- что за новая программа сбережений появилась в 2024 году;
- в чем ее особенности и преимущества;
- как происходит процесс начисления и снятия денег;
- можно ли с ее помощью накопить на будущее.
С 1 января 2024 года россиянам стала доступна программа долгосрочных сбережений. Что это за новый инструмент и могут ли граждане создать финансовую «подушку», рассказала Bankiros.ru кандидат экономических наук, финансовый советник Светлана Петрова.
Программа долгосрочных сбережений – что это?
С 2024 года заработала программа долгосрочных сбережений (ПДС) граждан. Первым ее оператором уже стал СберНПФ, отметила эксперт.
Программа долгосрочных сбережений – это накопительный инструмент, позволяющий любому гражданину РФ откладывать на будущую дополнительную пенсию с софинансированием со стороны государства в первые три года.
Для этого нужно заключить договор с Негосударственным пенсионным фондом (НПФ), который допущен к этой программе Центробанком РФ, добавила спикер.
Сколько можно получить денег?
Максимальный размер господдержки – 36 тысяч рублей в год. Он зависит от уровня официального дохода и суммы, на которую человек пополнит свой счет в НРФ. Как уточняет Петрова, максимум, который можно получить от государства – 108 тысяч рублей.
Собеседница Bankiros.ru приводит пример расчета софинансирования:
- при среднемесячном доходе до 80 тысяч рублей государство добавит 1 рубль на 1 рубль гражданина;
- при доходе в размере 80-150 тысяч рублей – 1 рубль на 2 рубля гражданина;
- при доходе свыше 150 тысяч рублей – 1 рубль на 4 рубля гражданина.
Преимущества программы долгосрочных сбережений
Одно из преимуществ ПДС – возможность перевести в эту программу накопительную части пенсии, замороженную в 2014 году, обращает внимание финансовый советник.
При этом ваши средства по договору долгосрочных сбережений защищены госкорпорацией «Агентство по страхованию вкладов» на сумму 2,8 млн рублей, добавляет эксперт.
Также вы можете получить налоговый вычет в размере до 52 тысяч рублей, если в течение года ваши взносы на счет программы составляют до 400 тысяч рублей, отмечает спикер. Для этого нужно подать декларацию 3-НДФЛ в ФНС.
Как можно снять деньги со счета?
Накопленные в рамках ПДС средства можно получить единовременно или в виде пожизненных выплат через 15 лет с даты заключения договора, рассказывает Петрова.
«Через 15 лет НПФ выдаст вам накопленную сумму единовременно (при небольшой сумме накоплений) либо будет выплачивать вам пенсию определенный срок (от 10 лет) или пожизненно», – поясняет собеседница Bankiros.ru.
Деньги без потерь выплатят и раньше в следующих случаях:
- при необходимости оплатить дорогостоящее лечение;
- в связи с потерей кормильца;
- по достижении «старого» пенсионного возраста – 55 лет для женщин и 60 для мужчин.
Выгодно ли вкладывать деньги в ПДС?
Максимальную доходность по программе вы сможете получить, если переведете свою накопительную пенсию в выбранный НПФ и будете вкладывать в ПДС возврат НДФЛ, делится советом эксперт. Тогда софинансирование со стороны государства даст возможность получить дополнительную доходность в 2-3% к средней доходности НПФ (за последние пять лет), которая составляет 7,3%.
«Это поможет едва-едва переиграть инфляцию. То есть, просто сберечь ваши средства, но не приумножить. Да и чего ожидать от программы, которая называется «Программа сбережений». Это крайне консервативный инструмент», – считает Петрова.
Напомним, годовая инфляция в России по итогам 2023 года составила 7,4%.
Поэтому надеяться на существенное увеличение ваших сбережений не стоит, обращает внимание спикер.
«Кстати, если ваша замороженная накопительная пенсия размещена в УК ВЭБ.РФ, нет смысла ее переводить в НПФ. По данным ЦБ РФ, доходность УК ВЭБ.РФ выше, чем доходность НПФ», – приводит данные финансовый советник.
По словам эксперта, ПДС будет интересна гражданам, которые могут переместить туда свои деньги с банковских складов. Однако более самостоятельные инвесторы, вероятно, не будут пользоваться данной программой.
Ранее Bankiros.ru выяснил, что россияне хотят получать на пенсии 80 тысяч рублей.
- С 2024 года в России появилась программа долгосрочных сбережений граждан, которая призвана помочь накопить участникам к пенсии определенную сумму сбережений с помощью государства и НПФ.
- Этот инструмент позволяет перевести в программу накопительную части пенсии, замороженную в 2014 году, и получить налоговый вычет.
- Максимальную выгоду от ПДС можно получить, если вкладывать туда полученный налоговый вычет, но даже так получится лишь спасти деньги от инфляции, а не значительно приумножить накопления.
- Чтобы сохранить сбережения, вы можете открыть ИИС.
- Подобрать выгодный вклад в банке можно тут.
Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.
Отзыв о сайте