В микрофинансовую отрасль активно вводятся регуляторные меры, направленные на снижение долговой нагрузки россиян. Есть ли риск, что чрезмерный контроль ЦБ вытеснит часть рынка в нелегальный сегмент и чем это опасно для заемщиков, рассказала Bankiros.ru CEO Cyberbird Fintech Group («Привет, Сосед», «Finters», «Пробаланс») Екатерина Казак.
Что меняется для заемщиков МФО
Эксперт напомнила, что с 1 октября 2025 года кредитные организации, в том числе и МФО, по-новому рассчитывают размер среднемесячного платежа по кредиту с минимальным платежом. В формулу расчета был включен показатель ИТ, учитывающий все обязательные расходы заемщика, в том числе и платежи за дополнительные услуги в рамках договора.
Оценка платежеспособности ужесточилась: даже мелкие платежи теперь влияют на долговую нагрузку, из-за чего шансы некоторых клиентов на получение новых займов значительно снизились.
С 1 апреля 2026 года для МФО будет сокращен показатель максимальной переплаты по займу со 130% до 100%, что также приведет к снижению кредитных обязательств клиентов. А со следующего года МФО не смогут совершать выдачи средств ранее трех дней после погашения предыдущего долга.
Кто может остаться без легальных займов
«С 1 января 2026 года при оценке заемщика МФО обязаны учитывать только подтвержденные официальные доходы. При этом часть аудитории, которая не может подтвердить свой доход, может быть "недооценена". Например, это самозанятые, фрилансеры, индивидуальные предприниматели, которые имеют стабильный, но неофициальный заработок», – сообщила Казак.
По ее словам, некоторые клиенты этой категории могут оцениваться как высокорисковые, и их расчетная долговая нагрузка (ПДН) по отношению к официальному доходу может превышать установленный Банком России предел в 80%.
Списали деньги за услуги по подбору займа?
Узнайте, как вернуть свои средства и остановить списания – переходите в бот «Возврат денег».
Микрофинансовым организациям по установленному нормативу можно иметь в портфеле не более 3% таких заемщиков. В конечном счете в случае отказа часть людей будут искать альтернативные источники кредитования, например, обращаться к «серым» кредиторам.
Но здесь, по словам эксперта, заемщикам нужно учитывать, что в таких организациях они могут столкнуться с нарушением прав потребителей, навязыванием услуг или же более агрессивной взыскательной деятельностью.
- ЦБ усиливает контроль за МФО, чтобы снизить долговую нагрузку заемщиков и ограничить чрезмерные переплаты по займам;
- Новые правила ужесточают оценку платежеспособности: при расчете учитываются все обязательные расходы, из-за чего некоторым клиентам сложнее получить новый заем;
- С 2026 года МФО обязаны учитывать только подтвержденные официальные доходы. Из-за этого самозанятые и люди с неформальным заработком могут лишиться доступа к легальным займам;
- В результате часть заемщиков, получив отказ в легальных МФО, может уйти к нелегальным кредиторам, где выше риск нарушений прав и жестких методов взыскания долгов;
- Здесь вы можете оставить онлайн-заявку на получение займа;
- Следите за новостями в наших каналах в Telegram и MAX.
Отзыв о сайте