Женщина за 30 и с накоплениями: кто берет ипотеки в период высоких ставок

Несмотря на охлаждение кредитного рынка из-за высоких ставок, желающие оформить жилищную ссуду все равно находятся. Люди пользуются государственными программами для сельской ипотеки, покупая дома с землей, или реализуют свое право на льготную ставку как граждане, родившие детей. Также популярность набирает и ипотечная программа «Для новых регионов». При этом находятся и те, кто готов оформить ссуду на жилье под 20 и выше процентов годовых.

Аналитический центр Bankiros.ru провел исследование на основе данных заявок на ипотеку за первые пять месяцев 2025 года, чтобы определить портрет среднестатистического заемщика и выявить тренды в поведении россиян при покупке жилья в кредит. Анализ включал параметры: пол, возраст, семейное положение, образование, тип приобретаемой недвижимости, сумму запроса, регион и первоначальный взнос.

Кто берет ипотеку?

Среди всех поданных заявок 58,6% приходилось на женщин и 41,4% – на мужчин. Средняя сумма ипотечного запроса – от двух до пяти млн рублей, хотя нередко встречаются запросы больше семи млн рублей.

Причем 2,49% заявителей хотели бы взять ипотеку с первоначальным взносом всего от двух до пяти процентов стоимости жилья. В то время как ипотечные программы начинаются от 20% и выше. Поэтому оформить жилищную ссуду с таким запросом просто невозможно. Не удивительно, что в большинстве заявок на ипотеку первоначальный взнос составляет 30% (11,59% всех заявок). Дальше идут:

1. 20% – 7,27% заявок;
2. 10% – 7,02 заявок;
3. 25% – 5,35 заявок;
4. 17% – 4,66 заявок;
5. 13% – 4,12% заявок.

Что по срокам?

Срок ипотеки влияет и на платеж, и на переплату. Люди выбирают, что подходит под их доходы и планы. Наиболее популярные сроки:

1. 10 лет – 29,75%;
2. 30 лет – 24,40%;
3. 20 лет – 18,67%;
4. 15 лет – 9,32%;
5. 25 лет ‒ 6,68%.

Возраст и семейное положение заемщиков

Больше всего заявителей – это люди, родившиеся между 1980 и 1994 годами, ‒ 57,84%. Это возраст, когда у многих уже семья, стабильный доход и желание обзавестись собственным жильем.

По семейному положению:

1. женаты/замужем ‒ 83,56%;
2. холостые/не замужем ‒ 10,26%;
3. в разводе ‒ 6,17%.

Реже всего желают взять ипотеку люди пенсионного возраста.

Образование

Интересная картина наблюдается в срезе уровня образования заявителей. Абсолютное большинство заемщиков, а именно 77,24%, имеют высшее образование. Далее идут люди со средним специальным образованием (15,49%), средним образованием (5,64%) и неоконченным высшим образованием (1,64%).

Что покупают в ипотеку?

Заявители чаще выбирают готовые дома с землей, квартиры в готовом или в строящемся доме. Очень редко ипотеку берут на апартаменты в строящемся доме, готовый или строящийся гараж. Удивительного в этом нет – именно строящийся дом или дом с землей попадают под субсидированные государственные программы «Ипотека для семей с детьми», «Сельская ипотека» и «Ипотека для ИТ-специалистов», где ставки на данный момент варьируются от 3 до 10% годовых.

По типам недвижимости заявители выбирают (от самого популярного до менее популярного):

1. Готовый дом с землей;
2. Квартира в готовом доме;
3. Квартира в строящемся доме;
4. Апартаменты в готовом доме;
5. Под залог имеющейся квартиры на улучшение жилищных условий;
6. Отдельная комната;
7. Рефинансирование задолженности из другого банка;
8. Выкуп последней комнаты/доли;
9. Апартаменты в строящемся доме;
10. Гараж/место паркинга (готовый);
11. Гараж/место паркинга (строящийся).

Причем на первые три типа недвижимости приходится 93,71% от общего объема.

География заявок

Топ-5 регионов по числу заявок:

1. ДНР ‒ 6,71%;
2. Москва ‒ 6,23%;
3. Краснодарский край ‒ 4,63%;
4. МО ‒ 4,28%;
5. Ростовская область ‒ 3,05%.

Среди «антигероев» здесь Калмыкия, Ингушетия и Алтай (по 0,03%).

Рост ипотечной активности в регионах вполне может говорить о перераспределении спроса за пределы мегаполисов и действия ипотечных программ с господдержкой. В частности, в ДНР действует государственная программа «Для новых регионов», где ставка на ипотеку составляет от 2% годовых.

Итог: портрет заемщика в 2025 году

Как показывает наша аналитика, портрет ипотечного заемщика 2025 года – это женщина 31-45 лет с ребенком или детьми, состоящая в браке и имеющая высшее образование. Она выбирает готовый дом или строящуюся квартиру в рамках госпрограммы, вносит 30% первоначального взноса и запрашивает в среднем 2-5 млн рублей.

Почему женщина?

Во-первых, обычно женщина является держателем сертификата материнского капитала и реализует его на улучшение жилищных условий. Поэтому удобнее ипотеку оформлять именно на нее. Муж в этом случае выступает в роли созаемщика. Кроме того, женщины чаще имеют полностью белый доход, что важно при оформлении жилищной ссуды.