Сообщения о закрытии микрофинансовой организации нередко приводят заемщиков в замешательство. Многие считают, что обязательства по микрозайму автоматически прекращаются. Однако долг не исчезает, а неправильные действия в этой ситуации могут негативно повлиять на кредитную историю и привести к дополнительным проблемам. Как понять, куда вносить платежи, если МФО прекратила работу, рассказали эксперты в беседе с «Финансы Mail».
Что на самом деле означает «закрытие МФО»
Деятельность МФО контролируется Банком России. При обнаружении серьезных нарушений (например, некорректного начисления процентов, срыва сроков отчетности или агрессивных методов взыскания) регулятор вправе исключить компанию из государственного реестра. Это лишает ее права выдавать новые займы и запускает процедуру ликвидации.
Однако сам факт закрытия не аннулирует ранее заключенные договоры. Долги заемщиков остаются активами компании. Эти активы (права требования) могут быть либо удержаны самой МФО на время ликвидации, либо переданы другой организации по договору цессии (уступки прав).
Полное прекращение существования – это юридическая ликвидация, когда в Едином государственном реестре юридических лиц появляется отметка «Ликвидировано». Такое происходит, например, в случае банкротства или при обнаружении особо грубых нарушений, пояснил финансовый советник Алексей Родин.
Нужно ли выплачивать микрозайм, если МФО закрылась?
Обязательство по возврату микрозайма сохраняется при закрытии МФО. Это вытекает из базовых принципов гражданского права: долг прекращается только по основаниям, прямо указанным в законе или договоре. Отзыв лицензии или даже начало ликвидации МФО таким основанием не являются.
Главная задача заемщика в этой ситуации – как можно быстрее выяснить, у кого теперь находится право требовать возврата долга.
Первый сценарий: МФО лишена лицензии, но не ликвидирована
Если компания исключена из реестра ЦБ, но как юрлицо продолжает существовать, для заемщика по сути ничего не меняется. Он обязан продолжать вносить платежи по прежним реквизитам. Актуальную информацию обычно публикуют на официальном сайте организации. При появлении сомнений можно обратиться на горячую линию или написать на официальную электронную почту для уточнения деталей платежа.
Второй сценарий: право требования перешло к новому кредитору
Если МФО продала долговой портфель другой коллекторской или финансовой компании, заемщик должен платить уже новому законному владельцу долга. О таком переходе прав клиента должны уведомить в письменной форме. Это обязательное требование закона.
Третий сценарий: МФО полностью ликвидирована
Единственная ситуация, когда долг может быть списан, – это полная юридическая ликвидация компании, при которой переход прав требования к другому лицу не был произведен.
По словам Родина, если компания официально прекратила существование и не продала долги, обязательства заемщика теоретически прекращаются. Однако на практике необходимо внимательно отслеживать статус МФО в реестре ЕГРЮЛ.
- Закрытие или исключение МФО из госреестра не означает автоматического списания микрозайма – обязательства заемщика сохраняются;
- Долги по ранее выданным займам остаются активами МФО и могут быть либо взысканы самой компанией, либо переданы другому кредитору;
- Если МФО лишена статуса, но продолжает существовать как юрлицо, заемщик обязан платить по прежним реквизитам;
- При передаче долга новой компании заемщика должны официально уведомить, после чего платежи нужно направлять новому кредитору;
- Единственный случай возможного прекращения обязательств – полная юридическая ликвидация МФО без уступки прав требования;
- Главная задача заемщика при закрытии МФО – оперативно выяснить, кому принадлежит долг, и не допускать просрочек;
- Здесь вы можете оставить онлайн-заявку на получение займа;
- Следите за новостями в наших каналах в Telegram и MAX.
Отзыв о сайте