С 1 июля 2026 года банки между собой начали обмениваться идентификационными номерами налогоплательщиков (ИНН) клиентов при проведении переводов физлиц и юрлиц через Систему быстрых платежей (СБП) для борьбы с мошенничеством. Данная мера призвана усилить борьбу с мошенничеством. Действительно ли это принесет пользу, рассказал в беседе с Bankiros.ru заместитель руководителя отдела предотвращения мошенничества финтех-компании Paygine Роман Агабаев.
По мнению эксперта, решение об обмене ИНН клиентов между банками при переводах через СБП является логичным и давно назревшим. Дело в том, что ИНН – единственный идентификатор, который дроппер не может «перевыпустить», в отличие от номера телефона, карты или даже паспорта.
«Мера не панацея, но она закрывает главную дыру антифрода в СБП – невозможность связать одного человека с его счетами в разных банках, и в платежной системе "Мир" этот механизм уже работает», – сообщил спикер.
Какие мошеннические схемы новый механизм сможет предотвратить?
В первую очередь, по мнению Агабаева, пострадают классические дропперские цепочки: когда выведенные средства гоняют через десятки счетов подставных лиц, ИНН позволит видеть всю цепочку сквозь банки и блокировать ее целиком, а не по одному звену.
Однако эта мера менее эффективна против схем, где жертвами становятся сами люди (например, социальная инженерия, когда человек добровольно переводит деньги), а также против дропов-нерезидентов или счетов, открытых на «чистых» людей без истории мошенничества. В таких случаях ИНН не поможет выявить подозрительную активность.
Что придется изменить банкам
По словам эксперта, внедрение обмена ИНН потребует доработки антифрод-систем и внутренних процессов банков. Это является главной частью работы. Агабаев пояснил, что сама передача реквизита тривиальна, но чтобы ИНН начал приносить пользу, банкам нужно:
- встроить его в скоринговые модели;
- обогатить исторические данные;
- настроить кросс-банковские сценарии через инфраструктуру НСПК.
«Без этого ИНН останется просто еще одним полем в платежном сообщении», – подчеркнул спикер.
С технической точки зрения для рынка это изменение средней сложности, считает Агабаев.
«Доработка форматов обмена с НСПК – рутина, банки проходили подобное не раз. Основные затраты – не в интеграции, а в актуализации клиентских данных (у части клиентов ИНН в базах банков просто отсутствует или устарел) и в перестройке антифрод-логики под новый идентификатор», – заключил он.
- С 1 июля банки начали обмениваться ИНН клиентов при переводах через СБП для борьбы с мошенничеством, так как ИНН – единственный идентификатор, который дроппер не может перевыпустить;
- Новый механизм позволит видеть и блокировать всю цепочку дропперских счетов, однако он менее эффективен против социальной инженерии и дропов-нерезидентов;
- Для эффективной работы банкам нужно встроить ИНН в скоринговые модели, обогатить исторические данные и настроить кросс-банковские сценарии через НСПК;
- Главные затраты банков будут связаны с актуализацией клиентских данных, так как у части клиентов ИНН в базах отсутствует или устарел;
- Мера не является панацеей, но закрывает главную дыру антифрода в СБП – невозможность связать одного человека с его счетами в разных банках;
- На нашем сайте можно оформить карту «Мир»;
- Следите за новостями в нашем канале в MAX.
Отзыв о сайте