Ставки по кредитам опять вырастут: прогноз экспертов

В конце июля ключевая ставка, скорее всего, будет повышена, в результате вырастут ставки по вкладам и кредитам в банках. Эксперты Bankiros.ru рассказали, как сильно подорожают кредиты.

Что такое ключевая ставка?

Ключевая ставка – это основной инструмент денежно-кредитной политики Центрального банка РФ. Она представляет собой процентную ставку, по которой ЦБ предоставляет кредиты коммерческим банкам и принимает от них депозиты. Изменение ключевой ставки оказывает непосредственное влияние на экономику страны, воздействуя на инфляцию, ставки по кредитам и вкладам.

Как изменение ключевой ставки влияет на ставки по кредитам и вкладам?

Изменение ключевой ставки оказывает значительное влияние на ставки по кредитам и вкладам. Когда ключевая ставка увеличивается, коммерческие банки вынуждены повышать ставки по кредитам, чтобы компенсировать возросшие затраты на заимствования у Центробанка. В то же время растут и ставки по вкладам, так как банки стремятся привлечь больше средств от населения и предприятий.

Прогноз ключевой ставки

Ранее эксперты Bankiros.ru сообщили, что ждут рост ключевой ставки с 16 до 17-18%. Так как инфляция растет, а на прошедшем заседании Банк России сообщал о возможности роста ставки рефинансирования. Следующее заседание будет 26 июля.

О возможном росте ставки до 18% заявлял Николай Кузнецов, доцент кафедры «Финансы и кредит» ГУУ. Рост ставки до 17-18% ждет Владимир Малиновский, главный аналитик СК «Росгосстрах Жизнь». Аналогичный прогноз давал Вадим Шамин, заместитель директора развития розничного бизнеса «Свой Банк». Алексей Суханов, кандидат экономических наук и руководитель департамента по работе на финансовых и фондовых рынках «Норвик Банк» отмечал, что окончательное решение зависит от данных по инфляции, которые будут опубликованы до заседания 26 июля. Однако, он подтверждает, что в ЦБ доминирует мнение о необходимости повышения ставки, вопрос лишь в величине этого повышения – на один или два процента.

Прогноз ставок по кредитам и вкладам

Малиновский объяснил, что в случае повышения ключевой ставки, стоимость кредитования, а также проценты по депозитам продолжат рост.

«Очевидно, что ставки по кредитам вырастут еще больше. Однако рост ставок по депозитам едва ли окажется соразмерным, так как банки уже повысили ставки, стараясь привлечь ликвидность. Дальнейшее повышение возможно только при значительном росте ключевой ставки и сигнале от ЦБ, что период высоких ставок продлится», – отметил Николай Кузнецов, доцент кафедры «Финансы и кредит» ГУУ.

Суханов отметил, что банки уже заложили в свои текущие предложения прогнозные показатели по росту ставки. Поэтому он не ожидает резких изменений условий по вкладам и кредитам в банках сразу после заседания ЦБ.

Класть ли деньги на вклад сейчас?

«Исходя из этих данных, стоит принимать и решения по вкладам. В любом случае, остается справедливым утверждение, что каждый день, когда вы не положили ваши сбережения на вклад, вы потеряли часть накопленного из-за инфляции», – отметил Суханов.

Оптимальным в текущее время стало бы размещение средств на накопительных счетах, которые позволяют оперативно снимать деньги, резюмировал Малиновский. Также он советует рассмотреть продукты страхования жизни с гарантированной доходностью для фиксации высоких ставок на длительный срок.