Можно ли получить кредит в декрете

Декретный отпуск – не самое лучшее время для оформления кредита. Чаще всего банки отказывают молодым мамам – их платежеспособность слишком низкая. Но при этом рассматривается каждая индивидуальная ситуация. При некоторых обстоятельствах женщина может получить одобрение. Как взять кредит в декрете и в какие кредитно-финансовые организации лучше обращаться?

Дают ли кредит в декретном отпуске?

Если женщина не работает, то банк откажет в выплате. Пособие на ребенка слишком маленькое. В 2024 году оно составляет 6 752 рубля. Учитывая, что эти средства нужно потратить на сына или дочь, денег на погашение долга не останется.

Не улучшает ситуацию алименты – если супруги находятся в разводе. И пособие, и алименты не считаются доходом для банка, это деньги, которые нужно потратить на основные нужды женщины и ребенка.

Меняет ситуацию дополнительные выплаты: если женщина получает пособие не только от соцзащиты, но и от работодателя. По закону в 2024 году сумма такой «прибавки» не может превышать 29 600 рублей. Но это достаточные средства, чтобы взять небольшой займ:

• потребительский кредит наличными или на карту;
• кредитку с небольшим лимитом.

Если есть неофициальная подработка, можно указать это в анкете. При этом нужно выбирать банки, которые не требуют документального подтверждения трудоустройства.

Если работа официальная, то можно даже не упоминать, что женщина находится в декрете. В первую очередь кредитная организация будет рассматривать сумму заработной платы для принятия решения.

Где взять кредит в декрете?

В первую очередь стоит обращаться в банки, лучше всего в тот, который переводит на карту зарплату. Если от них постоянно идут отказы, можно подать заявку в микрофинансовые организации.

Но важно понимать, что условия кредитования там заметно хуже:

• процентная ставка существенно выше;
• период выплат меньше;
• лимит ниже – до 30 000 рублей.

Но у МФО есть существенный плюс. Они не требуют официального подтверждения дохода и не обращают внимания на кредитную историю.

Если отказали даже в МФО, можно попробовать обратиться в ломбарды. Там можно получить деньги под залог имущества. Важно не нарваться на мошенников. Иначе можно потерять ценные вещи, которые станут обеспечением займа.

Других вариантов, кроме перечисленных, нет. Только банки, МФО и ломбарды.

Условия кредитования

Конкретные условия кредитования зависит от платежеспособности женщины в декрете и от ее кредитной истории. Но основные тенденции при выдаче денег мамам в декрете есть:

• небольшой лимит – 30 000 – 40 000 рублей, больше получить сложно;
• высокие процентные ставки. Так кредитные организации страхуются от невыплат, потому что риски в декрете велики.

Какие документы нужны для оформления?

Пакет документов стандартный. Чаще всего бумаги, подтверждающий статус, не нужны. Их потребуют только в редких случаях. Если кредит специализированный и предоставляет льготы молодым мамам. В остальных случаях потребуются:

• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС;
• документ, подтверждающий официальный заработок: справка 2-НДФЛ или по форме банка;
• копия трудовой книжки.

Существуют предложения на банковском рынке, для которых потребуется всего два документа. Паспорт и второй на выбор – водительские права, служебное удостоверение, заграничный паспорт и т.д.

Требования к кредитополучателю тоже стандартные:

• гражданство РФ;
• возраст от 21 года до 76 лет;
• официальное трудоустройство
• минимальный стаж на последнем рабочем месте – 3 месяца;
• хорошая кредитная история.

Безопасно ли брать кредит онлайн?

Да, оформление онлайн ничем не уступает оформлению в офисе. Более того, у него есть много преимуществ:

• экономия времени;
• простота регистрации;
• чаще всего банки предлагают сниженную процентную ставку для онлайн кредитов. Ведь так организации могут экономить на выплатах за офис и на зарплате сотрудникам.

Бумажный кредитный договор и электронный имеют одинаковую юридическую силу. Вместо подписи ручкой подтверждением онлайн операции, как правило, является ввод цифрового кода в специальное поле. Код высылается клиенту после успешной регистрации. Все дальнейшие манипуляции с кредитом можно совершать в мобильном или интернет-банкинге.

Можно ли в декрете взять ипотеку?

Женщина в декрете может оформить на себя ипотеку. Но только в том случае, если она работает и ее доход выше среднего. Кроме того, можно взять ипотеку под материнский капитал. Эти деньги могут выступить в качестве:

• первоначального взноса;
• погашения части кредита.

Конечно, ребенок на иждивении тоже будет учитываться при оценке платежеспособности. Но если доход будет высоким, то одобрение получить возможно. Придется подготовить большой пакет документов. Больше, чем для нецелевого потребительского кредита.

Чтобы улучшить условия кредитования, можно участвовать в федеральных государственных программах, которые предоставляют льготные условия:

• «доступное жилье»;
• «молодая семья».

Список банков с выгодными условиями кредитования для женщин в декрете

Совсем недавно в России стали появляться специализированные займы для женщин в декрете. Однако, несмотря на название, особых преимуществ по сравнению с другими аналогами они не несут. Все равно обязательное условие – официальное трудоустройство.

Мы нашли самые интересные предложения, которые можно оформить, находясь в декретном отпуске.

Восточный Банк – «Кредит в декретном отпуске»

Условия кредитования:

• процентная ставка – от 9%;
• максимальный лимит – до 3 миллионов рублей;
• срок выплат – до 5 лет;
• быстрое рассмотрение заявки – за один день.

Если у молодой мамы возникнут проблемы с погашением, можно обратиться в банк и оформить кредитные каникулы (отсрочка кредита). Тогда в течение трех месяцев можно будет платить только проценты. Чтобы увеличить шансы на кредит, можно привлечь поручителей или предоставить сведения о депозите.

Газпромбанк – кредит наличными

Этот кредит удобен женщинам в отпуске за ребенком тем, что его можно получить только по паспорта. При этом условия очень выгодные:

• процентная ставка – от 5,5%;
• максимальный лимит – до 5 миллионов рублей (по паспорту – только до 1 миллиона рублей);
• срок выплат – до 7 лет;
• бесплатно прилагается карта с кэшбэком.

ВТБ – кредит наличными

Предложение подходит тем, у кого официальных доход составляет не менее 15 тысяч рублей в месяц. Условия кредитования:

• процентная ставка – от 5,9%:
• максимальный лимит – до 5 миллионов рублей;
• срок выплат – до 7 лет;
• возможно оформление онлайн.

Тинькофф – кредитная карта «Платинум»

Популярная кредитка, для получения которой не нужно подтверждать трудоустройство. Условия кредитования:

• процентная ставка – от 12%;
• максимальный лимит – 700 000 рублей;
• льготный период – 55 дней.

За обслуживание карточки нужно будет заплатить 590 рублей (за год).

Совкомбанк – карта рассрочки «Халва»

Популярный банковский продукт, удобный для совершения покупок. С помощью карты можно за деньги банка покупать товары, выплачивая за них деньги несколько месяцев равными частями. Можно снимать наличные деньги. Условия кредитования:

• процентная ставка – 0%;
• бесплатный выпуск и обслуживание карточки;
• можно пользоваться не только кредитными средствами, но и своими собственными. Во втором случае действует начисление дохода на остаток – 10%.

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.