Сейчас ключевая ставка Центробанка составляет 20%. Это больше предыдущих цифр в два с лишним раза. Ставка влияет на стоимость кредитов, в том числе ипотеки, а значит и жилья.
Потенциальных покупателей жилья волнует, что будет со ставками на ипотечный кредит, можно ли получить господдержку на получение недвижимости, как рынок жилья поведет себя в условиях повышения ключевой ставки. Ответим на все вопросы тех, кто планировал покупать жилье или уже купил его в новом материале Bankiros.ru.
Что будет с ценами на квартиры
Рынок недвижимости находится в ситуации неопределенности, однако строить какие-либо прогнозы еще рано. Пока застройщики и продавцы жилья говорят о снижении спроса на недвижимость. При этом продавцы на вторичном рынке не проявляют активности и в ожидании роста цен отказываются от сделок, чтобы продать жилье дороже в дальнейшем.
Однако из-за повышения ключевой ставки, а значит и ставок на кредиты спрос на жилье может упасть, а за ним снизятся и цены. С другой стороны снизится прибыль только тех застройщиков, которые продавали жилье в рамках льготных ипотечных программ.
При этом растет стоимость строительных материалов, появились проблемы с логистикой импортных товаров. Подорожали и кредиты для застройщиков. Из-за этого стоимость жилья может резко увеличиться.
Где будет точка равновесия из-за снижения спроса и подорожания строительных материалов, ответить никто не решается. Однако эксперты советуют россиянам не вкладывать в спешке сбережения в только строящие дома и продавать жилье с большой скидкой из-за страха потерять покупателей.
Какими будут ставки на новые кредиты
Ключевая ставка теперь составляет 20%, поэтому найти кредиты дешевле очень сложно. Ставки на вторичном рынке жилья уже выросли на 25%. С учетом дополнительных опций и страховок заемщик может получить кредит по ставке в 17%, но не ниже.
Еще несколько дней назад переплата по кредиту в три млн рублей составляла 3,9 млн за 20 лет. Теперь переплата превышает девять млн, а размер ежемесячного платежа вырос почти в два раза.
Летом 2021 года заемщик мог оформить ипотеку по ставке в восемь процентов, несколько дней назад по ставке в десять процентов, а теперь ставка превышает 20%.
Сейчас банки еще оформляют договоры по уже одобренным заявкам на прежних условиях. Например, еще первого марта было вполне реально оформить ипотечный кредит по ставке в десять с небольшим процентов с отказом от дополнительных страховок.
Поэтому, если банк одобрил вам заявку, не стоит отказываться, сначала спросите у менеджера банка, какой будет ставка в день подписания кредитного договора. Возможно банк сохранит вам предварительно одобренный процент.
Если же вы только думали взять ипотеку, делать сейчас этого не стоит. Вы легко можете переплатить банку в несколько раз больше. Взять кредит под большой процент можно только при использовании материнского капитала или субсидии.
Действуют ли льготные программы
Пока банки и правительство не сообщали о заморозке ипотечных программ по льготным условиям. Ставки также остаются на уровне шести процентов – для семейной ипотеки, семи – для льготной, и двух – для дальневосточной.
Однако в реальности банки очень неохотно выдают подобные кредиты. Велики риски, что строительство жилья затянется, заемщики не смогут вносить платежи, а взыскать средства будет невозможно. Поэтому банки активно отказывают по новым заявкам на льготные ипотечные кредиты.
По неофициальным данным ставки по льготным программам могут повысить до 12%. Однако никаких официальных подтверждений этому нет.
Если вы планировали взять льготную ипотеку, стоит попробовать подать заявку прямо сейчас. Есть шанс, что вам одобрят заявку по льготному ипотечному кредиту.
Могут ли измениться ставки по уже оформленным кредитным договорам
Банки не могут повышать ставки по кредитам в одностороннем порядке без согласия на это клиентов. Банки могут только понизить ставки по кредиту. Однако в договоре могут прописать условия о повышении ставки при отказе от страховки или при смене выгодоприобретателя.
Автоматически ставки по кредиту не могут расти вместе с ключевой ставкой.
Можно ли будет использовать средства маткапитала и субсидии для многодетных семей
Такие программы действуют как и прежде. Вы можете использовать маткапитал в качестве первоначального взноса или для погашения уже имеющегося кредита. Если в семье есть трое детей вы можете рассчитывать на субсидию в 450 тысяч рублей для выплаты ипотеки. В данный момент все меры господдержки работают в штатном режиме.
Можно ли оформить ипотечные каникулы
Закон об ипотечных каникулах действует в штатном режиме. В сложной финансовой ситуации заемщик может написать заявление о предоставлении отсрочки платежей до полугода.
Например, это можно сделать, если у вас произошло пополнение в семье, произошло снижение доходов, вас сократили на работе. Если у вас это единственное жилье, а сумма кредита не превышает 15 млн рублей, вы можете не платить по кредиту.
Будет ли материальная выгода при экономии на процентах по старым кредитам
Опять же по неподтвержденным данным, из-за повышения ставки возникает экономическая выгода по уже оформленным кредитам. Некоторым гражданам придется уплатить НДФЛ по ставке в 35% от такой экономии. Материальная выгода возникает, если процент по кредиту меньше двух третей ставки Центробанка. Сейчас это 13,3%.
Однако большинство заемщиков уплачивать налог будут не обязаны. Материальная выгода возникает, если кредит получен от взаимозависимого учреждения или работодателя.
Уплачивать налог также не нужно, если это исполнение встречного обязательства или материальная помощь.
Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, сколько заплатят рядовые граждане за санкции против России?
Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.
Отзыв о сайте