Основным направлением борьбы с растущей просрочкой на рынке микрозаймов станет повышение качества оценки рисков при выдаче кредитов. Директор департамента небанковского кредитования Банка России Илья Кочетков объяснил, что регулятор последовательно ужесточает подход к определению доходов заемщиков, чтобы пресечь схемы искусственного занижения показателя долговой нагрузки (ПДН). Об этом пишет ТАСС.
По словам Кочеткова, несмотря на обязанность соблюдать макропруденциальные лимиты, МФО часто используют различные уловки, чтобы их обойти. Одной из таких практик является завышение декларируемого дохода клиента. Это позволяет формально соответствовать требованиям по ПДН и выдать заем, который не соответствует реальной платежеспособности заемщика.
Чтобы устранить такие лазейки, ЦБ внедряет поэтапные изменения в регулирование:
- С июля 2025 года МФО лишились права применять так называемую вмененную оценку дохода, основанную на анализе расходов клиента по другим кредитам.
- С 1 января 2026 года был отменен заявительный порядок оценки дохода. Теперь МФО обязаны опираться либо на официально подтвержденные доходы, либо, если их нет, на консервативную оценку – среднедушевой доход по региону проживания заемщика.
- С июля 2027 года расчет показателя долговой нагрузки будет возможен исключительно на основе документально подтвержденных доходов.
«Все это приведет к повышению качества оценки закредитованности и, как следствие, снижению уровня риска и просрочки», — подчеркнул представитель ЦБ.
В данном случае особенно важно ограничение количества одновременно действующих микрозаймов у одного заемщика. Эта мера направлена на сдерживание неконтролируемого роста долгов. Однако регулятор предполагает, что в краткосрочной перспективе новые правила могут вызвать неожиданный эффект – временное увеличение просроченной задолженности по всему рынку.
Причина в широко распространенной практике «цепочки займов», когда новый кредит берется для погашения старого. По словам Кочеткова, более половины займов в таких цепочках формально никогда не выходили на просрочку, скрывая реальную неспособность клиента платить по долгам.
Когда появится запрет на переоформление, эти скрытые проблемные долги станут очевидными, что и отразится в статистике. В долгосрочной перспективе запрет должен оздоровить рынок и повысить его прозрачность, заключил спикер.
Читайте также: финансовый гороскоп для всех знаков зодиака на 2026 год от Bankiros.ru.
- Банк России намерен снизить просрочку в МФО за счет ужесточения и унификации оценки доходов и долговой нагрузки заемщиков;
- Микрофинансовые организации часто обходили макропруденциальные лимиты, завышая доходы клиентов и искажая реальный ПДН;
- ЦБ постепенно отказывается от упрощенных и заявительных методов оценки доходов, переходя к более надежным и консервативным расчетам;
- Ограничение числа одновременно действующих микрозаймов у одного человека должно сдержать рост закредитованности населения;
- В ближайшее время возможен рост просроченной задолженности из-за выявления «цепочек займов». Однако в долгосрочной перспективе рынок станет более прозрачным и устойчивым;
- Получить заем онлайн можно здесь;
- Следите за новостями в наших каналах в Telegram и MAX.
Отзыв о сайте