Статья будет полезна тем, кто хочет узнать, как сохранить свои сбережения в сегодняшних реалиях.
В новых геополитических условиях России рынок постоянно претерпевает изменения. В период трансформации экономики и высокой инфляции необходимо заранее задуматься о сохранении капитала. О том, где хранить сбережения и куда лучше вложить средства в 2023 году, рассказал в беседе с Bankiros.ru управляющий активами инвестиционной компании Cresco Finance Степан Сумин.
В первую очередь необходимо четко продумать диверсификацию ваших вложений, так как именно фактор разнообразия поможет получить прибыль в разных «корзинах», советует спикер.
Инвестиции в себя
Первое, что приходит на ум, − это вложение средств в себя. Имея 10-100 тысяч рублей стоит подумать об образовании и повышении квалификации своих навыков, отмечает эксперт.
Инвестиция в образование − это практически гарантия того, что вы сможете зарабатывать за счет работы или любимого хобби. Для того, чтобы ваш капитал правильно работал, стоит обратить внимание на повышение финансовой грамотности.
Вклад в банке
Если вы предпочитаете консервативный подход с наиболее пассивным инвестированием, вам подойдет банковский вклад, уверен Сумин. Именно стабильный прирост доходности в период турбулентности экономики является приоритетным.
В качестве недостатка эксперт выделяет подоходный налог с банковского вклада. Поэтому следует рассматривать ставки от 9,5-10% у топ-10 банков, чтобы нивелировать часть инфляции. Инфляцию будет тяжело обогнать, ведь, скорее всего, банки с высокой процентной ставкой будут находиться за периметром топ-50 и нести в себе риски неисполнения обязательств или возможного банкротства в будущем.
Аналитик напоминает, что Агентство по страхованию вкладов (АСВ) защищает лишь 1,4 млн рублей вашего депозита.
Разместите в банковские вклады от 10-20% ваших накоплений, рекомендует собеседник Bankiros.ru. Путем сложного процента при вложении от 10 тысяч рублей ежемесячно ваш вклад через 10 лет достигнет почти двух млн рублей.
Фондовый рынок
Если вы готовы нести риски и осознаете, что фондовый рынок подходит вам по стилистике инвестирования, можно обратить внимание на этот инструмент, отмечает экономист.
Наиболее консервативные стратегии инвестирования предполагают покупку облигаций федерального займа (ОФЗ) с фиксированным купоном. В год можно зарабатывать около 7,5-8% чистого купонного дохода, плюс еще прибыль за счет роста стоимости цены облигации, рассказывает Сумин.
Наиболее интересны для инвестирования облигации с коротким сроком погашения. Потенциальная доходность по ним может доходить до 15% годовых, подчеркивает эксперт.
Для разнообразия спикер советует добавить корпоративные облигации системообразующих крупных отечественных компаний (Роснефть, ГМК «Норильский никель», Сбербанк, ГК «Самолет» и др.). Потенциальная доходность составляет от 8-13% без учета роста стоимости облигации. Риск выше, чем у ОФЗ, но и доходность потенциальная больше.
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
Одним из наиболее популярных способов вложения является ИИС. Выгодно открывать его в конце года, в декабре, обращает внимание Сумин. Можно сразу получить налоговый вычет в размере 13%, но не более 52 тысяч рублей. Объем вложения составляет 400 тысяч рублей.
Помимо пассивного прироста в виде налогового вычета можно имплементировать в данную стратегию ранее разобранные ОФЗ. Тогда ваша доходность может достигнуть около 20%.
Акции и ПИФы
Если ваш риск-параметр еще выше, то стоит обратить внимание на акции или паевые инвестиционные фонды (ПИФы), добавляет эксперт. Они бывают разные по своей структуре, поэтому если вам не хочется выбирать конкретную акцию, то вы просто можете купить долю.
Потенциальная доходность зависит от структуры и наполненности инструментами. Выбирайте ПИФы с компаниями, которые наиболее вам известны, и где понятна структура бизнеса, советует собеседник Bankiros.ru.
Стоит рассмотреть фонды с наиболее вариативной линейкой голубых фишек, так как ликвидность данных фондов будет выше. К тому же, обращает внимание эксперт, если захотите продать свою долю, то сможет реализовать ее быстро.
При этом Сумин не рекомендует рассматривать фонды, состоящие из зарубежных компаний, потенциальный риск которых выше выгоды. Потенциальная доходность при учете благоприятной конъюнктуры рынка 10-15%.
Акции с дивидендным потенциалом
Хорошей альтернативой пассивному инвестированию будет активная инвестиционная модель, применяемая десятилетиями, отмечает спикер. Можно рассмотреть ежемесячные вложения от 5-10 тысяч до 50 тысяч рублей в акции с дивидендным потенциалом.
Здесь собеседник Bankiros.ru рекомендует обратить внимание на акции из сектора нефти и газа, телекома, удобрений. В планах на 2023 год вернуть дивидендные выплаты и в банковском секторе. Фаворитами выступают: Сургутнефтегаз-п, Роснефть, Новатэк, Фосагро, МТС, Сбербанк.
Потенциальная доходность с учетом дивидендов и курсового роста акций может составить от 20 до 40%, отмечает эксперт.
Эффект «черного лебедя» после 2022 года будет активно витать, поэтому диверсификация рисков и четкие риск-параметры позволят вам минимизировать потери при шоках, обращает внимание Сумин. Для хеджирования портфеля воспользуйтесь на выбор двумя инструментами: фьючерсом на валютную пару доллар/рубль или фьючерсом на индекс Мосбиржи (ММВБ).
Драгоценные металлы
По словам экономиста, в период трансформации экономики и высокой инфляции надежными инструментами выступают драгоценные металлы. Золото и серебро отлично зарекомендовали себя как инструменты хеджирования.
Если вы заинтересованы в физическом золоте, то можете столкнуться с проблемой его дальнейшей реализации, хранения и высоким спредом, предупреждает спикер. При покупке золота в банке и продаже его в те же минуты можно потерять порядка 15-20% стоимости.
Драгоценные металлы, такие как платина, никель, литий, медь стоит рассматривать с точки зрения глобальных инвестиций, отмечает Сумин. Такие инструменты могут стать интересным источником дохода и способом нивелирования инфляции, но с прицелом на 5-10 лет и с учетом постоянного ежемесячного инвестирования. Потенциальная доходность − 10% годовых без учета роста стоимости базового актива.
По словам эксперта, сегодня на российском фондовом рынке фаворитом является Полюс золото, который показывает одну из лучших динамик. Для спекулятивных покупок интересен Polymetal.
Валюта
Валютные спекуляции на данный момент являются наиболее активными инструментами для начинающего инвестора, считает эксперт. Высокая волатильность на фоне геополитического риска добавляет интереса.
Используйте пары доллар/рубль, евро/рубль, юань/рубль, советует Сумин. Данные пары ликвидны, средняя волатильность по ним − около 1-1,5% в день.
Инвестирование в валюту сомнительно на долгий срок, так как механизмы ограничения находятся под чутким контролем регулятора, а возможные санкции в отношении Национального клирингового центра (НКЦ) делают ваши риски выше. Но как инструмент спекуляции валюта точно подойдет, замечает спикер.
Диапазон хождения рубля по отношению к доллару, евро и юаню выше внутри года без сильных геополитических новостей −10-15%.
Итоги:
- В первую очередь необходимо инвестировать в себя и свои знания. Кстати, по теме финансовой грамотности у нас есть топ книг, рекомендуемых к прочтению.
- Если вы ищите наиболее надежный вариант, можно открыть вклад в банке.
- Наиболее консервативные стратегии вложений предполагают покупку ОФЗ.
- Эксперт советует открыть ИИС, за который также можно получить налоговый вычет. Как это сделать, рассказали здесь.
- Если вы готовы рисковать, можно присмотреться к покупке акций, ПИФов или акций с дивидендным потенциалом.
- При правильном ежемесячном инвестировании в виде диверсификации инвестиционного капитала потенциальная доходность будет колебаться от 10-30%.
- При использовании высокорискованных активов ваша доходность может достигать свыше 50%.
- В период трансформации экономики и высокой инфляции надежными инструментами будут драгоценные металлы. Здесь вы можете узнать стоимость золота на Мосбирже.
- Покупка валюты являются наиболее активным способом накопления сбережений. Причем эксперт советует обратить снимание на доллар, евро и юань.
- Следить за курсами валют можно тут.
Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.
Отзыв о сайте