Кредитный портфель банка

Представляет собой кредитный портфель банка своеобразный остаток задолженности по состоянию на конкретную дату, с учетом наименования кредитов (предназначенных физическим, юридическим лицам). Именно в проработке оптимального во всех отношениях кредитного портфеля заключается задача банка, любой другой организации, профильной деятельностью которых является выдача денежных средств различным категориям граждан на определенных условиях.

Кредитный портфель банка

Что такое оптимальный кредитный портфель банка?

Под кредитным портфелем понимают такой резерв, в рамках которого, аккумулирование, последующее распределение используемых банком кредитных ресурсов осуществляется с условием, что выданные ссуды полностью соответствуют характерным ресурсам по показателям возможных сроков, сумм. Актуальный уровень доходности, служит максимально возможным (применимо к конкретным условиям), выпадающие риски сводятся к минимальному показателю.

Анализируя кредитный портфель, стоит указать основные стадии его формирования:

  • Непосредственный анализ факторов, они воздействуют на предложение, спрос со стороны потенциальных заемщиков кредита.
  • Формирование в минимальные сроки кредитного потенциала, что указывает на стабильность развития коммерческой организации.
  • Гарантированное обеспечение факторов соответствия структуры кредитного потенциала, а также выданных на руки заемщику, организации ссуд.
  • Проведение обязательного анализа выданных банком в распоряжение получателю кредитов, они также можно распределить на группы с учетом актуальных признаков.
  • Характерным условием для формирования оптимального портфеля, является своевременно проведенная оценка эффективности, а также качества, при необходимости, проработка различных мероприятий, направленных именно на его совершенствование.

Особенности структуры портфеля

Характерной позиционирует структура кредитного портфеля, она влияет на последующее формирование положительных факторов. В частности, анализ факторов осуществляется различными службами банковской организации, при учете непосредственной тенденции региональных рынков, на них ориентируется кредитор. Рекомендуется, чтобы работа проводилась на постоянных условиях в ходе совершенствования имеющегося кредитного портфеля, что даст возможность банку уловить характерные изменения результата последующего развития рынка и принять ряд действий, направленных на корректировку собственной деятельности.

Факторы структуры текущего кредитного портфеля могут на практике подразделяться на внутренние, внешние, что определяется зависимостью их формирования. В частности, к внутренним факторам принято выделять следующее.

  • Выделенные банком ресурсы, с обязательным учетом объема, текущей срочности.
  • Капитал организации, в размерах, принимая во внимание, что средства будут выступать как некоторый источник для дальнейшего осуществления различных операций самим банком.
  • Рассчитанная стоимость кредитного потенциала, именно она берется в основе базы для последующего формирования начислений по процентам для обратившихся клиентов.
  • Немаловажным условием является наличие в банке квалифицированного персонала, ориентированного на выполнение видов кредитования.
  • Формируемая степень защиты проводимых операций исключительно через формирование резервных средств, на дальнейшие потери денег по ссудам.
  • Специфика работы банка, а также целевая аудитория граждан, с которой он принимает решение сотрудничать далее.

К внешним факторам может быть отнесено.

  • Текущее экономическое состояние в государстве.
  • Наличие носителей спроса, а также предложения имеющихся распоряжении банка кредитных средств, объемы.
  • Непосредственное воздействие кредитной, финансовой обстановке, деятельности правительства на сам процесс кредитования граждан.
  • Тенденции дальнейшего развития рынка, по показателю объемов кредита, базовым ставкам Центробанка и проводимой им политике.
  • Имеющиеся региональные особенности текущего рынка кредитования, имеющаяся система страхования возможных рисков в связи с проводимыми операциями с кредитами.

Кредитный портфель банка анализ

Управление портфелем

Управление любым кредитным портфелем банка выдвигает ряд мер со стороны банковской организации, при совершении кредитования. Администрацией банка направлены данные меры на предотвращение, сведение к минимуму возможных кредитных рисков. Желаемым результатом данного решения является получение прибыли, повышение надежности действия системы, обеспечение минимальных потерь в процессе деятельности. Как показывает практика, в основе системы управления лежит именно принцип разграничения имеющейся зоны компетенции.