- как может измениться ставка по семейной ипотеке;
- зачем в правительстве хотят привязать ставку к количеству детей;
- как это повлияет на действующих и потенциальных заемщиков;
- что будет с ценами на недвижимость;
- когда выгодно покупать жилье в ипотеку;
- что изменилось в правилах выдачи семейной ипотеки с февраля;
- как льготная ипотека влияет на рынок недвижимости.
С 1 февраля изменились правила выдачи семейной ипотеки, согласно которым супруги теперь являются созаемщиками. Однако это не все нововведения по данной льготной программе кредитования на 2026 год – ключевая ставка может стать зависимой от количества детей в семье. Подробнее о планируемых изменениях рассказали Bankiros.ru эксперты.
Как изменится ставка по семейной ипотеке
В правительстве обсуждается вопрос дифференциации ставок по семейной ипотеке.
Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявил, что ставка по семейной ипотеке может составить:
- 10-12% годовых – для семей с одним ребенком;
- 6% годовых – для семей с двумя детьми;
- 4% годовых – для семей с тремя и более детьми.
«И эти проценты будут снижаться по мере снижения ключевой ставки», – подчеркнул парламентарий.
Зачем хотят привязать ставку к количеству детей
«Звучит громко, но если убрать эмоции, логика здесь вполне понятная. Государство пытается сделать поддержку более точечной», – оценила эксперт по недвижимости, ипотечный брокер, практикующий риелтор, основатель и директор АН «Любимое» София Любимова.
Чем больше семья, тем сложнее «тянуть» кредит, особенно в больших городах. Поэтому и помощь хотят усиливать именно для многодетных, подчеркнула эксперт. Плюс это еще один способ простимулировать рождаемость и не дать рынку недвижимости окончательно встать из-за дорогой ипотеки.
Введение дифференцированных ставок на семейную ипотеку предполагает два важных аспекта: стимулирование рождаемости и создание условий для улучшения жилищных условий многодетных семей, согласилась операционный директор Genesis Group Оксана Иванова.
«Правительство таким образом стремится поддержать семьи с детьми, что особенно актуально в свете текущих демографических вызовов», – отметила эксперт.
В России наблюдается тенденция к снижению численности населения, и государство в свою очередь стремится компенсировать этот процесс через улучшение условий для семей, имеющих детей. Именно такие меры как семейная ипотека с низкими ставками, по словам собеседницы Bankiros.ru, могут сыграть важную роль в поддержке этих семей и улучшении их жилищных условий.
Когда могут принять нововведения
Окончательное принятие этих изменений будет зависеть от множества факторов, включая одобрение со стороны правительства и профильных комитетов, подчеркнула Иванова. Учитывая, что изменения коснутся демографической и социальной политики, их реализация может занять некоторое время.
Прогнозировать точные сроки сложно, но, скорее всего, изменения будут приняты в первой половине 2026 года, отметила эксперт.
Что изменится для заемщиков
Для семей, которые планируют взять ипотеку в 2026 году, нововведения означают, что те, кто имеет одного ребенка, столкнутся с более высокими ставками, чем те, у кого двое или трое детей, объяснила Иванова.
«Это, безусловно, может снизить финансовую нагрузку на многодетные семьи, но для семей с одним ребенком новые условия могут стать менее выгодными», – оценила эксперт.
Что будет с теми, кто уже оформил ипотеку
По словам Любимовой, почти всегда стараются не трогать тех, кто уже оформил семейную ипотеку или находится на этапе сделки.
«Резких движений здесь никто не любит», – добавила спикер.
Важно помнить, что заемщики, которые подадут заявки до вступления изменений в силу, могут рассчитывать на действующие условия, подчеркнула Иванова.
- Если заемщики уже оформили ипотеку или подали заявку, они не потеряют свою выгоду, так как изменения в ставках касаются только новых заявок.
- Но в случае, если ставки на семейную ипотеку увеличатся после введения новых правил, те, кто успеет оформить ипотеку по старым ставкам, получат значительные финансовые преимущества.
Кто в итоге выиграет больше всего
«Очевидно, семьи с двумя и особенно с тремя детьми. Разница между 6% и 4% на длинном кредите – это огромные деньги (реальная экономия на ежемесячном платеже и на общей переплате)», – отметила Любимова.
А вот семьи с одним ребенком могут оказаться в менее выгодном положении, если новая ставка для них станет выше той, что действует сейчас, продолжила собеседница Bankiros.ru.
Что будет с ценами на квартиры
«Для рынка недвижимости это тоже не пройдет незаметно», – предупредила Любимова.
Спрос со стороны многодетных семей точно усилится, особенно на новостройки. А где есть спрос, там цены редко стоят на месте, пояснила спикер.
«Поэтому ждать, что жилье вдруг подешевеет, я бы не стала», – поделилась мнением эксперт.
Учитывая, что ставки на ипотеку для семей с одним ребенком могут вырасти, это может привести к снижению спроса на такую категорию жилья, пояснила Иванова. Многодетные семьи в свою очередь смогут воспользоваться снижением ставок, что будет стимулировать спрос на жилье для больших семей.
«С увеличением спроса на жилье для многодетных семей можно ожидать рост цен на этот сегмент жилья», – предупредила собеседница Bankiros.ru.
Когда выгодно купить квартиру в ипотеку
Если у вас уже есть право на семейную ипотеку и вы нашли подходящую квартиру по нормальной цене, откладывать покупку в ожидании идеальных условий рискованно, заявила Любимова. Правила могут поменяться, а хорошие варианты обычно долго не ждут.
«В таких вопросах всегда важнее опираться на свою реальную ситуацию, а не на будущие обещания и громкие заголовки», – подытожила спикер.
Что изменилось в семейной ипотеке с 1 февраля
С 1 февраля 2026 года в семейной ипотеке изменились правила. Льготная программа перешла в более адресный формат, напомнила коммерческий директор ГК «Развитие» Виктория Анохина.
«Фактически такая ипотека стала семейной не только по названию, но и по сути. Ключевое изменение – принцип ʺодна льготная ипотека на семьюʺ. Оба супруга стали обязательными созаемщиками, а оформить несколько субсидированных кредитов внутри одной семьи больше не получится», – объяснила эксперт.
Повторное участие в программе будет возможно только после полного погашения первого займа и при рождении второго ребенка.
Еще один важный момент – это фактическое закрытие схемы с так называемой «донорской» ипотекой, добавила спикер. Если раньше в сделку можно было включать родственников, формально подходящих под условия программы, то с февраля привлечение третьих лиц стало допустимо только при нехватке дохода у семьи.
При этом «донор» и его супруг утрачивают право на получение семейной ипотеки в будущем, что делает такие схемы экономически нецелесообразными.
Параллельно сокращается объем субсидирования льготных программ для банков. Это, по словам собеседницы Bankiros.ru, приведет к более жесткому скорингу заемщиков, росту требований к первоначальному взносу и снижению общего числа одобрений.
«Формально условия программы могут сохраниться, но ее фактическая доступность для покупателей снизится», – предупредила Анохина.
Как льготная ипотека влияет на рынок недвижимости
«Цель очередных изменений – ограничить объем выдачи субсидированных ипотечных кредитов, чтобы снизить нагрузку на федеральный бюджет. Имеющиеся обязательства по взятым с 2020 года льготным кредитам уже являются серьезным бременем», – оценила начальник отдела продукта и аналитики Группы ЦДС Наталья Кукушкина.
С 1 февраля произошло сужение круга потенциальных заемщиков, которые могут получить ипотеку по сниженной ставке. Покупатели понимали это и пытались «запрыгнуть в последний вагон». Именно этим объясняется всплеск продаж новостроек в ноябре-декабре 2025 года, напомнила эксперт.
По ее словам, льготные ипотечники являются основным драйвером продаж, особенно в массовом сегменте. На них приходится до 80-90% сделок.
Согласно материалу ЦБ РФ «О развитии банковского сектора РФ в декабре 2025 года», на программы господдержки пришлось около 80%. Причем по семейной ипотеке банки выдали рекордные 605 млрд рублей, что на 69% больше, чем в ноябре.
Продажи с помощью рыночной ипотеки единичны, подчеркнула Кукушкина.
«Если ключевая ставка пойдет вниз, можно ожидать оживления этого продукта. Но чтобы рыночная ипотека снова стала привлекательной, ставки по ней должны опуститься до 10-12% годовых, для этого ключевая ставка должна снизиться до уровня 8-10%», – объяснила собеседница Bankiros.ru.
В 2026 году этого точно не произойдет, уверена эксперт. На этом фоне сокращение доступности семейной ипотеки приведет к снижению спроса и сложностям в продажах тех объектов, что уже находятся в стадии строительства, а также к сокращению вывода новых проектов.
Финансовый гороскоп на 2026 год: что принесет вам доход?
- Ставка по семейной ипотеке может составить 10-12% годовых для семей с одним ребенком, 6% для семей с двумя детьми и 4% для семей с тремя и более детьми.
- В правительстве хотят дифференцировать ставки, чтобы помочь действительно нуждающимся семьям и стимулировать рождаемость в стране.
- Изменения могут принять в первой половине 2026 года, но для их внедрения потребуется время.
- Новые условия сделают более выгодной ипотеку для многодетных семей и более невыгодной – для семей с одним ребенком.
- Заемщиков, которые подадут заявки до вступления изменений в силу, не коснутся поправки.
- Эта мера может вызвать удорожание недвижимости.
- Если у вас уже есть право на семейную ипотеку и вы нашли подходящую квартиру по нормальной цене, лучше не откладывать покупку.
- С 1 февраля уже вступили в силу новые правила выдачи семейной ипотеки, которые сократили число потенциальных заемщиков.
- Сокращение доступности семейной ипотеки приведет к снижению спроса и сложностям в продажах тех объектов, что уже находятся в стадии строительства, а также к сокращению вывода новых проектов.
- Если вам нужна ипотека, подобрать выгодный вариант можно тут.
- Больше полезных новостей читайте в наших каналах в Телеграм и MAX.
Отзыв о сайте