Ставка рефинансирования что это такое простыми словами, размер действующей ставки

В последнее время наблюдается следующая тенденция: все больше людей интересуется экономикой, так как наблюдают непосредственно влияние ее законов и показателей на текущее положение как страны в целом, так и отдельно каждого ее гражданина. Современные условия предполагают наличие доступа к большому количеству информации, главным образом благодаря интернету. Для того чтобы точно понимать, про что идет речь в очередном новостном выпуске, следует ответить на вопрос: ставка рефинансирования — что это такое простыми словами? Узнать ответ можно из данной статьи.

Ставка рефинансирования — что это такое простыми словами: определение и особенности

Понятие ставки рефинансирования (сегодня она официально приравнена к ключевой ставке) — это главный индикатор стоимости денег в стране. Простыми словами, это процент, под который Центральный банк РФ выдает кредиты коммерческим банкам и принимает от них средства на депозиты. Именно от этого показателя зависят условия, которые банки предложат населению: Если ключевая ставка составляет 16%, банк не может выдать кредит под 12%, так как сам берет деньги у ЦБ дороже. Он предложит их под 18–20%, где разница составит его операционную прибыль. И наоборот: чем выше ставка ЦБ, тем более выгодные (высокие) проценты банки предлагают по вкладам, чтобы привлечь деньги граждан.

Коммерческие банки обращаются к ресурсам ЦБ РФ в двух основных случаях:

1. Поддержание ликвидности: когда банку срочно нужны средства для проведения текущих платежей клиентов.
2. Рефинансирование портфеля: получение новых ресурсов для обеспечения выдачи кредитов населению и бизнесу на длительный срок.

Само название «ставка рефинансирования» исторически указывает на механизм пополнения резервов банков. В то же время для обычного гражданина термин "рефинансирование" означает замену текущего дорогого кредита на новый, оформленный на более выгодных условиях. Сейчас начение этой ставки также критически важно для расчета налогов (НДФЛ) с доходов по банковским вкладам.

Дополнительные функции, которые выполняет ставка рефинансирования

Имеет место влияние ставки рефинансирования и на другие процессы в экономике. Она используются в том случае, если есть необходимость отобразить общую эффективность происходящих в экономике страны процессов. Стоит отметить, что от нее рассчитывается ставка не только по кредитам, но и по депозитам. При этом ее размер играет роль при расчете уровня доходности вкладов и депозитов, при котором он не облагается налогом (определение НДФЛ).

Кроме этого, понятие ставки рефинансирования можно встретить в таких сферах:

• В Налоговом кодексе, где она закладывается в расчет размеров штрафов и пени при несоблюдении порядка выплат установленных налогов и сборов.
• Можно отметить использование ставки рефинансирования в таких ситуациях, когда имело место использование заемных средств или стоимости по договорам займа, однако проценты не указаны.
• Ответственность, которая наступает при несвоевременной выплате работникам заработной платы, также измеряется исходя из установленной ставки рефинансирования.
• Ориентировка на эту величину происходит при расчете специальных выплат, направленных на оказание поддержки предпринимателям.

Таким образом, можно сделать вывод, что такой показатель, как ставка рефинансирования, играет важную роль во многих происходящих экономических процессам. В целом можно отметить, что ее снижение носит стимулирующую функцию.

Действующая ставка рефинансирования Центрального банка РФ на 2026 год

Сегодня действующая ставка рефинансирования составляет 15% годовых.

Есть несколько областей, на которые влияет показатель реальной ставки рефинансирования Центрального банка:

• Величина налога на доход с депозита в банке.
• Величина компенсации материальной ответственности работодателя перед работником в ситуации задержки выплаты. В случае, если зарплата была выплачена не вовремя, наниматель обязан компенсировать затраты (заплатить неустойку) в размере не менее одной трехсотой ставки рефинансирования центрального банка РФ за каждый день задержки.
• Величина денежной неустойки за просрочку платежа по кредиту.

В январе 2016 года было принято решение о том, что ставка рефинансирования назначаться правительством не будет и будет приравниваться к значению ключевой ставки Банка России. В приведенной ниже таблице ставка, действующая в определенные годы, сопоставлена с уровнем инфляции. Поскольку ставка рефинансирования зачастую менялась несколько раз в год, в таблице приведены данные на конец каждого года.