Россияне в последнее время охладели к банковским услугам. Это демонстрируют результаты опроса Bankiros.ru. 65% граждан в ближайшее время вообще не хотят пользоваться никакими продуктами, еще 20% предпочли банковский вклад, 3% хотели бы взять ипотечный кредит, открыть дебетовую карту или вложиться в пенсионную программу, 2% предпочли бы открыть кредитную карту или рефинансировать кредит, 1% захотел взять кредит наличными или оформить автокредит.
Подписчики нашего телеграм-канала также обратили внимание, что среди вариантов ответа не было возможности выбрать «вклад в драгоценные металлы».
Специально для Bankiros.ru основатель инвестиционной платформы Lender Invest Дмитрий Исаков прокомментировал выбор россиян.
Почему большинство россиян отказываются от банковских продуктов
Результаты опроса отражают экономические предпочтения населения в условиях непростой макроэкономической ситуации в стране, пояснил Исаков.
Массовый отказ от вложений в банковские продукты (65% опрошенных) объясняется несколькими факторами.
Первое:
«Несмотря на официальные ожидания роста реальных заработных плат на уровне 3,4%, наши расчеты показывают иную картину: согласно прогнозу ЦБ, рост номинальной заработной платы в текущем году составит 12,5%, однако наблюдаемая инфляция по состоянию на ноябрь достигла 14,5%».
Вместо реального прироста мы фиксируем снижение покупательной способности зарплат примерно на 2%.
Другими словами, россияне не торопятся вкладывать в банки потому, что свободный капитал уходит на текущие нужды и его попросту недостаточно для инвестиционных целей.
Второе:
Наблюдаемая инфляция более чем вдвое превышает официальную.
Это порождает недоверие к реальной доходности вложений, особенно на фоне ожидаемого роста цен в начале следующего года.
Введение НДС, технологического сбора, рост тарифов ЖКХ вместе с уже действующим утилизационным сбором напрямую увеличат расходы населения и подстегнут инфляцию, поэтому выбор делается в пользу доступной наличности.
Третье:
Нельзя исключать психологический эффект: страх вложений при растущей ключевой ставке.
В памяти населения еще живы кризисы 1991 и 1998 годов, которые начинались именно с разгона инфляции.
Почему депозиты сохраняют наибольшую привлекательность для населения?
20% опрошенных, готовых разместить средства на депозите, – это та часть населения, которая располагает свободными средствами для консервативного инвестирования.
Высокая ключевая ставка и гарантии страхования АСВ стимулируют приток средств во вклады: за девять месяцев текущего года объем депозитов вырос на 8% и достиг 60,8 трлн рублей.
Почему низкий спрос на кредитные продукты?
Слабый интерес к ипотеке (3%), автокредитам (1%) и кредитным картам (2%) объясняется просто: ставки слишком высоки.
По данным ЦБ, средняя ставка по кредитам для физических лиц сроком до одного года в сентябре составила 27,9%, по долгосрочным кредитам – 16,9%.
В таких условиях кредитные продукты становятся дорогими в обслуживании, отсюда и низкий спрос.
По той же причине остались без внимания кредиты на покупку техники и займы в МФО – заградительные ставки делают их непривлекательными.
Почему россияне равнодушны к новым дебетовым картам?
Относительно невысокий спрос на дебетовые карты (3%) может объясняться насыщением рынка.
За девять месяцев прирост выдач составил лишь 1,9%, а общий объем выданных дебетовых карт достиг 467 млн штук.
Почему россияне выбирают вклады в пенсионные программы?
Спрос на пенсионные программы (3%), по нашему мнению, будет только расти, особенно с учетом механизмов государственного софинансирования.
Однако для этого необходима масштабная информационная работа с населением по разъяснению преимуществ программы.
Почему возрастает интерес к драгоценным металлам?
Читатели справедливо отметили отсутствие в опросе позиции «покупка драгоценных металлов»:
«Потенциальный спрос на этот инструмент действительно существует: высокая осведомленность населения о динамике золота формирует представление о его доходности».
И это небезосновательно – за последние два года желтый металл рос рекордными темпами, прибавляя около 30% как в 2024, так и в 2025 году.
Что будет дальше?
Представленные данные демонстрируют сберегательную модель поведения населения, пояснил Исков.
Последняя во многом и является целью ЦБ для борьбы с инфляцией, отметил эксперт.
«Тем не менее мы ожидаем, что по мере снижения ключевой ставки в район 9-10% можно ожидать оживления в потребительском кредитовании и роста активности в инвестициях в инстурменты с повышенным риском», – заключил эксперт.
- результаты опроса отражают экономические предпочтения населения в условиях непростой макроэкономической ситуации в стране;
- массовый отказ от вложений в банковские продукты (65% опрошенных) объясняется несколькими факторами;
- вместо реального прироста фиксируется снижение покупательной способности зарплат примерно на 2%;
- россияне не торопятся вкладывать в банки потому, что свободный капитал уходит на текущие нужды и его попросту недостаточно для инвестиционных целей;
- за девять месяцев прирост выдач составил лишь 1,9%, а общий объем выданных дебетовых карт достиг 467 млн штук;
- за последние два года золото росло рекордными темпами, прибавляя около 30% как в 2024, так и в 2025 году;
- по мере снижения ключевой ставки в район 9–10% можно ожидать оживления в потребительском кредитовании и роста активности в инвестициях в инструменты с повышенным риском;
- оформитьпотребительский кредит с выгодными условиями можно на нашем сайте;
- полезные обновления публикуются в нашем телеграм-канале и мессенджере МАХ.
Отзыв о сайте