Этот материал будет полезен нашим читателям, которые хотят узнать, какую кредитную карту оформить летом.
Bankiros.ru составил рейтинг кредитных карт с лимитом от 100 тысяч рублей. Узнайте, в каком банке выгоднее условия в июле.
Как выбрать кредитную карту
При выборе кредитной карты важно учитывать несколько ключевых факторов:
- Процентная ставка. Это основной параметр, влияющий на стоимость использования кредитной карты. Сравните ставки различных банков и выберите наиболее выгодное предложение.
- Грейс-период. Период, в течение которого можно погасить долг без начисления процентов.
- Бонусы и привилегии. Узнайте, какие бонусные программы предлагает банк, и выберите карту с наиболее привлекательными условиями.
- Комиссии. Узнайте о комиссиях за снятие наличных, переводы и другие операции.
- Кредитный лимит. Выберите карту с лимитом, который соответствует вашим потребностям и доходам.
- Льготные условия. Некоторые банки предлагают льготные условия для новых клиентов, такие как нулевая процентная ставка на первые месяцы использования карты.
Выгодно ли сейчас оформлять кредитные карты?
Ставки по кредитным картам в банках за последний год выросли из-за увеличения ключевой ставки. Однако есть несколько случаев, когда можно оформить кредитную карту, несмотря на высокие ставки.
- Когда нужны деньги на неотложные нужды, кредитная карта может стать спасением, особенно если нет других вариантов.
- Оформление кредитной карты может помочь улучшить кредитную историю, если вовремя погашать долг.
Кредитные карты: условия в банках
Ставки по кредитным картам
По информации Frank RG, за июнь 2024 средние ставки по кредитным картам составляют 39,9-41,7%.
Максимальные ставки достигают почти 60%. Согласно анализу кредитных карт в 35 банках, представленных на Bankiros.ru, максимальные ставки достигают от 21,9 до 59,9%.
Ключевая ставка сейчас находится на высоком уровне 16% с декабря прошлого года. Что негативно влияет на ставки по кредитным продуктам, банки вынуждены поднимать процентные ставки. Центробанк допускает возможность нового повышения ключевой ставки в конце июля.
Льготный период по кредитным картам
Средняя продолжительность льготного периода находится на уровне от 22 до 99 дней (средний минимум и средний максимум), по данным Frank RG.
Сумма кредитной карты: какой сейчас лимит в банках?
Средний запрос на лимит по кредитным картам в июне составил 119 279 рублей, по данным Bankiros.ru. Сумма за последние месяцы уменьшилась. В апреле средняя сумма была на уровне 131 914 рублей, а в марте – 156 250 рублей.
Топ-10 кредитных карт с выгодными условиями
Bankiros.ru составил рейтинг кредитных карт с лимитом от 100 тысяч рублей.
При отборе продуктов в рейтинг мы обращали внимание на:
- кредитную ставку;
- соразмерность стоимости обслуживания карты;
- кредитный лимит;
- требования к заемщикам;
- продолжительность льготного периода;
- наличие и размер кешбэка;
- наличие скидочных программ у партнеров банка.
Где выгодно оформить кредитную карту летом, узнаете в новом нерекламном рейтинге Bankiros.ru.
1. Продвинутая карта Мир с льготным периодом от «Центр-инвеста»
Кредитный лимит определяется индивидуально. Обслуживание бесплатное. Клиенты отмечают, что их устраивает обслуживание в банке и условия по карте.
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная ставка | 21,628% | 100 баллов |
Минимальная ставка | 21,222% | не оценивается |
На что распространяется минимальная ставка | на покупки | 2 балла |
Грейс-период | 55 дней | 1 балл |
На что распространяется льготный период | на покупки | 2 балла |
Кредитный лимит | по решению банка | 0 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | бесплатное обслуживание, смс-уведомления стоят 30 рублей, итого в год – 360 рублей | 15 баллов |
Кешбэк | есть, в рублях | 10 баллов |
Минимальный платеж | 10% | 5 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в центральной части России | 3 балла |
Срок рассмотрения заявки | в течение дня | 5 баллов |
Возраст | от 18 до 65 лет | 4 балла |
Регистрация в регионе оформления карты | не требуется | 0 баллов |
Штраф за просрочку | 0,1% | 5 баллов |
Итого | 152 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
2. Кредитная карта Фора-Стандарт от «Фора-Банка»
По карте платное обслуживание.
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная ставка | 24,209% | 90 баллов |
Минимальная ставка | 22,019% | не оценивается |
На что распространяется минимальная ставка | на покупки | 2 балла |
Грейс-период | 62 дня | 1 балл |
На что распространяется льготный период | на покупки | 2 балла |
Кредитный лимит | до 300 тысяч рублей | 10 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | 600 рублей в год, смс-уведомления бесплатные | 10 баллов |
Кешбэк | нет | 0 баллов |
Минимальный платеж | 5% | 10 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в центральной части России | 3 балла |
Срок рассмотрения заявки | до трех дней | 3 балла |
Возраст | от 21 до 60 лет | 3 балла |
Регистрация в регионе оформления карты | нужна | минус 4 балла |
Штраф за просрочку | 0,05% | 5 баллов |
Итого | 138 баллов | |
Оформить заявку можно здесь.
3. Кредитная карта Кешбэк от «Примсоцбанка»
По карте бесплатное обслуживание, грейс-период до 100 дней.
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная ставка | 28% | 60 баллов |
Минимальная ставка | 22,007% | не оценивается |
На что распространяется минимальная ставка | на покупки | 2 балла |
Грейс-период | 100 дней | 5 баллов |
На что распространяется льготный период | на покупки | 2 балла |
Кредитный лимит | до 3 миллионов рублей | 15 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | Бесплатное обслуживание карты в первый год использования, начиная со второго года обслуживания комиссия не взимается при выполнении минимальных требований. смс-уведомления бесплатные | 20 баллов |
Кешбэк | есть, в рублях | 10 баллов |
Минимальный платеж | 5% | 10 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | во многих регионах | 4 балла |
Срок рассмотрения заявки | до одного дня | 5 баллов |
Возраст | от 21 до 73 лет | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления карты | нужна | минус 4 балла |
Штраф за просрочку | не указано | 0 баллов |
Итого | 134 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
4. Кредитная карта с льготным периодом от СДМ-Банка
Обслуживание по карте платное. Быстрое рассмотрение заявки.
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная ставка | 27% | 80 баллов |
Минимальная ставка | 24% | не оценивается |
На что распространяется минимальная ставка | на покупки | 2 балла |
Грейс-период | 50 дней | 1 балл |
На что распространяется льготный период | на покупки | 2 балла |
Кредитный лимит | до 1 миллиона рублей | 15 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | 2500 рублей в год, смс-уведомления бесплатные | 0 баллов |
Кешбэк | нет | 0 баллов |
Минимальный платеж | 10% | 5 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в центральной части России и еще в нескольких регионах | 3 балла |
Срок рассмотрения заявки | в течение дня | 5 баллов |
Возраст | от 18 лет. не указано, до скольки | 0 баллов |
Регистрация в регионе оформления карты | нужна | минус 4 балла |
Штраф за просрочку | не указано | 0 баллов |
Итого | 109 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
5. Кредитная карта с кешбэком от РНКБ
Бесплатное обслуживание, льготный период до 115 дней.
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная ставка | 27,5% | 70 баллов |
Минимальная ставка | 27,2% | не оценивается |
На что распространяется минимальная ставка | на покупки | 2 балла |
Грейс-период | 115 дней | 10 баллов |
На что распространяется льготный период | на покупки | 2 балла |
Кредитный лимит | до 1 миллиона рублей | 15 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | бесплатно, смс-уведомления стоят 49 рублей в месяц. Итого в год – 588 рублей | 10 баллов |
Кешбэк | есть, в бонусах | 2 балла |
Минимальный платеж | 5% | 10 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | во многих регионах | 4 балла |
Срок рассмотрения заявки | до трех дней | 3 балла |
Возраст | от 25 до 55 лет | 2 балла |
Регистрация в регионе оформления карты | не нужна | 0 баллов |
Штраф за просрочку | 20% | минус 3 балла |
Итого | 127 баллов | |
Оформить заявку можно здесь.
6. Кредитная карта 115 дней без процентов от «Всероссийского Банка Развития Регионов»
Рассмотрение заявки в течение трех дней. Льготный период только на оплату товаров.
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная ставка | 28,9% | 50 баллов |
Минимальная ставка | 25,9% | Не оценивается |
Минимальная ставка | на покупки | 2 балла |
Грейс-период | 115 дней | 10 баллов |
На что распространяется льготный период | только оплата товаров | 2 балла |
Кредитный лимит | до 1,5 миллиона рублей | 15 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | Бесплатно, смс стоят 60 рублей в месяц. Итого 720 рублей в год. | 10 баллов |
Кешбэк | есть, в рублях | 10 баллов |
Минимальный платеж | 5% | 10 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в некоторых регионах | 1 балл |
Срок рассмотрения заявки | в течение трех дней | 3 балла |
Возраст | от 21 до 65 лет | 4 балла |
Регистрация в регионе оформления карты | не указано | 0 баллов |
Штраф за просрочку | 20% | минус 5 баллов |
Итого | 112 баллов | |
Оформить заявку можно здесь.
7. Кредитная карта 180 дней без % ПЛЮС от «Совкомбанка»
Обслуживание и смс-уведомления бесплатные.
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная ставка | 31,9% | 30 баллов |
Минимальная ставка | 28,3% | не оценивается |
Грейс-период | до 180 дней | 13 баллов |
На что распространяется льготный период | только оплата товаров | 2 балла |
Кредитный лимит | до 300 тысяч рублей | 7 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | обслуживание бесплатно, смс тоже бесплатно | 20 баллов |
Кешбэк | нет | 0 баллов |
Минимальный платеж | 8% | 7 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в большей части страны | 4 балла |
Срок рассмотрения заявки | в течение пяти минут | 10 баллов |
Возраст | от 20 до 75 лет | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления карты | Постоянная, постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Итого | 94 балла | |
8. Кредитная карта 2 года без % от «Ренессанс Банка»
Льготный период распространяется только на покупки.
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная ставка | 29,4% | 40 баллов |
Минимальная ставка | 18,9% на оплату товаров | не оценивается |
Грейс-период | 755 дней | 20 баллов |
На что распространяется льготный период | на покупки | 2 балла |
Кредитный лимит | до 600 тысяч рублей | 12 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | бесплатно, смс стоят 199 рублей в месяц (2 388 рублей в год) | 0 баллов |
Кешбэк | нет | 0 баллов |
Минимальный платеж | 2% | 13 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в центральной России | 3 балла |
Срок рассмотрения заявки | в течение нескольких минут | 7 баллов |
Возраст | от 20 до 70 лет | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления карты | нужна | минус 4 балла |
Штраф за просрочку | 20% | минус 5 баллов |
Итого | 93 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
9. Кредитная карта Ингосстрах Бонус от «Ингосстрах Банка»
Бесплатное обслуживание и льготный период не только на покупки, но еще и на переводы и снятие наличных.
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная ставка | 34,183% | 10 баллов |
Минимальная ставка | 32,395% | не оценивается |
На что распространяется минимальная ставка | покупки | 2 балла |
Грейс-период | 115 дней | 10 баллов |
На что распространяется льготный период | Льготный период действует на покупки, снятие наличных и переводы | 10 баллов |
Кредитный лимит | до 1 миллиона рублей | 15 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | бесплатно. Смс-уведомления: базовый пакет – бесплатно, расширенный – 99 рублей в месяц. | 20 баллов |
Кешбэк | есть, в баллах | 2 балла |
Минимальный платеж | 5% | 10 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | во многих | 4 балла |
Срок рассмотрения заявки | не указано | 0 баллов |
Возраст | от 21 до 66 лет | 4 балла |
Регистрация в регионе оформления карты | нужна | минус 4 балла |
Штраф за просрочку | 20% | минус 3 балла |
Итого | 80 баллов | |
Оформить заявку можно здесь.
10. Кредитка 0% от «Свой Банк»
Бесплатное обслуживание только при отсутствии задолженности. Большой льготный период.
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная ставка | 32,9% | 20 баллов |
Минимальная ставка (если есть) на: | 10% на покупки | не оценивается |
Грейс-период | 1115 дней | 20 баллов |
На что распространяется льготный период | на покупки, снятие наличных | 5 баллов |
Кредитный лимит | до 300 тысяч рублей | 7 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | Бесплатно при отсутствии задолженности. От 9 до 199 рублей в день при наличии задолженности, «смс‑информирование» – бесплатно. | 0 баллов |
Кешбэк | нет | 0 баллов |
Минимальный платеж | 2,5% | 12,5 балла |
В каких регионах можно оформить кредит | в большей части страны | 4 балла |
Срок рассмотрения заявки | в течение нескольких минут | 7 баллов |
Возраст | от 20 до 70 лет | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления карты | Постоянная или постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Штраф за просрочку | 20% | минус 5 баллов |
Итого | 71,5 балла | |
В рейтинг включены продукты, размещенные на Bankiros.ru.
- Максимальная ставка ниже в банках – «Центр-инвест» (21,628%) и «Фора-Банк» (24,209%);
- В каких банках больше грейс-период – «Ренессанс Банк» (755 дней) «Совкомбанк» (180 дней);
- Льготный период распространяется на покупки и снятие наличных в банках: «Ингосстрах Банк» и «Свой Банк»;
- Самый большой кредитный лимит в банках «Примсоцбанк» (до 3 миллионов рублей) и «Всероссийский Банк Развития Регионов» (до 1,5 миллиона рублей)
- Бесплатное обслуживание есть в банках «Центр-инвест» (бесплатное обслуживание, смс 30 рублей в месяц), «Совкомбанк» и «Ингосстрах» (бесплатное обслуживание и смс);
- Кешбэк в рублях есть в банках «Центр-инвест» и «Примсоцбанк»;
- Быстрее всего рассматривают заявки в банках «Совкомбанк» (в течение пяти минут) и «Ренессанс Банк» (в течение нескольких минут);
- Выбрать кредитную карту можно здесь.
Больше полезных новостей читайте в нашем telegram-канале Bankiros.ru.
Отзыв о сайте