Жизнь только на проценты по банковским вкладам остается для многих россиян привлекательной идеей. Однако для стабильного пассивного дохода нужны большие накопления. Финансовый консультант проекта «Моифинансы.рф» Алексей Родин подсчитал, какой капитал потребуется, чтобы покрывать базовые и комфортные расходы исключительно за счет процентов по депозитам. Об этом пишет «Прайм».
Сколько денег нужно для жизни на проценты
Эксперт рассмотрел три уровня ежемесячного дохода: прожиточный минимум, среднюю зарплату по стране и сумму, которую россияне считают комфортной для жизни.
В 2026 году прожиточный минимум для трудоспособного населения составляет 20 644 рубля. Средняя зарплата, по данным Росстата, превышает 103 тысячи рублей, а желаемый доход россиян, согласно опросам, достигает примерно 187 тысяч рублей в месяц.
Для расчетов Родин использовал вклад СберБанка с максимальной ставкой 9,55% годовых и ежемесячной выплатой процентов. По его подсчетам, чтобы получать:
- сумму на уровне прожиточного минимума, потребуется около 2,6 млн рублей накоплений;
- доход, сопоставимый со средней зарплатой, – примерно 13 млн рублей;
- комфортный ежемесячный доход – около 23,5 млн рублей.
Эти суммы рассчитаны без учета налога на процентный доход.
Как налоги уменьшают доход по вкладам
В 2026 году налогом не облагаются проценты по вкладам в пределах 160 тысяч рублей в год. Если доход превышает этот лимит, с разницы удерживается НДФЛ по ставке 13%.
Из-за этого для сохранения нужного уровня дохода размер депозита нужно увеличивать. Например, чтобы после уплаты налога получать около 103 тысяч рублей в месяц, понадобится уже примерно 13,2 млн рублей. Для дохода на уровне почти 187 тысяч рублей в месяц – 23,8 млн.
Эксперт добавил, что итоговая сумма напрямую зависит от процентной ставки банка. Чем она выше, тем меньший капитал нужен для одинакового дохода.
Так, при ставке около 12% в Т-Банке для получения средней зарплаты в виде процентов потребуется примерно 10,5 млн рублей. В Альфа-Банке при ставке 11,84% – около 10,6 млн. В ВТБ, где ставка около 9,1%, необходимая сумма увеличивается почти до 13,8 млн рублей.
Почему жить только на проценты непросто
Несмотря на высокие ставки по депозитам, полностью полагаться на доход от вкладов сложно. По словам Родина, дело в инфляции, которая постепенно снижает покупательную способность накоплений. В 2026 году ее ожидаемый уровень составляет около 5,5%.
Кроме того, условия по депозитам регулярно меняются, а максимальные ставки банки дают только при выполнении дополнительных требований банка.
На этом фоне эксперт советует внимательно сравнивать предложения банков, учитывать все надбавки к ставке и просчитывать доход уже после уплаты налогов. Это позволит точнее понять, какой капитал действительно необходим для жизни на пассивный доход.
- Для жизни только на проценты по вкладу требуется крупный капитал: от 2,6 млн рублей при депозитной ставке 9,55% для получения прожиточного минимума (20 644 рубля в месяц);
- Чтобы получать доход на уровне средней зарплаты (около 103 тысяч рублей), нужны накопления примерно 13 млн рублей без учета налогов;
- Для комфортного ежемесячного дохода (около 187 тысяч рублей) потребуется уже около 23,5 млн рублей при той же ставке;
- Налог на проценты увеличивает необходимый размер депозита;
- Чем выше процентная ставка по вкладу, тем меньший капитал требуется;
- При этом жить только на проценты сложно из-за инфляции, меняющихся банковских условий и требований банков для получения максимальных ставок;
- На нашем сайте можно открыть вклад под высокий процент здесь;
- Следите за новостями в нашем канале в MAX.
Отзыв о сайте