Страховка по кредиту: когда можно вернуть деньги

В этом году вступает в силу закон о новых обязанностях страховщиков и кредиторов, теперь заемщики будут знать, сколько денег можно вернуть за страховку. Рассказываем, как при досрочном погашении кредита вернуть деньги.

28 апреля президент РФ подписал закон, который обязывает страховые компании указывать в договоре долю от премии, необходимой для перечисления страховой выплаты. Это позволит бороться со скрытой комиссией при выдаче ипотеки и потребительских кредитов со страховкой. Благодаря новому закону заемщики будут знать заранее, сколько денег им вернут при досрочном погашении кредита. Изменения вступят в силу с 26 октября.

Зачем оформляют страховку

Возврат денег можно оформить при любом виде потребительского кредита. Есть разные виды страховки. Можно застраховать залог, то есть предмет, на который оформляется кредит, жизнь, здоровье, права собственности. Также страховым случаем может быть потеря работы. Например, в случае смерти заемщика наследники могут не платить за него долг, если была страховка.

Оформление страховки вместе с кредитом происходит добровольно, организация обязана указать полный список дополнительных услуг. В некоторых случаях страховка обязательна. Например, если брать ипотеку, то нужно страховать недвижимость. Также банк может потребовать застраховать предмет залога, на который выдает кредит. Если страховка обязательная, то вернуть за нее деньги не получится.

Когда деньги не вернут

1. Если договор на кредит был заключен после 1 сентября 2020 года. Такие ограничения действуют, потому что вступил в силу закон, по которому регламентируются отношения банка заемщика при приобретении страховки. Если договор был заключен до этой даты, то страховщики возвращают сумму при досрочном погашении, если это было прописано в договоре.
2. Если у заемщика был страховой случай, то при досрочном погашении кредита деньги за страховку не вернут. Речь идет о несчастных случаях и получении выплаты в такой ситуации.

Как вернуть деньги

Можно отказаться от страховки, пока действует период охлаждения, – в течение 14 дней после заключения договора на кредит. Но при досрочном погашении за нее тоже можно вернуть деньги. При страховании имущества (недвижимость, автомобиль) есть право получить часть денег за полис, если это предусмотрено договором. При личном страховании (жизнь, здоровье, потеря работы) порядок возврата зависит от даты оформления кредитного договора – до 2020 года или после.

Для получения денег нужно обратиться в страховую в течение семи дней после закрытия кредита. Потребуется взять с собой копию договора на кредит, справку от банка о погашении кредита и закрытии счета. В заявлении нужно написать номер счета и реквизиты банка, на которые перечислят деньги. Средства перечислят в течение семи-десяти рабочих дней со дня подачи заявления и документов. Также можно забрать деньги в кассе офиса.

Сколько денег вернет страховая

Возвращаемая сумма денег рассчитывается, исходя из неиспользованного периода. Также страховая компания вычтет процент за расход на ведение дела, сумма указывается в договоре на страховку. Она может составлять 60-70% от суммы, которую должна вернуть страховая компания.

Коллективная страховка

Иногда перед оформлением кредита банк предлагает присоединиться к коллективному договору, который уже заключен со страховой компанией. Заемщик может вернуть деньги за подключение к коллективному страхованию, которые он заплатил при заключении договора на кредит. Чаще всего эта сумма составляет значительную часть цены за полис, и кредитор не обязан ее возвращать. Иногда банк указывает в таком договоре время, в течение которого заемщик может «отсоединиться» от коллективного договора и возвращаемую сумму. Для отказа от страховки заемщик может обратиться в течение периода охлаждения и при досрочной оплате задолженности.

Как заставить страховую вернуть деньги

Если страховая компания не хочет возвращать средства после досрочного погашения задолженности, то нужно попросить письменное обоснование отказа. Это стоит делать, если кредитный договор был заключен после 1 сентября 2020 года и страховой случай не наступил. Если страховая компания указала недостаточно обоснованные причины для отказа, то можно обратиться в Центробанк с жалобой на кредитора или страховую компанию, либо к финансовому уполномоченному.

Оформить кредит и узнать об условиях в разных банках можно тут.

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.

Источники: ТАСС, официальный интернет-портал правовой информации, консультант-плюс, Финкульт.