С 1 октября 2025 года вступают в силу новые правила Центробанка, которые затронут ипотеку и кредиты под залог недвижимости. Эти изменения нацелены на снижение рисков закредитованности населения и усиление устойчивости банковского сектора. Об этом сообщили эксперты в беседе с Life.ru.
Ужесточение условий для заемщиков
Новые ограничения в первую очередь коснутся граждан с высокой долговой нагрузкой. Для банков вводятся лимиты на долю таких клиентов: если нагрузка превышает 80% от дохода, кредитование будет ограничено.
Как сообщил член совета МРО «Деловая Россия» Андрей Глушкин, это приведет к более строгим проверкам доходов, росту требований к первоначальному взносу и сокращению сумм доступных займов.
Что будет с ИЖС?
Макропруденциальные меры ЦБ напрямую повлияют на ипотеку на строительство частных домов. В четвертом квартале 2025 года доля кредитов для заемщиков с нагрузкой выше 80% не должна превысить 25% от всех выдач.
Владелец строительной компании «Дом Лазовского» Максим Лазовский подчеркнул, что в последние годы ИЖС активно развивался благодаря льготным программам и спросу на загородные дома, но значительная часть ипотек приходилась на клиентов с высокой долговой нагрузкой. Это увеличивало риски невозврата, что и вынудило регулятора вмешаться.
Ограничения на кредиты под залог недвижимости
ЦБ также устанавливает лимиты для кредитов под залог недвижимости. С 1 октября банки смогут выдавать не более 25% таких кредитов клиентам с долговой нагрузкой от 50%.
По словам Лазовского, это серьезно изменит ситуацию для семей, которые раньше использовали залог квартиры или другого имущества для строительства домов. Теперь банки будут тщательнее отбирать заемщиков.
Последствия для рынка жилья
Эксперты считают, что новые меры изменят структуру спроса. В сегменте ИЖС возможна его просадка, что приведет к замедлению роста цен на дома и земельные участки, особенно в регионах.
Однако на рынке квартир спрос, наоборот, может усилиться, так как часть покупателей переключится именно на этот сегмент. Глушкин отметил, что стоимость жилья не будет резко падать, но темпы роста будут зависеть от конкретного региона и направления рынка.
Последствия для россиян
В краткосрочной перспективе часть заемщиков потеряет доступ к крупным займам. Это замедлит отдельные проекты строительства. Но для финансово устойчивых семей условия останутся доступными.
По словам Лазовского, это позволит сформировать более сбалансированный рынок ИЖС, снизить риски массовых просрочек и сделать сектор привлекательным для надежных клиентов и банков.
Глушкин добавил, что новые правила заставят граждан внимательнее рассчитывать долговую нагрузку и заранее оценивать свои финансовые возможности. В результате рынок станет более предсказуемым и устойчивым, а риски для банковской системы – минимальными.
- С 1 октября 2025 года ЦБ вводит новые правила по ипотеке и кредитам под залог недвижимости, чтобы снизить риски закредитованности населения и укрепить банковский сектор;
- Заемщики с высокой долговой нагрузкой столкнутся с жесткими ограничениями: банки будут тщательнее проверять доходы, повышать требования к первоначальному взносу и сокращать доступные суммы;
- Для ипотеки на индивидуальное жилищное строительство устанавливаются лимиты на четвертый квартал – не более 25% кредитов смогут получать клиенты с нагрузкой выше 80%;
- Ограничения затронут и кредиты под залог недвижимости: доля займов для клиентов с нагрузкой от 50% не должна превышать 25%;
- На этом фоне эксперты прогнозируют снижение спроса на ИЖС и замедление роста цен на дома и участки, при этом новые правила сделают систему более сбалансированной и устойчивой;
- На нашем сайте вы найдете лучшие условия по ипотеке среди всех предложений российских банков;
- Больше новостей про недвижимость читайте в нашем телеграм-канале.
Отзыв о сайте