Как получить 450 тысяч на ипотеку?

Государство предоставляет некоторым категориям граждан субсидии при покупке недвижимости. Из статьи узнаете, как получить 450 тыс. рублей на погашение ипотеки многодетным семьям, куда подавать заявку и какой пакет документов необходим.

В чем суть программы

Родители с 3 детьми вправе рассчитывать на государственную поддержку в виде 450000 рублей многодетным семьям в погашение ипотеки. Эти средства разрешено направить на оплату взятого ранее жилищного займа. В зависимости от оставшегося долга, его можно либо уменьшить на эту сумму, либо закрыть полностью.

Важно: использовать денежные средства разрешено на частичную или полную оплату ипотечной задолженности. Обычный потребительский или автокредит погасить невозможно.

Законодательство

Программа работает с 2019 года, изначально была рассчитана на 5 лет, но ее пролонгировали до конца 2031 года (Федеральный закон от 12.06.2024 №137-ФЗ). Это значит, что воспользоваться выплатой смогут семьи с 3 детьми, если один из них появился на свет до 31 декабря 2030 года, договор жилищного займа должен быть подписан до 1 июля 2031 года включительно.

Условия и правила зафиксированы в Федеральном законе № 157-ФЗ от 3 июля 2019 года.

Выдержка из закона:

«Меры государственной поддержки реализуются однократно (в отношении только одного ипотечного жилищного кредита и независимо от рождения детей после реализации мер государственной поддержки) путем полного или частичного погашения обязательств по ипотечному жилищному кредиту (займу) гражданина в размере его задолженности, но не более 450 тысяч рублей. Указанные средства направляются на погашение задолженности по основному долгу, а в случае, если такая задолженность меньше 450 тысяч рублей, оставшиеся средства направляются на погашение процентов, начисленных за пользование этим кредитом (займом)».

Условия получения субсидии в 2024 году

Для поддержки многодетных родителей государство предоставляет денежную льготу объемом 450 тысяч рублей на выплату ипотеки за третьего ребенка в 2024 году. Средствами получится оплатить ипотечный долг. Если остаток долговых обязательств меньше субсидии, можно списать начисленные проценты.

Если долг с процентами меньше, выплата равняется остатку задолженности. Забрать неиспользуемые деньги или направить их на оплату второго займа нельзя. Невыгодно использовать средства, если осталось выплатить 100 000 руб. Лучше оставить их для погашения нового жилищного займа, если планируете расширять жилплощадь в будущем.

Важно: при получении льготы не требуется платить налог на доходы физлиц, но если за квартиру был получен имущественный вычет, придется отдать государству 58 500 рублей (13% с 450 000).

Использовать льготу вместо первого взноса при приобретении квартиры в кредит нельзя. Сначала нужно оформить ипотеку, а после – подать заявку на получение субсидии.

Региональные особенности

Условия господдержки зависят от региона. Например, в некоторых областях Дальнего Востока при появлении 3 ребенка в 2024 году молодым семьям положен 1 млн руб. на закрытие займа на покупку квартиры или дома. Такие же условия действуют в Чукотском АО, Хабаровской Крае, Камчатке, Мурманской, Амурской и других областях с низким уровнем рождаемости.

Повышенные коэффициенты действуют до 2026 года.

Какое жилье подходит по условиям

Воспользоваться льготой получится, если один из супругов оформил кредит, целью которого является приобретение жилья. Подойдет:

• готовое жилье, купленное у застройщика или физического лица (вторичка);
• участок земли для ИЖС, осуществления хозяйственной деятельности и садоводства;
• договор долевого строительства объекта недвижимости;
• рефинансирование жилищного займа;
• участие в жилищно-накопительных кооперативах;
• готовый жилой дом, построенный и официально зарегистрированный на земельном участке.

Для погашения ипотечного договора с целью ИЖС выплату можно направить на списание долга, когда дом будет полностью построен и введен в эксплуатацию.

Если дом готов, но право собственности с залогом в пользу банка не зарегистрировано, выплаты не будет до оформления обременения.

Какое жилье не подходит

Использовать 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям нельзя, если объект жилья не соответствует критериям программы.

Когда выплаты не будет:

• Ипотека была оформлена по предварительному соглашению купли-продажи, а основной договор был заключен после выдачи целевого кредита. Исключение: если в целях указано, что жилье приобретается по предварительному соглашению, а выписка из ЕГРН подтверждает, что основанием выступает основной договор купли-продажи.
• Нежилая коммерческая недвижимость. К ней относятся апартаменты, офисы, склады.
• Любой земельный участок, если статус не соответствует ИЖС, ЛПХ и СНТ. Даже если на нем построен жилой дом.

Требования к получателям

У государства есть требования к людям, претендующим на выплаты 450 тысяч рублей на ипотеку за третьего малыша:

• наличие минимум 3 детей, 1 ребенок рожден с 1 января 2019 года до конца 2030 года;
• дети одного из родителей могут быть рождены в разных браках, дети, рожденные до 2019 года, могут быть любого возраста;
• поручитель может использовать деньги, если соглашение поручительства подписано до 31 апреля 2021 года, при наличии доли в ипотечной недвижимости;
• допускается наличие приемных детей, если возраст соответствует программе;
• у детей и обратившегося за льготой родителя есть российское гражданство.

Причины отказов

Отказать в предоставлении субсидированных денег могут, если сведения в заявлении не соответствуют требованиям и условиями программы. Например, у ребенка иностранное гражданство или в договоре прописана цель – приобретение коммерческой недвижимости (апартаменты).

Выдержка из закона:

«В случае принятия решения об отказе в предоставлении субсидии, основанием для которого является несоответствие представленных в заявлении сведений требованиям и условиям, установленным настоящими Правилами, или установление факта недостоверности представленной обществом информации, Министерство финансов Российской Федерации в течение 10 рабочих дней со дня принятия решения об отказе в предоставлении субсидии направляет обществу уведомление с указанием причин принятия такого решения».

Куда обращаться?

За получением 450 тысяч рублей на погашение ипотеки можно обратиться в удобный офис СберБанка, региональный Центр ипотечного кредитования или в банк, где оформлен жилищный займ. Еще можно подать запрос через Госуслуги.

Процедура получения выплаты

После подачи заявления у банка есть 7 рабочих дней, чтобы направить пакет документов оператору программы – ДОМ.РФ. Он обрабатывает запросы в срок до 7 рабочих дней. Если все хорошо, требуется еще 5 рабочих дней на перевод суммы в счет оплаты жилищного займа. На руки деньги не выдают.

Какие документы нужны?

При подачи запроса через банк следует собрать полный пакет документов. Он включает:

• заявку на погашение займа (заполняется в офисе банка);
• оригинал российского паспорта и СНИЛС обратившегося, согласие на хранение и обработку личных данных;
• оригиналы паспортов детей от 14 лет и свидетельства рождения тех, кто младше;
• СНИЛС детей, если есть;
• документы для установления факта родительства, если ребенок усыновлен, нужно свидетельство об усыновлении;
• кредитное соглашение с банком на покупку жилья;
• соглашение купли-продажи квартиры / дома или иной документ, подтверждающий факт приобретения жилья;
• соглашение поручительства, если на выплату претендует поручитель.

Сроки рассмотрения заявки и перечисления денег

От подачи запроса до получения денег на счет проходит 19 дней. При запросе дополнительной информации или документов рассмотрение заявки может немного затянуться.

Список использованных источников:

• «Как получить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям». Домклик. Дата обращения: 19 августа 2024 года;
• Постановление Правительства РФ от 07.09.2019 № 1170 «Об утверждении правил предоставления субсидий акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов и затрат в связи с реализацией мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и положения о реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)». Минфин России. Дата обращения: 19 августа 2024 года;
• «Как многодетные семьи могут получить 450 тысяч для оплаты ипотеки». Банк ДОМ.РФ. Дата обращения: 19 августа 2024 года;
• Федеральный закон «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13.2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния» от 03.07.2019 N 157-ФЗ. КонсультантПлюс. Дата обращения: 19 августа 2024 года.