Банковские кредиты уже давно и уверенно вошли в нашу жизнь, но вот оформлять при этом страховку на имущество, жизнь и здоровье раньше необходимости не было. Сейчас же все российские банки обязуют это делать, дабы свести к минимуму все возможные риски для себя. По закону, заставить заёмщика страховать себя и свое имущество банки не могут, однако они часто идут на уловки, повышая процентную ставку в случае отказа, либо указывая страхование в качестве обязательного условия кредитного договора. Однако есть случаи, в которых можно вернуть страховку по кредиту.
Прежде чем более детально останавливаться на них, остановимся на необходимости оформлять страховку при разных займах. Есть три вида кредитов, которые зависят от того, для каких целей вы берете деньги у банка. В каждом случае необходима разная страховка.
- При оформлении ипотеки в банке необходимо зарегистрировать имущество на полную стоимость за свой счет, особенно если приобретаемая недвижимость оформляется в залог.
- При оформлении кредита на машину, транспортное средство также нужно застраховать, но именно этот вариант вызывает меньше всего вопросов у клиентов банка.
- Страхование жизни по закону не обязательно для тех, кто оформляет кредит, однако все зависит от конкретного банка, поскольку это может быть условием договора. Подписывая его, вы соглашаетесь оформлять страховой полис.
Что делать, чтобы вернуть страховку после кредита на потребительские нужды?
В случае, если вы оформили договор на получение потребительского кредита, например, в Хоум Кредит банке, не зная, что страховка, согласно закону, не обязательна и с дальнейшими условиями не согласны, то расторгать кредитный договор для отказа от страховки не требуется. Кредит остается в силе. Отказ от страховки — это отказ от дополнительной услуги, который оформляется отдельным заявлением в страховую компанию. В случае если после обращения в банке или страховой вам откажут, можно обратиться в суд, чтобы отстоять свое право по закону прав потребителей. По искам, связанным с нарушением прав потребителей (Закон о защите прав потребителей), истец освобождается от уплаты госпошлины, если сумма иска не превышает 1 миллион рублей. Судебные издержки минимальны, и судиться с банком зачастую выгодно.
Стоит учитывать, что, если вы обратитесь в суд с заявлением, что с вас незаконно взыскали деньги (например, за присоединение к программе страхования и возмещение понесенных банком расходов), банку сложно будет доказать, что вы были в курсе, что можно получить кредит и без этого.
С 2016 года действует "период охлаждения" (14 календарных дней). В течение этого срока страховая компания обязана вернуть деньги в полном объеме, даже если в вашем договоре прописан пункт о невозврате. Закон имеет приоритет над условиями договора. С 2024 года период охлаждения увеличен до 30 дней.
Возврат страховки по кредиту на жилье или автомобиль
Часто при покупке машины или квартиры в кредит, данное имущество и становится залогом, под которые банк выдает вам деньги. В таком случае требование оформить страховку обосновано, поскольку банк может понести значительные потери в случае, если с данным имуществом что-то произойдет. Банк-займодавец же и становится получателем выплаты по страховке, оформляет которую заемщик за свои средства. В такой ситуации вернуть деньги можно только если соблюдены два условия:
- Вы досрочно погасили кредит
- С 1 сентября 2020 года заемщик имеет законное право на возврат части страховой премии при досрочном погашении кредита, независимо от содержания договора. Закон гарантирует возврат пропорционально оставшемуся сроку.
Сумма, которую вернет страховая компания должна быть равна общей сумме выплат за вычетом суммы, относящейся ко времени выплат. Для получения денег нужно написать заявление на возврат остатка. При возникновении разногласий можно апеллировать к статье 958 ГК РФ, в которой указано, что страховая компания имеет право на часть страховой премии пропорциональной времени действия страховки.
Если же страховку вы выплачиваете ежемесячно, то после досрочного погашения достаточно прекратить делать взносы и договор будет автоматически расторгнут.
Отзыв о сайте