннолетнего или недееспособного гражданина), а распоряжается ими его законный представитель.
На номинальные счета поступают только деньги подопечного:
- алименты;
- пособия;
- пенсия;
- компенсация вреда здоровью или вреда по случаю потери кормильца;
- иные средства на содержании недееспособных граждан и граждан до 18 лет.
Государства также защищает номинальные счета до 1,4 млн рублей.
Личные средства опекуна на номинальный счет зачисляться не могут, например, деньги от продажи имущества.
Где можно открыть счет для недееспособного человека?
В целом, это можно сделать в любом банке с универсальной лицензией. Правда, везде есть свои нюансы.
В Сбере открыть счет или вклад на имя недееспособного гражданина можно, но для этого необходимо его личное присутствие. Онлайн такую процедуру сделать невозможно. При этом, разрешение органов опеки и попечительства на открытие счета или вклада не требуется. Что касается документов, то потребуются паспорта, справка о недееспособности, а также документ, подтверждающий опекунство.
В ВТБ тоже можно открыть вклад на имя недееспособного. Для этого законный представитель обязан представить документы удостоверяющие личность и подтверждающие полномочия законного представителя, а также решение суда о признании клиента недееспособным.
У Альфа-банк можно открыть номинальный счет для организаций-опекунов, при этом один счет – один подопечный, опекун не владеет деньгами, а только управляет ими.
В Россельхозбанке также можно открыть номинальный социальный счет, при этом присутствие бенефициара в банке не обязательно, только его законного представителя.
- прикинуться невменяемым и не выплачивать кредит невозможно;
- банк может обратиться в суд на заемщика с требованием о признании договора недействительным в случае подтверждения невменяемости заемщика именно на момент заключения договора;
- справку заемщик может использовать в банке только для отсрочки или реструктуризации выплат;
- взять кредит и открыть вклад можно на нашем сайте;
- полезные обновления публикуются в нашем телеграм-канале и мессенджере МАХ.
Отзыв о сайте