Не снимайте деньги ночью и в другом городе: как избежать блокировки снятия наличных через банкоматы?

С 1 сентября банки должны проверять снятия наличных денег через банкоматы на вмешательство мошенников. Если кредитная организация обнаружит хотя бы один из указанных ЦБ признаков операции без добровольного согласия (всего их девять), то немедленно сообщит об этом клиенту и на 48 часов введет временный лимит на выдачу наличных денег в банкомате в размере 50 тысяч рублей в сутки. О том, как избежать ограничений и что делать, если банк все же наложил лимит на снятие наличных, Bankiros.ru узнал у экспертов.

Новые правила снятия наличных с 1 сентября

С 1 сентября 2025 года вступают в силу новые правила Банка России, направленные на защиту от мошеннических операций при снятии наличных через банкоматы, напоминает финансовый директор для бизнеса Мария Попова.

Данные изменения предусмотрены законом от 1 апреля 2025 год №41-ФЗ. Закон направлен на комплексную борьбу с мошенничеством, и это лишь одна из мер, подчеркивает юрист по банкротству компании «Финансово-правовой Альянс» Евгения Боднар.

Почему банк может ввести лимит на снятие наличных через банкоматы

Центробанк установил перечень признаков выдачи наличных без добровольного согласия клиента с использованием банкоматов, поясняет эксперт. Именно на основе этих рекомендаций кредитные организации будут руководствоваться решением ограничения снятия наличных через аппараты.

Банки должны анализировать операции по нескольким критериям, включая:

• нехарактерное поведение – снятие средств в необычное время, в другом регионе или в нетипичном объеме;
• использование новых методов – например, QR-код вместо карты, если ранее клиент так не делал;
• телефонную активность – увеличение звонков или сообщений за шесть часов до операции;
• снятие после крупных поступлений – в течение 24 часов после получения кредита, перевода свыше 200 тысяч рублей или досрочного закрытия вклада сверх этой же суммы;
• наличие пяти или более отказов в выдаче наличных в течение дня;
• информацию о вредоносном ПО, установленном у клиента, телефонных переговорах предположительно с преступниками, смене телефонного номера в личных кабинетах.

«Пока непонятно, как именно банки будут интерпретировать данные правила», – добавила Боднар.

Сколько признаков должен обнаружить банк, чтобы установить лимит?

Как объясняет ⁠эксперт в области банкротства физлиц, руководитель юридической компании «Правбюро» Станислав Свириденко, банк обязан сам будет проверять, действительно ли вы снимаете деньги добровольно.

Если сигнал «подозрительно» срабатывает хотя бы по одному из признаков – например, снятие ночью, сумма намного больше, чем обычно, снятие через банкомат, которым ранее не пользовались, снятие сразу после получения кредита или закрытия вклада – доступ через банкомат будет ограничен.

Можно ли снять деньги при установлении ограничений на снятие через банкоматы?

Да, но только в отделении банка, поясняет Свириденко.

Как снять деньги при установлении лимита?

Если снять нужную сумму денег через банкомат не получается, потому что банк установил лимит в 50 тысяч рублей в сутки, вы можете прибегнуть к иным способам, рассказывает Попова:

• обратиться в отделение банка с паспортом – возможна комиссия;
• перевести деньги на карту другого банка или родственника, а после снять нужную сумму через банкомат.

Как снять ограничение на вывод денег через банкомат?

Если банк наложил ограничение на снятие денег через банкоматы, Свириденко советует:

• связаться с банком – позвонить по телефону горячей линии, написать в приложении или личном кабинете банка в службу поддержки, лично прийти в офис;
• подтвердить, что это вы совершаете операцию.

Либо можно подождать 48 часов, и ограничение будет снято.

Куда жаловаться на банк

Если банк не реагирует на ваше обращение, подайте жалобу на кредитную организацию в Банк России – сделать это модно через интернет-приемную на официальном сайте регулятора, рекомендует Попова.

Также вы можете пожаловаться:

• в Роспотребнадзор – если нарушаются права потребителей;
• в Федеральную антимонопольную службу (ФАС) – при необоснованных комиссиях или отказах.

Как не столкнуться с ограничениями на снятие наличных через банкомат?

Как объясняет Боднар, если вы хотите, чтобы легальная операция с большей долей вероятности не была заблокирована, то ее надо совершать:

• либо безналичным путем;
• либо через кассу банка;
• либо подстраиваться под новые правила (как минимум, снимать где обычно и когда обычно, небольшими порциями).

Как избежать блокировки снятия наличных через банкомат?

Эксперты перечислили несколько основных советов.

• Совершайте операции в привычное время и в проверенных местах – не снимайте деньги ночью и далеко от обыденных для вас мест.
• Не обналичивайте крупные суммы сразу после оформления кредита, закрытия вклада или переводов на сумму более 200 тысяч рублей – при планировании крупных трат после перевода или кредита лучше предупредите банк заранее.
• Не используйте новые методы (QR-код, виртуальные карты), если раньше не практиковали их.
• Не меняйте номер телефона или устройство накануне операции.
• Не снимайте наличные сразу после всплеска сообщений или звонков от неизвестных абонентов.

Может ли новый закон привести к массовым блокировкам снятия наличных через банкоматы?

«Практика покажет, насколько ʺинтеллектуальныʺ антифрод-системы в этой части. Возможно, потребуются иные разъяснения от ЦБ и даже корректировка критериев», – допускает спикер.