- может ли банк заблокировать карту и счет;
- когда кредитная организация может ввести ограничения, и какие;
- что делать в такой ситуации.
Россельхозбанк наложил ограничения на счет клиента при попытке снять наличные по QR-коду в другой стране. После чего гражданка обратилась в службу поддержки банка, где ее проблему удалось решить лишь после длительных разбирательств.
Может ли банк закрыть доступ к деньгам клиента, и что делать в такой ситуации? Об этом Bankiros.ru поговорил с экспертами.
Банк ввел ограничения на счет клиента
Подписчик телеграм-канала Bankiros.ru пожаловался боту @KontentBankiros_bot на Россельхозбанк за то, что кредитная организация перевела пенсионную карту матери гражданина в состояние «неактивная» за попытку снять наличные по QR-коду на сумму 15 тысяч.
По словам подписчика, до совершения операции клиентка в чате спрашивала о разрешении снять деньги. После чего женщина попыталась обналичить сумму в пределах установленного лимита, однако сделать этого не удалось. Помимо отказа в операции, банк ограничил доступ к средствам на карте.
Женщина, находясь за границей, обратилась в службу поддержки. Там ей ответили, что нужно явиться в офис в г. Ульяновск. В чате клиентка написала, что не может этого сделать по объективным причинам.
Оператор объяснил, что направил обращение, и сказал ожидать ответа по почте. При этом служба поддержки объяснила решение условиями комплексного банковского обслуживания, в котором клиент дает согласие, что банк может накладывать ограничения на совершение операций.
Оператор добавил, что срок рассмотрения жалобы может составить до 30 дней. А по словам подписчика, на тот момент у гражданки практически не осталось наличных денег.
Bankiros.ru ознакомился с материалами (скриншотами переписки клиентки с банком, уведомлением от банка о получении заявки на почте гражданки) и попросил Россельхозбанк прокомментировать ситуацию. Пресс-служба банка запрос проигнорировала.
Несмотря на потраченное время и нервы, клиентке все же удалось восстановить доступ к деньгам. Но мы решили подробнее разобраться в этой ситуации и выяснить, правомерно ли поступил банк, и что делать гражданам, которые тоже могут столкнуться с такой проблемой.
Может ли банк ввести ограничения по счету?
Ни один банк никогда не станет беспричинно ограничивать или блокировать счета своих клиентов. Более того, именно заблокировать банк вправе только карту, но не сам счет, в отношении которого при определенных условиях все же могут быть введены ограничения, объясняет эксперт-юрист арбитражной практики консалтинговой группы «Гебель и партнеры» Константин Бахтин.
Банк подчиняется требованиям Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и методическим рекомендациям Центрального Банка России, напоминает президент Фонда правовой поддержки граждан «Отечество» Артем Ананьев.
Из-за довольно размытых формулировок попасть под подозрение может практически любой человек, например, в случае снятия крупной суммы наличных через банкомат, отмечает Бахтин.
Следует помнить, что само по себе введение ограничений еще не означает, что человек в чем-то виновен − банк просто выполняет требования законодательства, поскольку в ином случае ему грозит наказание вплоть до лишения лицензии.
Какие ограничения может ввести банк?
Бахтин напоминает, что если у кредитной организации возникли сомнения в легальности действий клиента, банк может:
- ограничить переводы на счета других лиц и снятие наличных в банкомате;
- запретить совершение покупок на кассе и в интернете;
- временно заблокировать банковские карты;
- отключить доступ к интернет-банку;
- отказать в открытии счета, выпуске или перевыпуске карты.
Когда банк может ввести запреты на проведение операций?
Согласно специальным методическим рекомендациям ЦБ РФ, банк может счесть подозрительными любые операции, похожие на обналичивание, незаконное предпринимательство, мошенничество, нелегальный вывод средств за границу, перечисляет Бахтин.
Ограничения могут быть введены по причине наложения ареста на счет судебными приставами или в связи с внесением Росфинмониторингом клиента в список лиц, причастных к осуществлению экстремистской и террористической деятельности, добавляет юрист.
Денежные средства на счетах физического лица могут быть заморожены на основании ст.7.4 ФЗ № 115 при наличии подозрений в причастности физического лица к террористической деятельности, в том числе к финансированию терроризма, обращает внимание Ананьев. Лицу в случае блокировки его счета назначается ежемесячное гуманитарное пособие из замороженных средств в размере, не превышающем 10 тысяч рублей.
Также банк может отказать клиенту в проведении операций вплоть до расторжения договора банковского счета при подозрении в легализации (отмывании) клиентом доходов, полученных преступным путем, осуществления им незаконной предпринимательской деятельности от:
- ведения «теневого» игорного бизнеса;
- оказания услуг нелегальными участниками финансового рынка;
- проведения операций в «криптовалютных обменниках».
Что делать, если банк ввел ограничения по счету?
- Написать или позвонить в банк. В первую очередь нужно связаться с поддержкой и выяснить причину введенных ограничений, советует Бахтин.
Если это связано с выявлением подозрительных операций, банк запросит определенный пакет документов, объясняющий совершенные действия. Когда человек не занимается какой-либо противоправной и нелегальной деятельностью, пройти проверку не составит труда, и после этого все ограничения будут сняты.
- Поменять банк. Ананьев одним из вариантов при наложении ограничений на счет видит закрытие счета и переход на обслуживание в другую кредитную организацию.
- Обратиться в суд. Можно обжаловать введенные в отношении счета клиента ограничения в суде, добавляет эксперт.
В данном случае обязательно соблюдение досудебного порядка обжалования действий банка в специальную Межведомственную комиссию по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма. Такие комиссии функционируют при Росфинмониторинге и ЦБ РФ. Заявление можно подать на сайтах этих ведомств.
Жаловаться напрямую в Центральный Банк в подобных ситуациях бесполезно, уточняет собеседник Bankiros.ru.
Бахтин считает, что в большинстве случае жаловаться куда-либо не имеет никакого смысла, поскольку банк выполняет требования законодательства. Для снятия ограничений нужно предоставить документы и пройти проверку.
Можно попытаться доказать, что действия банка носили противоправный характер, и потребовать через суд возмещения причиненных убытков, но на практике, добавляет юрист, перспективы такого разбирательства кажутся крайне сомнительными.
- Банк имеет право ввести ограничения по счету при выявлении подозрительных операций или при аресте имущества гражданина судебными приставами.
- Кредитная организация может заблокировать карту клиента или наложить ограничения на счет.
- Чтобы снять запреты на проведение операций, необходимо связаться с банком и предоставить доказательства правомерности совершенных действий.
- В отдельных случаях можно попытаться добиться от банка компенсации в суде.
Еще больше информации о правах граждан читайте в нашем специальном разделе.
Оформить выгодную кредитную или дебетовую карту можно на нашем сайте.
Пожаловаться на финансовую организацию или оставить положительный отзыв можно здесь.
Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.
Источники: телеграм-канал Bankiros.ru, эксперты Bankiros.ru.
Отзыв о сайте