В России готовят новые правила, которые могут изменить порядок блокировки банковских счетов. Росфинмониторинг предлагает учитывать не только полное совпадение данных клиента с человеком из специального перечня, но и частичное сходство информации. Речь идет прежде всего о ФИО и дате рождения, передают «Известия».
Что изменится для клиентов банков
Если данные клиента окажутся похожи на сведения человека, чьи средства необходимо заморозить, банк сможет временно остановить операции по счету. Конкретные критерии такого совпадения должен определить Росфинмониторинг.
Инициатива связана с изменениями в законодательстве о противодействии легализации преступных доходов и финансированию терроризма. Ее задача – не дать злоумышленникам обходить ограничения за счет небольшого изменения персональных данных.
Сейчас банки обязаны замораживать средства людей, включенных в перечень Росфинмониторинга. В него входят уже около 15 тысяч лиц, причастных к экстремистской или террористической деятельности. После попадания человека в список его средства должны быть заморожены в течение суток.
Проблема заключается в том, что один и тот же человек может фигурировать в документах под разными вариантами написания имени и фамилии. Например, из-за особенностей транслитерации.
По данным на 1 февраля 2026 года, более 800 человек из перечня имели несколько вариантов записи своих персональных данных. Именно эту возможность, как предполагается, и должны закрыть новые правила.
Если банковская система обнаружит подозрительное совпадение, операции клиента предлагается приостанавливать на пять рабочих дней. Если за это время решение о дальнейшем ограничении не будет принято, доступ к деньгам должны восстановить.
Почему число блокировок может вырасти
Эксперты считают, что после запуска нового механизма число блокировок может существенно вырасти.
- Президент Ассоциации экспортеров и импортеров, управляющий партнер ЮК «Лекс Альянс» Артур Леер оценивает возможный рост блокировок как минимум в 20%.
- Финансовый эксперт Алексей Кричевский допускает увеличение показателя в 1,5 раза.
- Управляющий партнер агентства «ВМТ Консалт» Екатерина Косарева ожидает, что сразу после введения новых критериев количество блокировок может увеличиться на 15-25%, то есть примерно на 80 тысяч случаев.
Причина – в особенностях работы банковских AML-систем. Они анализируют большие массивы данных и могут реагировать на формальные совпадения, которые еще не означают связь между двумя людьми. Косарева считает, что до 90-95% срабатываний таких систем могут оказаться ошибочными.
- Аналитик Freedom Global Владимир Чернов также ожидает роста числа блокировок в первый месяц после запуска механизма. В дальнейшем, по его прогнозу, ситуация должна стабилизироваться по мере того, как банки будут корректировать алгоритмы и уменьшать количество ложных срабатываний.
Общественное обсуждение новой инициативы должно завершиться 24 сентября. Если закон будет принят, вступление поправок в силу предусмотрено через 270 дней после его официального опубликования.
- Банки смогут временно приостанавливать операции при частичном совпадении ФИО и даты рождения клиента с данными из перечня Росфинмониторинга;
- Срок первичной блокировки может составить до пяти рабочих дней;
- После проверки добросовестному клиенту должны восстановить доступ к деньгам, если оснований для дальнейшего ограничения нет;
- Риск ошибочных блокировок может вырасти, особенно у людей с распространенными именами и фамилиями;
- Сразу после введения новых правил число блокировок, по оценкам экспертов, может увеличиться на 15-25% или примерно на 80 тысяч случаев;
- В дальнейшем количество ложных срабатываний может снизиться после настройки банковских алгоритмов;
- На нашем сайте можно открыть вклад под высокий процент здесь;
- Следите за новостями в нашем канале в MAX.
Отзыв о сайте