Овердрафт для юридических лиц

В современных реалиях кредитование юридических лиц необходимо для поддержания их хозяйственной деятельности, пополнения собственных оборотных активов, реализации инвестиционных проектов, своевременной выплаты заработной платы. Кредитные продукты банков для организаций в основной массе универсальны, и имеют лишь некоторые отличительные особенности.

Овердрафт для юридических лиц

Овердрафт для юридических лиц – определение термина

Овердрафт для юридических лиц – сумма средств, которую организация либо индивидуальный предприниматель может расходовать с текущего расчётного счета сверх остатка по согласованию с банком. Таким образом, овердрафт является отличным решением, когда необходимо срочно произвести расчет с контрагентом, а выручка за поставленную продукцию / предварительная оплата еще не поступила.

Овердрафт по своей сути является кредитом для коммерческих организаций, и носит краткосрочный характер. Соответственно, юридическое лицо подает заявку и пакет документов для получения разрешения на использование средств банка.

Данный кредитный продукт имеет свои особенности:

  • Лимит овердрафта рассчитывается исходя из чистых поступлений (без учета возврата по депозитам, кредитных поступлений и пр.) По расчетному счету в банке за анализируемый период.
  • Предоставляется овердрафт для юридических лиц путем открытия возобновляемой кредитной линии. Значит, возможно использование средств до достижения установленного лимита единовременной задолженности, после чего осуществляется погашение. Погашенные средства можно вновь использовать. Максимальная сумма выдачи денежных средств на период кредитования составляет максимальный (предельный) лимит выдач.
  • Как и по кредитам целевого характера, несвоевременное исполнение обязательств по овердрафту отражается в кредитной истории организации.
  • Невозможно использование кредитных средств при положительном остатке по расчетному счету.
  • Списание суммы начисленных процентов и основного долга по кредиту происходит автоматически при поступлении выручки на расчетные счета.

Овердрафт для юридических лиц – на что стоит обратить внимание?

Овердрафт для юридических лиц – на что стоит обратить внимание?

  • Средства данного кредита могут быть использованы на любые цели: поддержания хозяйственной деятельности, пополнения собственных оборотных активов, реализации инвестиционных проектов, своевременной выплаты заработной платы, своевременных расчетов с поставщиками, рефинансирования, уплаты налогов и сборов, погашение кредиторской задолженности и др.
  • По сравнению с целевым кредитом, овердрафт имеет упрощенный пакет при подаче документов, однако риски по нему закладываются в процентную ставку, которая выше, чем по целевом кредиту.
  • По сравнению с целевым кредитом, овердрафт имеет более короткий срок погашения каждого транша (части кредита): в пределах 60-120 дней.
  • В обеспечение по данному виду кредита выступает зачастую неустойка, т.е. не предоставляется залог недвижимости/оборудования/товаров в обороте и пр.

Овердрафт для юридических лиц – сравнительная таблица по банкам России

Ниже представлены кратко изложенные основные условия овердрафтного кредитования в табличной форме:

Наименование банкаПроцентная ставкаЛимит овердрафтаСрок траншаНаличие комиссий
СбербанкОт 12,7%Максимально 17,0 млн. Руб.30-90 дней+за открытие линии
Банк ИнтезаУстанавливается индивидуальноМаксимально 30,0 млн. Руб., но не более 40% чистого кредитового оборота по расчетному счету90 дней+За выдачу и сопровождение кредита
Альфа-БанкОт 13%Максимально 10,0 млн. Руб., в зависимости от суммы поступлений на расчетный счет60 дней+за выдачу и сопровождение кредита