Потребительские кредиты для избранных: к чему приведут новые ограничения?

В России разработали законопроект, согласно которому заемщикам нужно будет отчитываться, зачем они берут кредит. Bankiros.ru узнал у экспертов, какими будут последствия, если такой закон примут.

Целью такой инициативы является борьба с мошенниками. Заемщикам нужно будет объяснить цели кредита и способы погашения, а банку нужно будет убедиться, что человек оформляет кредит добровольно. Законопроект сенатора Артема Шейкина пока не внесен в Госдуму.

Какими будут возможные последствия?

Сооснователь и генеральный директор финтех-платформы Mandarin Алексей Толстик предположил, что заемщики станут подходить к оформлению кредитов более взвешенно. Вопросы сотрудников банков и МФО о том, для каких целей необходим кредит, и из каких источников предполагается его погашение, помогут части потенциальных заемщиков избежать опрометчивых поступков.

Он напомнил, что сегодня сотрудники многих финансовых организаций задают клиентам вопросы о целях получения займов и возможностях вернуть заемные средства. Источники погашения кредитов также проверяются. Люди, которые не смогут их выплатить, получают отказы, заявил Толстик.

«Если необходимость указывать цели кредита будет закреплена законодательно, не совсем понятно, будут ли в дальнейшем существовать нецелевые потребительские кредиты. Сегодня эти финансовые продукты предлагают Тинькофф Банк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Совкомбанк, ПСБ, Почта Банк,Хоум Банк и другие кредитно-финансовые организации. Такие займы выдают на менее привлекательных условиях чем целевые, сумма и срок кредитования меньше, а процентная ставка — выше», — объяснил Толстик.

Поможет ли это в борьбе с мошенниками?

Толстик отметил, что вряд ли удастся кардинально изменить ситуацию с мошенничеством, так как главная уязвимость в любой системе — это человек. Используя методы социальной инженерии, мошенники заставляют своих жертв раскрывать конфиденциальную информацию и выполнять нужные им действия.

Юрист и эксперт по банкротству компании «Финансово-правовой альянс» Евгения Боднар высказалась о предложении сенатора Артема Шейкина.

«Спорный законопроект. Пока больше вопросов, чем ответов. Во-первых, вряд ли это поспособствует защите от мошенников, которые обманным путем оформляют кредит через онлайн-приложения. Во-вторых, сейчас в анкетах на кредит есть вопрос о целевом использовании. Не ясно, какова будет реализация данной инициативы, в том числе, и технически», — уточнила Боднар.

Россиянам будет сложнее взять кредит?

Product owner МФК «Лайм-Займ» Валерий Гораш считает, что на первых порах количество выданных кредитов и займов под определенные цели может просесть. Это будет пока нововведения будут тестироваться игроками финансового рынка.

«Скорее всего, это коснется тех целей, исполнение которых будет сложнее проконтролировать или по которым заемщикам будет сложнее отчитаться. Однако со временем, как это обычно и бывает с любым новым для населения финансовым инструментом, заемщики найдут альтернативные варианты для получения дополнительных средств и подтверждения их целевого расходования», — предположил Гораш.

По его словам, остается надеяться на то, что критерии и параметры отчетности по целям будут более четко определены законом. Чтобы это нововведение действительно снизило воздействие мошенников на заемщиков, а не создало почву для более сложных мошеннических схем уже с целевыми кредитами и займами.

Гораш отметил, что есть и плюсы, но для кредиторов. Они смогут лучше понимать потребности целевой аудитории, что поможет в рекламе. Указание цели займа почти ничего не изменит при принятии решения о выдаче.

«И кредитный робот, и сотрудники андеррайтинга и ручной верификации оценивают и выносят решение по ряду других значимых параметров, к которым цель займа потенциально не будет иметь отношения», — разъяснил эксперт.