Этот материал будет полезен нашим читателям, которые хотят узнать, в каком банке будет выгодно оформить кредит от 300 тысяч рублей на пять лет в мае 2023 года.
В марте средний размер потребительского кредита достиг 323,3 тысячи рублей, а средний срок потребительского кредита составил 4,9 года, подсчитали аналитики Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Поэтому Bankiros.ru выбрал кредиты от 300 тысяч рублей наличными сроком на пять лет при составлении рейтинга.
Мы также учитывали размер средневзвешенной ставки по кредитам наличными. За аналогичный период ее размер составил 17,98%. Это значение мы использовали при подсчете баллов для минимальной и максимальной ставки по кредитным продуктам.
Отбирая продукты для рейтинга, мы также учитывали:
- размер минимальной и максимальной ставки;
- период рассмотрения заявки;
- возможные суммы;
- период кредитования;
- сложность процедуры оформления кредита;
- льготные условия для некоторых клиентов банка.
В рейтинг не вошли продукты банков, которые не полностью раскрывали информацию о полной стоимости кредита.
Где выгодно оформить кредит наличными на сумму от 300 тысяч рублей в мае, расскажем в новом нерекламном рейтинге Bankiros.ru.
1. Азиатско-тихоокеанский банк
Подходит только тем, кто живет в регионе присутствия банка. Нет информации о страховании, также неизвестно, влияет ли отсутствие страховки на решение по ставке.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 4% | 3,5 балла |
Максимальная ставка | 19,5% | Минус 12 баллов |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Нет | 0 баллов |
Сумма | От 30 тысяч рублей до 3 миллионов рублей | 5 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | В регионах присутствия банка | 4 балла |
Перечень документов | Паспорт | 10 баллов |
Срок рассмотрения заявки | В течение часа | 5 баллов |
Возраст | от 18 до 70 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | Стаж работы на последнем месте от трех месяцев | 4 балла |
Залог или поручительство | Не требуется | 4 балла |
Наличие собственности | Не нужно | 5 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Не указано | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления кредита | Временная, временная в регионе обращения, постоянная, постоянная в регионе обращения | Минус 4 балла |
Как погашается | Аннуитет Как погашается:
| |
Итого | 34,5 балла | |
2. Кредит на большие суммы от банка «Синара»
Минимальная процентная ставка доступна при подключении допуслуг. Базовая минимальная ставка – 16,5%.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 2% | 5,5 балла |
Максимальная ставка | 20,5% | Минус 13 баллов |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Нет | 0 баллов |
Сумма | От 51 тысяч до 3 миллионов рублей | 5 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех | 5 баллов |
Перечень документов | Паспорт, военный билет | 10 баллов |
Срок рассмотрения заявки | В течение часа | 5 баллов |
Возраст | От 23 до 80 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | Стаж не менее трех месяцев на последнем месте работы | 4 балла |
Залог или поручительство | Не требуются | 4 балла |
Наличие собственности | Не нужно | 5 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Низкая ставка при отказе от подключении допуслуг | 3 балла |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная, постоянная в регионе обращения | Минус 4 балла |
Как погашается | Аннуитет Как погасить:
| |
Итого | 34,5 балла | |
3. Хоум Кредит Банк
Ставка зависит от подключения дополнительных услуг. Оформить кредит можно только в регионе присутствия банка.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 2,9% | 4,6 балла |
Максимальная ставка | 24,9% | Минус 17,4 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | нет | 0 баллов |
Сумма | От 30 тысяч до 3 миллионов рублей | 5 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | Во многих регионах, но не везде | 4 балла |
Перечень документов | Паспорт | 10 баллов |
Срок рассмотрения заявки | В течение часа | 5 баллов |
Возраст | От 18 до 70 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | Стаж работы на последнем месте от трех месяцев | 4 балла |
Залог или поручительство | Нет | 4 балла |
Наличие собственности | Не нужно | 5 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Ставка зависит от подключения дополнительных услуг | 3 балла |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная, постоянная в регионе обращения | Минус 4 балла |
Как погашается | Аннуитет Где погасить:
| |
Итого | 28,2 балла | |
4. Кредит на ремонт от Банка ДОМ.РФ
Оформление страховки влияет на ставку по кредиту. Взять кредит можно в регионе присутствия банка.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 4,5% | 3 балла |
Максимальная ставка | 23,5% | Минус 16 баллов |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Нет | 0 баллов |
Сумма | От 100 тысяч до 5 миллионов рублей | 4 балла |
В каких регионах можно оформить кредит | В большей части страны | 4 балла |
Перечень документов | Паспорт и копия трудовой книжки, заверенная работодателем или копия трудового договора, заверенная работодателем. | 10 баллов |
Срок рассмотрения заявки | В течение часа | 5 баллов |
Возраст | От 23 до 75 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | Стаж работы на последнем месте от трех месяцев | 4 балла |
Залог или поручительство | Не требуется | 4 балла |
Наличие собственности | Не нужно | 5 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Ставка ниже со страховкой | 3 балла |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная, постоянная в регионе обращения | Минус 4 балла |
Как погашается | Аннуитет Как погасить:
| |
Итого | 27 баллов | |
5. Кредит на любые цели от «Райффайзенбанка»
Отказ от страховки увеличивает ставку по кредиту, также на ставку влияет наличие зарплатной карты в банке.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 4,99% | 2,5 балла |
Максимальная ставка | 18,99% | Минус 11,4 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Минимальная ставка для зарплатных клиентов банка | Минус 5 баллов |
Сумма | От 90 тысяч до 3 миллионов | 5 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех | 5 баллов |
Перечень документов | Паспорт | 10 баллов |
Срок рассмотрения заявки | В течение часа | 5 баллов |
Возраст | от 23 до 60 лет | 3 балла |
Требование к трудоустройству | Стаж работы на последнем месте от трех месяцев | 4 балла |
Залог или поручительство | Не требуется | 4 балла |
Наличие собственности | Не нужно | 5 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Отказ от страховки влияет на ставку | 3 балла |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная, постоянная в регионе обращения | Минус 4 балла |
Как погашается | Аннуитет Как погасить:
| |
Итого | 26,1 балла | |
6. Кредит Наличными от РНКБ
Ставка по кредиту зависит от того, получает ли клиент зарплату на карту этого банка.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 9,6% | 2,1 балла |
Максимальная ставка | 20,4% | Минус 12,9 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Ставка отличается для зарплатных и остальных клиентов | Минус 5 баллов |
Сумма | От 30 тысяч до 4 миллионов рублей | 5 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | Отделения банка есть не во всех городах | 4 балла |
Перечень документов | Паспорт, СНИЛС | 10 баллов |
Срок рассмотрения заявки | Решение в течение трех дней | 3 балла |
Возраст | От 21 до 70 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | Стаж работы на последнем месте от трех месяцев | 4 балла |
Залог или поручительство | Не требуется | 4 балла |
Наличие собственности | Не нужно | 5 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Не влияет на ставку и факт выдачи | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления кредита | Временная, временная в регионе обращения, постоянная, постоянная в регионе обращения | Минус 4 балла |
Как погашается | Аннуитет Где погасить:
| |
Итого | 25,2 балла | |
7. Потребительский кредит онлайн от «Газпромбанка»
Отказ от личного страхования влияет на ставку. Также есть льготные условия по ставке для зарплатных клиентов.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 4% | 3,5 балла |
Максимальная ставка | 17,5% | Минус 10 баллов |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Скидки до 3 п.п. для зарплатных клиентов. | Минус 5 баллов |
Сумма | От 100 тысяч до 7 миллионов рублей | 4 балла |
В каких регионах можно оформить кредит | В большей части страны | 4 балла |
Перечень документов | Паспорт | 10 баллов |
Срок рассмотрения заявки | В течение часа | 5 баллов |
Возраст | от 20 до 62 лет | 4 балла |
Требование к трудоустройству | Стаж на последнем месте от шести месяцев, общий стаж работы от 12 месяцев | 3 балла |
Залог или поручительство | Не требуется | 4 балла |
Наличие собственности | Не нужно | 2 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Ставка выше на 6-13,9 п.п. (в зависимости от суммы кредита) при отказе от страхования. | 3 балла |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная, постоянная в регионе обращения | Минус 4 балла |
Как погашается | Аннуитет Как погасить:
| |
Итого | 23,5 балла | |
8. Кредит наличными от Банка «Открытие»
Ставка зависит от оформления личного страхования, она варьируется от 4 до 8,9%. Без оформления страховки ставка будет 12,5-29,8%.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 4% | 3,5 балла |
Максимальная ставка | 29,8% | Минус 22,3 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Нет | 0 баллов |
Сумма | От 50 тысяч до 3 миллионов рублей | 5 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех регионах | 5 баллов |
Перечень документов | Паспорт | 10 баллов |
Срок рассмотрения заявки | В течение часа | 5 баллов |
Возраст | от 21 до 75 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | Стаж работы на последнем месте от трех месяцев общий стаж работы от 12 месяцев | 4 балла |
Залог или поручительство | Не требуется | 4 балла |
Наличие собственности | Не нужно | 5 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Ставка зависит от оформления страховки | 3 балла |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная, постоянная в регионе обращения | Минус 4 балла |
Как погашается | Аннуитет Где можно погасить:
| |
Итого | 23,2 балла | |
9. Кредит Наличными (онлайн заявка) от «Альфа-Банка»
Невозможно узнать ставку, пока не подашь заявку. Подходит только тем, кто живет в регионе присутствия «Альфа Банка». Нет информации о страховании, также неизвестно, влияет ли отсутствие страховки на решение по ставке.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 4% | 3,5 балла |
Максимальная ставка | 29,49% | Минус 22 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Нет | 0 баллов |
Сумма | От 50 тысяч до 7,5 миллионов рублей | 5 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех регионах, в которых есть офис банка | 5 баллов |
Перечень документов | Паспорт, справка о доходах | 10 баллов |
Срок рассмотрения заявки | В течение часа | 5 баллов |
Возраст | От 21 до 60 лет | 3 балла |
Требование к трудоустройству | На последнем месте от одного месяца | 4 балла |
Залог или поручительство | Не требуются | 4 балла |
Наличие собственности | Не нужно | 5 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Не указано | 0 баллов |
Регистрация в регионе оформления кредита | Да | минус 4 балла |
Как погашается |
| |
Итого | 18,5 балла | |
10. Кредит наличными онлайн от ВТБ банка
На сайте сложно найти информацию о максимальной процентной ставке. Также льготные условия предусмотрены только для зарплатных клиентов банка.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 5,9% | 1,6 балла |
Максимальная ставка | 24,3% | Минус 16,8 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Есть | Минус 5 баллов |
Сумма | Сумма до 30 млн рублей | 5 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех регионах | 5 баллов |
Перечень документов | Паспорт | 5 баллов |
Срок рассмотрения заявки | В течение часа | 5 баллов |
Возраст | От 23 до 75 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | Трудовой стаж от одного года | 3 балла |
Залог или поручительство | Не требуется | 4 балла |
Наличие собственности | Не нужно | 2 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Есть | 3 балла |
Регистрация в регионе оформления кредита | Требуется | Минус 4 балла |
Как погашается |
Аннуитет | |
Итого | 12,8 балла | |
Что нужно помнить о кредитах наличными:
- Если вы хотите получить кредит со скидкой по ставке, стоит обратить внимание на банки, которые предоставляют льготные условия кредитования зарплатным клиентам. Кроме того, некоторые кредиторы делают скидки при авторизации с помощью Госуслуг.
- Попросите менеджера банка рассчитать вам кредит со страховкой и скидками и без допуслуг. Возможно в вашей ситуации кредит без допуслуг будет дешевле.
- Если банк дает на своем сайте не всю информацию о полной стоимости кредита, например, указывает только минимальную ставку, вы можете пожаловаться на кредитора в ЦБ РФ, Ассоциацию российских банков или УФАС.
- В выбранных банках залог и поручительство не требуются;
- Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги есть у «Газпромбанка», ВТБ, «Дом РФ», «Райффайзенбанка», «Синары», «Открытия» и «Хоум кредит банка»;
- Найти еще больше выгодных кредитов можно на нашем сайте.
- Получить гарантию одобрения кредита можно здесь.
В ежемесячном рейтинге Bankiros.ru участвуют кредиты, размещенные на Bankiros.ru.
Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.
Отзыв о сайте