Российские банки активно используют автоматическую проверку переводов, включая операции между счетами одного клиента. По словам инвестиционного советника из реестра ЦБ Юлии Кузнецовой, под контроль могут попадать платежи от 200 тысяч рублей, даже если человек переводит деньги «самому себе». Для многих клиентов это кажется абсурдным, но для финансовых организаций такая практика стала необходимой мерой в условиях многократного роста финансового мошенничества, передает gazeta.ru.
Как поясняет эксперт, алгоритмы безопасности не анализируют личность клиента, а оценивают исключительно цифровые паттерны: частоту и суммы операций, а также их соответствие привычному поведению.
Крупный перевод без предшествующей истории, резкое движение средств или платеж после длительного периода бездействия по счету – все это система воспринимает как потенциальный риск и запускает процедуру дополнительной верификации.
Главный риск – эмоциональная реакция клиента
Кузнецова предупредила, что самая большая опасность в такой ситуации исходит не от банка, а от поведения самого человека. Нервозность, раздражение, попытки «качать права» или эмоциональные объяснения воспринимаются сотрудниками или алгоритмами как тревожный сигнал.
«Если у сотрудника или системы возникает сомнение, что клиент действует под давлением третьих лиц или операция может быть мошеннической, сценарий резко меняется. В этом случае могут не просто приостановить перевод, а заблокировать счет целиком», – подчеркивает финансист.
При подозрении на мошенничество включается жесткий режим: счет блокируется, операции останавливаются, а проверка становится долгой и сложной. Формально средства после этого можно вывести в другой банк, но на практике процесс превращается в затяжной стресс с перепиской, заявлениями и неопределенным сроком ожидания.
Ключевое правило – сохранять спокойствие
По словам Кузнецовой, дополнительная проверка – это не шаг к блокировке, а возможность ее избежать. Главное правило в общении с банком – четкость и отсутствие эмоций. Отвечать на вопросы нужно коротко, логично и по делу, объясняя кому, за что и откуда переводятся средства, без излишних деталей и оправданий.
Финансист отметила, что ужесточение контроля со стороны банков – это не желание навредить клиентам, а вынужденная реакция на огромные объемы мошенничества.
- Банки автоматически проверяют переводы, включая операции между собственными счетами клиента, особенно от 200 тысяч рублей;
- Алгоритмы оценивают не личность, а нетипичные паттерны операций: суммы, частоту и отклонения от обычного поведения;
- Крупные и неожиданные переводы без истории приводят к дополнительной проверке как потенциально рискованные;
- Эмоциональная реакция клиента при проверке повышает риск блокировки счета и усложняет разбирательство с банком;
- Спокойные, краткие и логичные ответы банку помогают быстрее пройти проверку и избежать ограничений;
- Безопасно перевести деньги с карты на карту можно здесь.
- Следите за новостями в наших каналах в Telegram и MAX.
Отзыв о сайте