Банк России с четвертого квартала 2026 года вводит более строгие ограничения на выдачу потребкредитов, автокредитов и займов под залог машин и недвижимости. Об этом сообщила пресс-служба Банка России по макропруденциальной политике.
Что изменилось
По необеспеченным кредитам наличными, а также по займам под залог авто и недвижимости снижены лимиты для заемщиков, у которых на выплаты по долгам уходит больше 50% дохода.
Самых закредитованных (с нагрузкой выше 80%) ограничили еще жестче – банки и микрофинансовые организации теперь могут выдать им совсем мало новых кредитов. Также урезали лимиты на длинные кредиты сроком от пяти лет.
Почему так
Во втором квартале 2026 года портфель потребкредитов вырос на 2,8% – люди активно брали деньги, пока ставки снижались. Доля проблемной задолженности стабильна – 13,2% от портфеля на 1 июля 2026 года против 13,1% на 1 апреля 2026 года.
Качество обслуживания долгов пока неплохое, но ЦБ опасается, что при замедлении роста доходов заемщики могут перестать платить. Банки иногда обходили прежние ограничения, оформляя рискованные кредиты под залог машин и квартир. Теперь эти лазейки закрывают – лимиты по таким ссудам приравняли к обычным необеспеченным кредитам.
Ипотека
Здесь лимиты оставили прежними. Ипотечный портфель во втором квартале 2026 года вырос на 2,2%, портфель кредитов на индивидуальное жилищное строительство – на 3,2%. Качество кредитов хорошее: доля кредитов с просрочкой более 30 дней на девятый месяц от выдачи составила 0,6% по выдачам октября 2025 года. Это на 0,5 процентных пункта лучше, чем по выдачам октября 2024 года.
Доля самых рискованных заемщиков с показателем долговой нагрузки выше 80% сократилась с 6 до 4% за год, а доля кредитов с первоначальным взносом не более 20% упала с 5 до 1%. В сегменте ИЖС доля заемщиков с ПДН выше 50% снизилась с 49 до 37%, а с ПДН выше 80% – с 15 до 7%. Накопленного буфера капитала (1,4% от портфеля) достаточно, чтобы банки справились даже в случае кризиса.
Автокредиты
По автокредитам лимиты тоже ужесточили для заемщиков с высокой нагрузкой выше 50% и особенно выше 80%. Но это почти никого не затронет – банки и так выдают таким клиентам меньше, чем разрешено.
Портфель автокредитов вырос на 1,7% во втором квартале против 1,6% в первом квартале. Доля проблемной задолженности стабилизировалась на уровне 4,5% от портфеля на 1 июля 2026 года. Макропруденциальный буфер капитала составил 2,5% от портфеля.
Крупный бизнес и валюта
Для кредитов крупным компаниям-должникам сохранили надбавку в 100% – она работает с 1 марта 2026 года и уже притормозила рост их долгов.
Валютные кредиты трогать не стали: их берут в основном экспортеры с валютной выручкой. Валютизация портфеля корпоративных кредитов за второй квартал 2026 года снизилась на 0,8 процентного пункта до 11,8%.
Общий итог
ЦБ считает, что банковская система достаточно устойчива, признаков перегрева нет. Показатель достаточности капитала банков на 1 июля 2026 года составил 14,1% против 13,2% на 1 января 2026 года и 12,5% на 1 января 2025 года.
Антициклическую надбавку в 0,5 процентного пункта, действующую с 1 июля 2025 года, решили не повышать. Банки накопили специальную «подушку безопасности» на случай, если заемщики перестанут платить по необеспеченным кредитам (это ссуды без залога – кредитки, кредиты наличными и тому подобное). На 1 июля 2026 года эта подушка составила 7,8% от всего объема таких кредитов.
Банки накопили макропруденциальный буфер капитала по кредитам крупным компаниям в размере 74 млрд рублей. Капитала у банков хватает, чтобы спокойно кредитовать экономику и выдержать возможные потрясения.
- Заемщикам с долговой нагрузкой выше 50% дохода станет заметно сложнее получить новый кредит – банки будут чаще отказывать или одобрять меньшие суммы;
- Тем, кто тратит на погашение кредитов более 80% заработка, новое кредитование практически закроют – МПЛ снижены до минимума как в банках, так и в МФО;
- Оформить кредит под залог машины или квартиры в обход ограничений тоже не получится – лимиты по таким ссудам теперь такие же строгие, как по обычным необеспеченным кредитам;
- Ипотечных заемщиков и тех, кто планирует брать жилищный кредит, изменения не затронут – условия остались прежними;
- Покупателям автомобилей с невысокой долговой нагрузкой можно не переживать – ужесточение коснется лишь самых рискованных клиентов, которых банки и так почти не кредитуют;
- Если вы хотите получить выгодный автокредит, стоит сравнить все условия в разных банках. Сделать это можно тут.
- Чтобы знать больше, подпишитесь на нас в MAX.
Отзыв о сайте
Вот и правильно. А то сами наберут, а потом ноют. Да и банки поутихнут, а то надоели засыпать смсками