Стоит ли россиянам открывать вклады за границей

Открытие вклада в иностранном банке далеко не всегда приносит ту выгоду, на которую рассчитывает человек. Если сумма вложений незначительна, дополнительные расходы могут оказаться выше потенциального дохода. Об этом в беседе с «Газетой.Ru» рассказал инвестор и гендиректор Pro-Vision Communications Владимир Виноградов.

По его словам, вклады за рубежом на сумму менее 50 тысяч долларов в большинстве случаев сложно назвать экономически оправданными. Причина не только в сравнительно невысоких ставках, но и в сопутствующих расходах. Клиенту, вероятно, придется ездить в другую страну, а также переводить документы, платить банковские комиссии и тратиться на выполнение налоговых требований.

Эксперт отметил, что иностранный счет сегодня стоит рассматривать прежде всего как инструмент валютной диверсификации. Такой вариант может быть выгоден для тех, кто планирует оплачивать за границей обучение, лечение, покупку недвижимости или другие крупные расходы.

Какие документы нужны для открытия зарубежного счета

Требования зависят от конкретного банка и страны, но обычно иностранные финансовые организации запрашивают:

• загранпаспорт;
• местный налоговый номер;
• подтверждение адреса проживания;
• документы, подтверждающие происхождение средств.

Виноградов напомнил, что российские граждане обязаны уведомлять ФНС об открытии, закрытии или изменении реквизитов зарубежного счета в течение месяца. Кроме того, в некоторых случаях нужно подавать отчет о движении денежных средств по счету.

Для счетов, открытых в странах ЕАЭС и государствах, участвующих в автоматическом обмене финансовой информацией, действуют отдельные исключения. Они зависят от остатка средств и объема операций по счету.

Какие налоги придется платить

По словам Виноградова, проценты по зарубежным вкладам нужно самостоятельно указывать в декларации 3-НДФЛ. Подать ее нужно до 30 апреля года, следующего за отчетным, а рассчитанный налог перечислить до 15 июля.

Какие риски есть у зарубежных вкладов

Одно из главных отличий иностранных депозитов от российских заключается в системе защиты средств. Зарубежные счета не подпадают под действие российской системы страхования вкладов. Если у банка возникнут проблемы, размер компенсации и порядок ее получения будут определяться законодательством той страны, где открыт счет.

Поэтому перед размещением денег эксперт рекомендует заранее уточнить:

• действует ли государственная система страхования вкладов;
• какой максимальный размер компенсации предусмотрен;
• существуют ли ограничения на вывод денег;
• какие комиссии взимает банк за обслуживание счета и переводы.

Что важно учитывать при выборе банка и счета

Перед открытием счета необходимо определить, для каких целей он нужен. От этого во многом зависит выбор банка и юрисдикции. Обратите внимание на несколько ключевых факторов:

• цели использования счета – накопления, инвестиции, международные переводы или расчеты с иностранными контрагентами;
• требования банка к нерезидентам;
• условия проверки клиента и происхождения средств;
• участие страны в системе автоматического обмена финансовой информацией;
• валютные ограничения и правила проведения международных переводов;
• стоимость обслуживания счета и размер комиссий;
• возможность дистанционного управления счетом.

Например, для регулярных переводов в евро удобнее рассматривать банки, работающие в системе SEPA. Для бизнеса могут подойти банки с опытом обслуживания иностранных компаний, а для хранения сбережений важно обращать внимание на уровень защиты вкладов и условия вывода средств.