Выплата или ремонт по ОСАГО в 2025 году

Когда происходит авария, по страховке ОСАГО предусмотрено два варианта: денежная компенсация или восстановление машины, пострадавшей в ДТП. Что выбрать: ремонт на СТО по ОСАГО или денежные средства, кто имеет право делать этот выбор и как быть, если ремонт ТС по страховке сделали некачественно? Ответы на эти и другие вопросы – в статье.

Ремонт и выплаты по ОСАГО: законодательство

Поправки в ФЗ №40, которым и регулируются взаимоотношения в плане страховых выплат по ОСАГО, были внесены еще в начале 2017 года. Ключевые изменения:

1. По тем полисам, которые оформлены после 28 апреля 2017 года, вариант возмещения вправе выбирать сам страховщик. Он может выплатить денежную компенсацию или же направить автомобиль на ремонт, но приоритетным является второй вариант. Если пострадавший отказывается от предложенного ремонта, то это означает, что и претензий к страховой компании он направить не может;
2. По тем полисам, которые были оформлены до 28 апреля 2017 года, пострадавший мог самостоятельно выбирать вариант компенсации. И в большинстве случаев выбирали именно денежную выплату, чтобы в дальнейшем самостоятельно отыскать подходящую станцию техобслуживания, где за умеренную плату сделают максимально качественный ремонт.

Понятно, что сейчас действует первый вариант законодательного регулирования. Ответ на вопрос, кто решает, что предоставляется по ОСАГО: ремонт или выплата, ответ однозначный: страховщик.

Страховые компании в большинстве случаев пользуются правом направить автомобиль, который пострадал в ДТП, на ремонт. Это приоритетный способ возмещения вреда согласно закону «Об ОСАГО». Кроме этого, у страховщиков в большинстве случаев есть договоренности с СТО, по которым им предоставляют скидки на ремонтные услуги.

Почему ввели новшества?

Основная причина, почему страховым компаниям дали полномочия выбирать, как компенсировать застрахованному лицу ущерб: выплата или ремонт по ОСАГО в 2025 году — это многочисленные факты мошенничества со стороны автомобилистов. Ранее любой водитель, автомобиль которого пострадал в ДТП, мог потребовать именно денежную компенсацию. При этом он делал ремонт сам, а полученные деньги мог использовать на свое усмотрение. Также были распространенными случаи «автоподстав» для получения незаконных выплат от страховых компаний.

Теперь страховщикам предоставлено больше полномочий. И только от них зависит, как быстро отремонтируют автомобиль. Следует учесть, что в данном законе есть исключения. По-прежнему выбирать вид компенсации по ОСАГО: ремонт или деньги, могут владельцы грузовых автомобилей. А также граждане зарубежных государств, которые ездят в РФ на своем личном или арендованном автомобиле.

Как оформить заявку на ремонт по полису?

Здесь каких-либо новшеств не вводилось. Общий алгоритм действий следующий:

1. После произошедшего ДТП необходимо обратиться с заявлением к страховщику в течение 5 дней;
2. К заявлению приложить: извещение, протокол, СТС, удостоверение водителя, полис, чек от эвакуатора, результат независимой экспертизы (если имеется), также можно добавить фото- и видеоматериалы, сделанные непосредственно на месте ДТП.

После обращения страховщик заказывает экспертизу, в ходе которой выявляются и фиксируются все повреждения, причиненные во время аварии.

В каких СТО делают ремонт по ОСАГО?

Здесь есть 3 возможных варианта:

1. Если автомобилю меньше 2 лет, то восстановлением должен заниматься официальный дилер. Независимо от того, в каком регионе, городе произошло ДТП. Если в ближайшей области представительства дилера нет, то транспортировку (с помощью эвакуатора) страховая компания также обязана покрыть, если стоимость услуги не превышает всех допустимых выплат по ОСАГО;
2. Если автомобилю более 2 лет, то ремонт будет осуществляться в том сервисе, который заключил договор со страховщиком. Потребуется обратиться в ту мастерскую, которую укажет страховая, предоставив выданные документы. Далее автомобиль поступает на ремонт (если перечень всех необходимых работ уже утвержден);
3. Если страховая позволит, то ремонтировать машину можно будет на любой другой станции техобслуживания, но которая работает легально, то есть может выдать чеки и описание всех проведенных работ. Но практика показывает, что на такой вариант страховщики соглашаются редко.

Нюансы ремонта авто на гарантии

Если автомобиль на гарантии, то об этом следует уведомить страховщика. В большинстве случаев ремонтом таких машин занимается именно официальный дилер. Это удобно и выгодно как для самого автовладельца, так и компании, выдавшей полис. При этом срок действия гарантии не обязательно аннулируется. Если это все же происходит, то от страховой компании можно потребовать выплаты дополнительной компенсации (за потерю рыночной стоимости транспортного средства – это привычная практика).

В какие сроки ремонтируют машины по ОСАГО и есть ли гарантийный срок?

Когда все условия согласованы, перечень необходимых работ для осуществления ремонта утвержден, СТО дается 30 дней на восстановление технического состояния транспортного средства. Задержки могут быть, но только обоснованные. Например, проблемы с доставкой оригинальных комплектующих, что особенно актуально в 2025 году из-за ухода многих автоконцернов с потребительского рынка РФ. Об увеличении срока ремонта автовладельца обязаны предупредить заранее.

На практике ремонт в большинстве случаев занимает не более 15 дней. До 30 дней уходит на восстановление в том случае, если модель авто достаточно редкая и требуется провести сложные кузовные работы.

Гарантия на проведенный ремонт предоставляется обязательно. Условия:

• на сам ремонт – не менее 6 месяцев;
• на кузовные работы – не менее 12 месяцев.

Гарантия на комплектующие, если она предусмотрена, тоже действует.

Как рассчитывается стоимость ремонта по полису?

При расчете размера компенсации используется методика Центробанка. Ключевой тезис: на СТО обязаны привести автомобиль в технически исправный вид, используя оригинальные комплектующие (или новые неоригинальные, если это заранее оговорено со страховой компанией и самим автовладельцем). Что это означает? Если у автовладельца было залито дорогое моторное масло, то он не может потребовать использовать его же или установить на поврежденные сидения дополнительные подушки безопасности, кастомные свечи зажигания. Все это можно сделать, но только с доплатой от самого автовладельца. Именно по этой причине иногда тех финансовых средств, которые по результатам экспертизы выделяет страховая компания, может оказаться недостаточно для завершения ремонта.

Необходимо помнить, что полис ОСАГО не покрывает все затраты на ремонт, если он очень дорогостоящий. Есть ограничения по выплатам. В 2025 году максимальная сумма не может превышать 400 тысяч рублей. Модель автомобиля в этом случае не имеет значения. Если выплаты окажется недостаточно для завершения ремонта, то разницу можно требовать с виновника ДТП (как в досудебном, так и судебном порядке, в зависимости от обстоятельств). Но будет ли дело выигрышным, сказать сложно, ведь по факту деньги за повреждения авто владелец получил от страховой компании.

Что делать, если ремонт по ОСАГО сделали плохо?

К сожалению, подобная ситуация тоже бывает: ремонт выполнен некачественно. Претензии в этом случае не имеет смысла предъявлять СТО: с ними сотрудничает не автовладелец, а сама страховая компания. Соответственно, страховщику и следует направлять обращение. Если это не решает проблему, тогда остаются следующие варианты:

1. Обратиться с претензией в Центробанк (именно он выступает регулятором во взаимоотношениях со страховыми компаниями и даже имеет полномочия лишать их лицензии на ведение деятельности);
2. Обратиться в суд.

Сначала конфликт следует попытаться решить в досудебном порядке. Если результат отрицательный, то уже тогда обращаться в суд. Еще один нюанс: помимо обязательства провести качественный ремонт, со страховой компании также можно потребовать выплатить неустойку, затраты на правовую помощь (если использовались услуги адвоката), компенсировать моральный ущерб, оплатить аренду другого автомобиля на период проведения ремонта. В этом случае ограничения полиса по предельной сумме не действуют, ведь дополнительные затраты возникли по вине страховой компании.

В каких случаях по ОСАГО предусмотрена выплата?

Как получить деньги по ОСАГО вместо ремонта? Законодательно это возможно в следующих случаях:

• отремонтировать автомобиль не представляется возможным, имеется соответствующее решение проведенной технической экспертизы;
• при ДТП пострадавший водитель погиб, а его родственники не планируют ремонтировать машину;
• общая сумма ущерба получается выше, нежели вся возможная выплата по полису ОСАГО, то есть денег по страховке не хватает для выполнения ремонта;
• виновными в ДТП являются обе стороны, что отражено в протоколе полиции;
• такое соглашение было заключено между пострадавшим и самой страховой компанией;
• есть соответствующее решение ЦБ;
• потерпевшему в аварии причинен средний или тяжкий вред и он выбрал выплату;
• если ни одна из СТО, с которыми работает страховщик, не соответствует установленным правилами и требованиям конкретного потерпевшего. Например, когда машина на гарантии, а договора с дилером у страховщика нет.

В остальных случаях потребовать денежную компенсацию попросту не получится. Обращение можно направить в страховую, но в большинстве случаев это закончится банальным отказом. Заявление на выплату вместо ремонта ОСАГО рекомендуется направлять в течение 5 дней с момента ДТП. Если этот срок упущен, могут быть сложности с дальнейшим алгоритмом действий.

Что лучше: деньги или ремонт по ОСАГО?

Однозначного ответа нет. Но так как отказаться от ремонта по ОСАГО и получить деньги сейчас фактически невозможно, автовладельцы вынуждены соглашаться на условия страховой компании. Ранее в этом плане возможностей у пострадавших, но невиновных в ДТП водителей, было на порядок больше.

Преимущество варианта с ремонтом заключается в том, что собственнику авто не придется выбирать СТО, контролировать процесс, покупать запчасти и так далее. Еще один важный аргумент – наличие гарантии и возможность обжаловать некачественно выполненные работы.

С другой стороны, получить деньги на руки – более удобный вариант. Владелец может обратиться в надежную станцию техобслуживания или отремонтировать ТС самостоятельно. Но сейчас такая возможность для владельцев легковых авто полностью нивелирована, если не принимать в расчет некоторые исключения.