Когда клиент брокерской компании открывает счет, ему обычно говорят, что выводить деньги с биржи можно в любой рабочий день. В большинстве случаев плата за это не взимается. Однако на самом деле, если провести эксперимент и перечислить определенную сумму на счет брокера, совершить пару сделок и попытаться вернуть свои же деньги, то назад удастся получить не все. Попробуем разобраться, куда девается остаток и как вывести деньги с брокерского счета максимально дешево.
Процедура: как вывести деньги с брокерского счета
Сама по себе процедура вывода денег с брокерского счета проста, и вопросы возникают редко. Для этого необходимо направить заявку брокеру. Чаще всего это делается непосредственно в мобильном приложении брокера либо в личном кабинете на сайте. Указывается сумма, счет, с которого должно быть произведено списание, и реквизиты, куда надо перечислить деньги. Затем остается ждать их поступления.
При этом важный момент: все брокеры могут перечислить деньги только на банковский счет, открытый на имя самого владельца брокерского счета. Вывести деньги на карту или счет третьего лица (родственника, друга) категорически запрещено в рамках борьбы с отмыванием доходов (115-ФЗ). Однако вы можете свободно указывать реквизиты своих счетов в разных банках прямо в момент оформления заявки онлайн.
Подавляющее большинство операций совершается исключительно в цифровом виде. Электронная заявка, подтвержденная СМС-кодом, юридически равносильна бумажной. Ехать лично в офис брокерской компании с бумажным заявлением нет практического смысла, а у многих цифровых брокеров физические отделения для клиентов и вовсе отсутствуют. Чтобы обезопасить себя, достаточно пользоваться услугами крупных лицензированных брокеров с рейтингом надежности ЦБ РФ.
Во сколько обойдется вывод денег с брокерского счета
За любую банковскую операцию приходится платить. По большому счету, перевод денег клиенту — это обычная расчетная операция. За ее проведение с брокерской компании ее банк обязательно что-то возьмет. И в этом плане достаточно справедливо его желание получить что-то с заказчика услуги — с клиента.
Тем не менее, на российском рынке сложилась жесткая конкуренция, поэтому для привлечения частных инвесторов крупнейшие брокеры полностью отменили комиссии за вывод рублевых средств. Так поступают Финам, СберБанк, Т-Брокер, Альфа-Инвестиции и ряд других участников рынка. Они позволяют выводить рубли абсолютно бесплатно как на свои банковские счета, так и по реквизитам в сторонние кредитные организации. Более того, у многих из них появился бесплатный вывод денег через Систему быстрых платежей (СБП).
Аналогично выглядит ситуация, если брокер — банк. Реальный пример — обслуживание в ВТБ(на тарифе «Мой онлайн»). Здесь клиент может вывести с брокерского счета любую сумму в рублях на карту или счет в ВТБ совершенно бесплатно и без каких-либо ограничений. Если же выводить рубли на счет в сторонний банк (например, в Сбер), то через приложение ВТБ это также можно сделать бесплатно в пределах лимитов: до 1 млн рублей в сутки и до 5 млн рублей в месяц.
А теперь представим себе, что клиент перевел на свой брокерский счет в ВТБ из СберБанка 1 млн рублей, но на следующий же день ему срочно потребовались деньги обратно. Исходим из того, что пришел в ВТБ ровно один миллион. Если в обратный путь сумма отправляется онлайн через приложение «ВТБ Мои Инвестиции» на карту Сбера, то вся сумма в 1 миллион рублей придет полностью без единой копейки комиссий (так как она укладывается в суточный лимит бесплатного вывода). Клиент заберет свои деньги в полном объеме, даже если не совершил ни одной торговой операции.
Вывод денег на карту
Особое внимание стоит уделить набирающим популярность предложениям получить деньги с биржевого счета на карту. Дебетовая карта – это удобно, но только для бытовых расходов, чтобы не носить с собой наличные. А для инвестиций несложно себе представить ситуацию. Допустим, клиент перевел на биржу все тот же 1 млн рублей. А потом ему предлагают получить их обратно на дебетовую карту того же Т-Банка, мы назовем эту компанию только для примера.
Это замечательно, что за перечисления с биржевого счета на пластик комиссия не взимается. Но во сколько обойдется снятие этого миллиона с карты? Где и как это можно сделать? На самом деле, получить наличные можно абсолютно бесплатно. Т-Банк позволяет без комиссии снимать крупные суммы в любых банкоматах, включая банкоматы СберБанка (базовый лимит бесплатного снятия в чужих банкоматах составляет до 300 000 рублей в месяц при сумме одной операции от 3 000 рублей).
Если же клиенту необходимо снять весь миллион рублей наличными сразу, ему достаточно подключить в приложении подписку (например, Pro или Premium). В этом случае лимит бесплатного снятия увеличивается до 1 000 000 рублей в месяц, и деньги можно забрать в любом банкомате без каких-либо потерь. Комиссия в размере 2% (минимум 90 рублей) начислится банком только на ту сумму, которая превысит установленный тарифный лимит.
Налоги
Брокеры, согласно российскому законодательству, являются налоговыми агентами. Так что помимо них на счет клиента будет претендовать еще и государство. С прибыли, полученной на бирже, будет удержан налог на доходы физических лиц (НДФЛ). В России действует многоступенчатая прогрессивная шкала: ставка составляет 13% для совокупного дохода до 2,4 млн рублей в год. С суммы превышения этого лимита придется заплатить уже 15% (и более, если годовой доход превышает 5 млн рублей).
Причем стоит отдельно отметить, что валютные инструменты будут переоценены в рублях по курсу ЦБ РФ на дату покупки и дату продажи (так называемая валютная переоценка). Из-за этого может образоваться рублевая прибыль и налог к уплате просто от роста курса иностранной валюты (например, китайского юаня, доллара или евро), даже если в самой валюте инвестор ничего не заработал или вовсе ушел в минус.
Вывод денег с ИИС
Особый момент — вывод денег с индивидуальных инвестиционных счетов. Налоговые льготы по ним предоставляются только в том случае, если счет удерживался минимально необходимый срок. Для счетов старого типа, открытых до конца 2023 года, этот срок составляет 3 года. Для новых индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС-3), открываемых с 2024 года, минимальный срок для сохранения льгот составляет уже 5 лет (с постепенным увеличением до 10 лет в будущем).
Если клиент забирает деньги и закрывает счет раньше этого срока, то придется вернуть государству весь полученный ранее налоговый вычет, причем с начисленными пенями. При этом с полученной на счете прибыли брокер удержит подоходный налог (НДФЛ) по прогрессивной шкале — 13% на доход до 2,4 млн рублей и 15% (или выше) на сумму превышения, как по обычному брокерскому счету.
Единственное исключение, которое позволяет частично или полностью вывести деньги с ИИС нового типа без потери льгот и закрытия счета — это возникновение особой жизненной ситуации (например, необходимость оплаты дорогостоящего лечения из утвержденного Правительством РФ перечня).
Выводы и инструкция
Чтобы дешевле вывести деньги с брокерского счета, нужно изучить тарифы еще до того, как средства будут туда отправлены. Выгоднее всего пользоваться услугами экосистемы одной финансовой организации, так как внутренние транзакции всегда бесплатны и проходят моментально. Например, когда расчетный счет, брокерский счет и дебетовая карта открыты в одном месте — все в СберБанке, все в ВТБ или все в Т-Банке.
В качестве альтернативы можно использовать брокерские компании, которые не берут деньги за рублевые переводы с брокерского на расчетный счет клиента в стороннем банке (например, по реквизитам или через Систему быстрых платежей). Такая опция есть у большинства крупных лицензированных участников рынка (Финам, БКС и др.).
Прямые перечисления с дебетовой карты на брокерский счет и обратно в рамках одного банка — это не только самый удобный, но и максимально выгодный вариант. За такие операции комиссии не взимаются, а зачисление происходит мгновенно в режиме 24/7. Невыгодным этот способ может стать только в двух случаях: если вы переводите деньги на карту стороннего банка в обход СБП (тогда возможна комиссия за межбанковский перевод) или если вы превысили лимиты на последующее бесплатное снятие наличных в банкоматах.
Если брокер для открытия инвестиционного счета изначально выбран правильно, то вывод денег не составит большой проблемы. Делается это в один простой этап: достаточно отправить заявку на вывод средств в мобильном приложении или личном кабинете и ждать поступления денег.
Отзыв о сайте
для чего нужен лимит в Сбербанке для вывода вложенных 99 дол.