Этот материал будет полезен нашим читателям, которые интересуются подбором карт с бесплатным обслуживанием, смс-уведомлениями и кешбэком, а также тем, кто ищет выгодные предложения по дебетовым картам с различными бонусами.
В сентябрьский рейтинг вошли топ-10 дебетовых карт с бесплатным обслуживанием и выгодными условиями для клиентов. Рейтинг составлен на основе данных Bankiros.ru.
Как выбрать дебетовую карту: что нужно учитывать
При выборе дебетовой карты важно учесть ряд ключевых факторов, которые могут значительно повлиять на ее удобство и финансовые преимущества. Рассмотрим основные аспекты, на которые стоит обратить внимание:
1. Обслуживание карты
Стоимость обслуживания. В некоторых банках дебетовые карты предоставляются без ежегодного взноса, в то время как другие могут взимать от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей в год. Также важно уточнить, включены ли в эту стоимость бесплатные SMS-уведомления о транзакциях.
Условия для бесплатного обслуживания. Часто банки предлагают бесплатное обслуживание при выполнении определенных условий, таких как определенный объем транзакций или поддержание минимального остатка на счете.
2. Кешбэк и бонусы
Процент кешбэка. Определите, какие категории расходов покрываются кешбэком и какой процент возврата предлагается. Уточните, есть ли лимиты на максимальную сумму кешбэка в месяц.
Бонусные программы. Некоторые карты позволяют накапливать бонусы, мили для авиаперелетов или другие вознаграждения, что может быть полезно для частых путешественников и активных покупателей.
3. Процент на остаток
Процентные ставки на остаток. Некоторые банки начисляют проценты на остаток средств на счете, что может служить дополнительным доходом. Условия могут зависеть от минимального остатка и частоты использования карты.
4. Снятие наличных
Комиссии за снятие наличных. Уточните, в каких банкоматах можно снимать деньги без комиссии и есть ли ограничения на количество бесплатных снятий в месяц.
Снятие в других банках и за границей. Комиссии за снятие наличных за пределами сети банкоматов вашего банка или за границей могут значительно варьироваться, что важно учитывать, если вы часто путешествуете.
5. Переводы и платежи
Комиссии за переводы. Обратите внимание на комиссии за переводы между счетами и в другие банки, а также через системы быстрых платежей.
Оплата коммунальных услуг и других регулярных платежей. Некоторые карты предлагают возможность оплачивать коммунальные услуги и другие регулярные платежи без дополнительных комиссий.
6. Мобильное приложение и онлайн-банк
Функциональность приложений. Важно оценить удобство использования мобильного приложения и интернет-банка для управления финансами, таких как совершение переводов, контроль расходов и получение уведомлений.
7. Дополнительные услуги
Бесплатные страховки. Некоторые карты включают в себя бесплатные страховые программы, такие как страховка для путешествий, что может быть полезным бонусом.
Скидки и привилегии. Многие дебетовые карты предлагают скидки в определенных магазинах, ресторанах или на путешествия благодаря партнерским программам.
При выборе дебетовой карты стоит внимательно рассмотреть все эти аспекты, чтобы подобрать наиболее выгодный и удобный вариант, соответствующий вашим потребностям и привычкам.
Топ-10 карт с бесплатным обслуживанием
При анализе продуктов мы сравнивали:
- Наличие и условия бесплатного обслуживания карты и стоимость смс-уведомлений;
- Начисление кешбэка;
- Возможность начисления процентов на остаток по карте;
- Наличие подписок у банка;
- Возможность доставки в удобное место;
- Ставки по накопительному счету.
1. Альфа-Карта с бесплатными переводами и кешбэком от «Альфа-Банка»
Есть возможность оформить моментальную карту. Кешбэк выплачивается рублями. Предусмотрена бесплатная оплата услуг ЖКХ, штрафов ГИБДД и сотовой связи.
Параметры | Нюансы | Баллы |
Стоимость обслуживания | Бесплатно, смс стоят 99 в месяц или 1 188 в год | 20 баллов |
Платная подписка | 299 рублей при тратах на сумму от 20 тысяч рублей ежемесячно и 399 рублей – при покупках до 20 тысяч рублей | не оценивается |
Кешбэк | есть, в рублях | 10 баллов |
Простота начисления кешбэка | 4 категории | 4 балла |
Процент кешбэка «на все» | 1% | 1 балл |
Процент по накопительному счету | от 3 до 20% | 3 балла |
Время изготовления | В офисе можно получить моментальную карту | 10 баллов |
есть ли доставка в удобное место | да | 5 баллов |
Процент на остаток по счету | Есть | 18 баллов |
Итого | 71 балл | |
2. Дебетовая карта Главная МИР от «Ренессанс Банка»
Банк предоставляет кешбэк 1,5% на все траты, выплачивается рублями. Процент на остаток по счету составляет 19%.
Параметры | Нюансы | Баллы |
Стоимость обслуживания | Бесплатно, смс стоят 199 в месяц, итого в год 2 388 в год | 20 баллов |
Платная подписка | нет | не оценивается |
Кешбэк | Есть, в рублях | 10 баллов |
Простота начисления кешбэка | 3 категории | 3 балла |
Процент кешбэка «на все» | 1,5% | 1,5 балла |
Процент по накопительному счету | от 14,5 до 19% | 14,5 балла |
Время изготовления | можно получить моментальную карту | 10 баллов |
есть ли доставка в удобное место | да | 5 баллов |
Процент на остаток по счету | есть | 5 баллов |
Дополнительные условия | Процент на остаток по счету до 19% годовых доступен при покупках по карте от 15 тысяч в месяц | минус 3 балла |
Итого | 66 баллов | |
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
3. Дебетовая карта с кешбэком от «Совкомбанка»
Смс-уведомления бесплатные. Кешбэк в рублях можно получить только, если выполнен лимит по тратам. Нет процента на остаток по карте.
Параметры | Нюансы | Баллы |
Стоимость обслуживания | Бесплатно, смс-уведомления бесплатные | 20 баллов |
Платная подписка | есть, 399 рублей в месяц | не оценивается |
Кешбэк | Есть, в рублях | 10 баллов |
Простота начисления кешбэка | 5 категорий | 5 баллов |
Процент кешбэка «на все» | 1% | 1 балл |
Процент по накопительному счету | 14,5% | 14,5 балла |
Время изготовления | можно получить моментальную карту | 10 баллов |
есть ли доставка в удобное место | да | 5 баллов |
Процент на остаток по счету | Нет | 0 баллов |
Дополнительные условия | Кешбэк только при тратах от 10 тысяч рублей | минус 3 балла |
Итого | 62,5 балла | |
4. Дебетовая карта Польза от «Хоум Банка»
Предусмотрена возможность оформления моментальной карты. Кешбэк выплачивается баллами.
Параметры | Нюансы | Баллы |
Стоимость обслуживания | бесплатно, смс стоят 99 в месяц, итого в год 1 188 рублей в год | 20 баллов |
Платная подписка | есть, 199 рублей в месяц | не оценивается |
Кешбэк | в баллах | 5 баллов |
Простота начисления кешбэка | не указано | 0 баллов |
Процент кешбэка «на все» | 1% | 1 балл |
Процент по накопительному счету | 13,2-19% | 13,2 балла |
Время изготовления | Есть моментальная карта | 10 баллов |
есть ли доставка в удобное место | Да | 5 баллов |
Процент на остаток по счету | Есть | 5 баллов |
Дополнительные условия | Процент на остаток доступен только при остатке от 50 тысяч рублей | минус 3 балла |
Итого | 56,2 балла | |
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
5. Дебетовая карта Прибыль от Банка «Уралсиб»
По карте можно получить кешбэк 3% на все покупки, но только в баллах. Можно получить моментальную карту.
Параметры | Нюансы | Баллы |
Стоимость обслуживания | Бесплатно, смс-уведомления: первые два месяца бесплатно, далее - 99 рублей. Всего - 990 рублей за первый год обслуживания. Последующие годы - 1188 рублей | 20 баллов |
Платная подписка | нет | не оценивается |
Кешбэк | бонусными рублями | 5 баллов |
Простота начисления кешбэка | нет категорий на выбор | 0 баллов |
Процент кешбэка «на все» | до 3% | 3 балла |
Процент по накопительному счету | 11-16% | 11 баллов |
Время изготовления | Неименная карта изготавливается сразу, а обычную можно получить на следующий день Неименная карта выдается сразу, а выпуск именной карты занимает от 3 рабочих дней | 10 баллов |
есть ли доставка в удобное место | да | 5 баллов |
Процент на остаток по счету | есть | 5 баллов |
Дополнительные условия | Повышенный кешбэк на все доступен только при наличии премиального пакета услуг или оформленном кредите | минус 3 балла |
Итого | 56 баллов | |
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
6. Дебетовая карта МТС Деньги Weekend от «МТС Банка»
Картой можно оплачивать услуги ЖКХ, пошлину и налоги без комиссии. Платное обслуживание, бесплатное при выполнении условий.
Параметры | Нюансы | Баллы |
Стоимость обслуживания | 1 188 рублей в год, смс стоят 59 рублей в месяц, итого 708 рублей в год. Общая сумма – 1896 рублей в год за смс и обслуживание | 10 баллов |
дополнительные условия | бесплатно первые 2 месяца, далее при остатке не менее 30 тысяч рублей или покупках на сумму более 10 тысяч рублей в месяц | минус 3 балла |
Платная подписка | обычной нет, только подписка на услуги премиум, 2500 в месяц | не оценивается |
Кешбэк | есть, в рублях | 10 баллов |
Простота начисления кешбэка | если вы оплатили картой в течение месяца 5 и более покупок – сможете выбрать 5 категорий, если менее 5 покупок – 2 категории | 5 баллов |
Процент кешбэка | 1% на все | 1 балл |
Процент по накопительному счету | 13,5 до 19% | 13,5 балла |
Время изготовления | В Москве и Санкт-Петербурге до двух дней, в других регионах до 5 дней. | 4 балла |
Есть ли доставка в удобное место | да | 5 баллов |
Процент на остаток по счету | Есть | 5 баллов |
Итого | 50,5 балла | |
7. Умная карта Мир от «Газпромбанка»
Процент на остаток 19,5% доступен новым клиентам. Кешбэк выплачивается баллами.
Параметры | Нюансы | Баллы |
Стоимость обслуживания | Бесплатно, смс стоят 99 рублей в месяц или 1 188 рублей в год | 20 баллов |
Платная подписка | Есть, 199 в месяц | не оценивается |
Кешбэк | В баллах | 5 баллов |
Простота начисления кешбэка | не указано | 0 баллов |
Процент кешбэка «на все» | 2% | 2 балла |
Процент по накопительному счету | от 10 до 20% | 10 баллов |
Время изготовления | до недели | 3 балла |
есть ли доставка в удобное место | да | 5 баллов |
Процент на остаток по счету | Есть | 5 баллов |
Дополнительные условия | Повышенный процент на остаток по счету для новых клиентов | Минус 3 балла |
Итого | 47 баллов | |
8. Дебетовая карта МИР от Банка «ДОМ.РФ»
Обслуживание по карте платное. Можно оформить моментальную карту.
Параметры | Нюансы | Баллы |
Стоимость обслуживания | Бесплатное обслуживание при соблюдении условий. Иначе 199 рублей в месяц, плюс 99 рублей за смс уведомления. Итого 3576 рублей в год | 10 баллов |
Дополнительные условия | Бесплатно при покупках от 5 тысяч рублей, кредите, вкладе или накопительном счете, при начислении зарплаты. | минус 3 балла |
Платная подписка | нет | не оценивается |
Кешбэк | есть, в рублях | 10 баллов |
Простота начисления кешбэка | не указано | 0 баллов |
Процент кешбэка «на все» | 1% | 1 балл |
Процент по накопительному счету | от 6 до 16,5% | 6 баллов |
Время изготовления | можно оформить моментальную карту | 10 баллов |
есть ли доставка в удобное место | да | 5 баллов |
Процент на остаток по счету | есть | 5 баллов |
Итого | 44 балла | |
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
9. Дебетовая карта Мир от «Русского Стандарта»
Можно получить кешбэк 5% за оплату коммунальных услуг и транспорта, выплачивается рублями.
Параметры | Нюансы | Баллы |
Стоимость обслуживания | бесплатно только в первый год, потом 139 рублей в месяц, итого в год 1 668 рублей. смс стоят 69 рублей в месяц. Итого в год – 828 рублей | 10 баллов |
Платная подписка | нет | не оценивается |
Кешбэк | есть, в баллах | 5 баллов |
Простота начисления кешбэка | не указано | 0 баллов |
Процент кешбэка | 1% | 1 балл |
Процент по накопительному счету | от 3 до 8% | 3 балла |
Время изготовления | можно получить моментальную карту | 10 баллов |
Есть ли доставка в удобное место | Да | 5 баллов |
Процент на остаток по счету | Есть | 5 баллов |
Итого | 39 баллов | |
Оформить заявку можно здесь.
10. Дебетовая карта Мир #МожноВСЕ Классическая от «Росбанка»
Бесплатно только при выполнении лимита по тратам и хранении определенной суммы.
Параметры | Нюансы | Баллы |
Стоимость обслуживания | 1 188 рублей или 99 рублей в месяц). смс стоят 89 рублей в месяц или 1068 в год). Итого обслуживание + смс = 2256 рублей | 5 баллов |
дополнительные условия | бесплатно при сумме поступлений от 20 тысяч и сумме операций по карте ⎯ от 15 тысяч и суммарном остатке на счетах от 100 тысяч | минус 3 балла |
Платная подписка | нет | не оценивается |
Кешбэк | есть, в рублях | 10 баллов |
Простота начисления кешбэка | 1 категория | 1 балл |
Процент кешбэка на все | 1% | 1 балл |
Процент по накопительному счету | 1,5-14% | 1,5 балла |
Время изготовления | можно получить моментальную неименную карту | 10 баллов |
Процент на остаток по счету | есть | 5 баллов |
есть ли доставка в удобное место | да | 5 баллов |
Итого | 35,5 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
В рейтинге участвуют продукты, размещенные на Bankiros.ru.
- Бесплатное обслуживание и смс-уведомления есть по карте у «Совкомбанк»;
- Самые дешевые смс-уведомления предлагает «МТС Банк» (59 рублей в месяц);
- Кешбэк в рублях предлагают «Совкомбанк», «Ренессанс Банк», «Альфа-Банк», «МТС Банк», «ДОМ.РФ», «Росбанк»;
- Кешбэк в баллах можно получить у МКБ и «Русский Стандарт»;
- Уралсиб не предлагает кешбэк на все категории;
- Кешбэк 1,5% на все есть у «Ренессанс Банка», 3% предлагает «Уралсиб», 2% есть в «Газпромбанке»,
- Процент на остаток по счету есть во всех банках кроме «Совкомбанка»;
- Выгодный процент по накопительному счету предлагают «Совкомбанк», «Ренессанс Банк», «Хоум Банк», «МТС Банк»;
- На нашем сайте можно оформить дебетовую карту;
- Кредитную карту можно выбрать здесь.
Больше полезных новостей читайте в нашем telegram-канале Bankiros.ru.
Отзыв о сайте