Заемщиков обяжут отчитываться о целях получения денег: зачем это нужно?

Обязать кредиторов узнать у потенциальных заемщиков цель получения кредита и планируемые источники его погашения предложили в Совете Федерации. Согласно документу, кредитор, помимо выяснения целей кредитования и способов погашения финансовых обязательств, должен будет также удостоверится в том, что заем гражданин оформляет добровольно, а не под влиянием обмана, насилия или угрозы.

Поможет ли данный законопроект защитить россиян от мошенников, использующих социальную инженерию? К каким последствия может привести принятие такого закона?

Корпоративный финансовый консультант Дмитрий Данилин считает, что данная инициатива может принести определенную пользу в том случае, если банк будет требовать у заемщика документы, подтверждающие целевое использование кредита, например, предварительный договор купли-продажи, если речь идет о приобретении машины или недвижимости.

«Но для этих целей люди в основном берут либо автокредит, либо ипотеку. А в случае потребкредитования документально подтвердить целевое использование крайне проблематично», – подчеркнул эксперт.

Он также отметил, что следует учитывать еще один фактор: если человек, уже попавший под влияние мошенников, пришел в банк, очень мало шансов, что сотрудник сможет его отговорить. Данилин объяснил, что тому есть три причины:

• В таких вопросах банк будет требовать соблюдать точные инструкции, и, скорее всего, это будет конкретный текст, который сотрудник будет обязан зачитать каждому клиенту. Эксперт не уверен, что это сможет убедить попавшего под влияние человека.
• Нет однозначных критериев, по которым сотрудник банка может понять, действительно ли человек стал жертвой мошенников или пришел по своей воле. Поэтому будет формально зачитан текст, как это уже сейчас делают в некоторых банках, отмечает Данилин.
• Большинство сотрудников банка работают для выполнения планов, в том числе и по выдачам кредитов. Будет достаточно странно, если данный сотрудник станет отговаривать каждого клиента, причем крайне убедительно, брать кредит, говорит собеседник Bankiros.ru.

«Вместе с тем эта мера может быть полезной, так как в любом случае заставит человека лишний раз подумать перед тем, как оформить заем. Однако без повышения общей финансовой грамотности населения данная инициатива будет не так эффективна», – отметил Данилин.

Генеральный директор компании HAN Леонид Бацев считает, что инициатива СФ повышает защиту от мошенников.

«В нашей практике бывают ситуации, когда клиенты рассказывают, что они берут кредит «по заданию ФСБ» и участвуют в «спецоперации по поимке мошенников». Как правило, жертвами таких ситуаций становятся доверчивые пенсионеры. И таких примеров было немало. В итоге сотрудник объясняет, в какую ситуацию попал человек, и предостерегает его от получения кредита для таких целей. В итоге клиент избегает печальной участи стать жертвой мошенников», – рассказал Бацев.

К каким последствия может привести принятие такого закона?

Данилин сказал, что для банков возможным последствием будет уменьшение скорости обработки запроса – ровно на то время, которое требуется на устный опрос клиента. На объемы выдачи потребительских кредитов, по словам эксперта, данная инициатива, скорее всего, не повлияет.

«Негативных последствий введения такого закона лично мы не видим. Наоборот, мы считаем, что это положительно скажется на благонадежных клиентах и на репутации добропорядочных компаний», – сказал Бацев.

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.