Новые правила ипотечных каникул с 1 сентября: что изменится для заемщиков

Российские семьи с двумя и более детьми получат право на длительную паузу в погашении ипотеки. С 1 сентября 2026 года вступают в силу поправки в закон «О потребительском кредите (займе)», которые облегчат финансовую нагрузку на родителей в период ухода за ребенком. Подробно об изменениях рассказали эксперты в беседе с Life.ru.

Главные изменения в законе об ипотеке с 1 сентября

Главное изменение, которое вступит в силу с приходом осени, – у семей, в которых родился или был усыновлен второй или последующие дети, появится возможность оформить отсрочку по платежам на срок до 18 месяцев (пока младшему ребенку не исполнится 1,5 года). У заемщиков появится выбор: полностью прекратить ежемесячные взносы или снизить их до комфортной суммы.

Учредитель и директор портала «Всеостройке.рф» Светлана Опрышко раскрыла детали начисления процентов:

• Первые полгода: полная заморозка – не выплачиваются ни основной долг, ни проценты.
• С седьмого по 18-й месяц: на остаток долга начисляются проценты, но их фактическая уплата переносится на самый конец срока кредитования.

Новые правила помогут защитить семьи от банкротства, суда и испорченной кредитной истории в момент, когда доходы снижаются из-за декрета, а расходы на ребенка растут. При этом Опрышко напомнила, что ипотечные каникулы не списывают задолженность, а только сдвигают время выплат.

Какие требования к заемщикам и недвижимости

Чтобы воспользоваться льготой, кредитный договор и объект недвижимости должны соответствовать нескольким критериям:

• лимит по размеру ипотечного кредита составляет максимум 15 млн рублей;
• залоговое жилье является единственным и пригодным для проживания;
• помещение имеет статус квартиры (апартаменты под программу не подпадают);
• на заемщика не заведено дело о банкротстве, нет судебных решений о взыскании долгов или утвержденных мировых соглашений по разделу имущества.

Порядок оформления

Руководитель отдела ипотеки агрегатора новостроек RedCat Елена Кудрявцева рассказала, что порядок оформления ипотечных каникул будет максимально простым. Гражданам больше не потребуется собирать справки и доказывать банку падение доходов на 20% или высокую долю кредита в семейном бюджете.

Схема подачи заявки:

• родители предоставляют в банк свидетельство о рождении (или усыновлении) и заявление;
• кредитная организация обязана дать ответ в течение пяти дней;
• если банк не направил ответ за 10 дней, ипотечные каникулы автоматически считаются одобренными.

О чем важно знать

Кудрявцева сообщила, что существуют временные рамки и условия использования поддержки. В частности:

• подать документы необходимо строго в течение 180 дней со дня рождения или усыновления ребенка;
• воспользоваться правом на ипотечные каникулы можно только один раз за весь период действия кредитного договора;
• отсрочку нельзя совмещать с другими льготными программами (например, для семей военнослужащих) в рамках одного кредита;
• использование каникул удлиняет общий срок ипотеки, так как пропущенные платежи переносятся в конец графика.

FAQ – ответы на частые вопросы

Спишут ли проценты или часть долга за время ипотечных каникул?

Нет, программа не аннулирует долг и не списывает проценты. Ипотечные каникулы дают только временную отсрочку (до 18 месяцев).

Нужно ли брать справку о доходах 2-НДФЛ для оформления ипотечных каникул?

Нет, с 1 сентября 2026 года не нужно будет подтверждать снижение доходов или доказывать финансовые трудности. Главным основанием для банка служит свидетельство о рождении или усыновлении второго (или последующего) ребенка.

Могут ли отказать, если ипотека взята на апартаменты?

Да, откажут. Закон предполагает, что жилье должно быть именно квартирой, являться единственным для семьи и быть пригодным для проживания.

Можно ли совмещать ипотечные каникулы с кредитной отсрочкой для участников СВО?

Нет, законом запрещено суммировать разные льготные программы отсрочки по одному и тому же ипотечному договору.

Что делать, если банк не прислал ответ на заявление?

Банк обязан принять решение за пять рабочих дней. Если через 10 дней с момента подачи заявления от банка не поступило ответа, ипотечные каникулы считаются предоставленными автоматически.