Накопительное страхование жизни: как выбрать и на что смотреть?

При оформлении накопительного страхования жизни нужно обратить внимание на систему оплаты взносов, размер страхового покрытия и многое другое. Эксперты Bankiros.ru рассказали о нюансах.

«При неблагоприятном развитии событий компания осуществит страховую выплату и продолжит делать регулярные взносы за клиента, если это предусмотрено договором страхования», – сообщила Тарасова.

Независимый финансовый советник, инвестиционный брокер Юлия Кузьмина сообщила, что по договору НСЖ нужно регулярно вносить страховые взносы, например, один раз в год. При этом, страховая компания берет на себя обязательства страховать жизнь и здоровье человека на определенный контрактом срок, рассказала она. Базовые риски, от которых защищает НСЖ, это уход из жизни по любой причине или в результате несчастного случая.

Важный особенностью накопительного страхования жизни является то, что в конце завершения контракта внесенные страховые взносы возвращаются. Так происходит, если с жизнью и здоровьем застрахованного человека все хорошо.

«В некоторых случаях существует также инвестиционная доходность. Она является не гарантированной и, как правило, небольшая по размеру. Но тем не менее, она предусмотрена», – уточнила Кузьмина.

Как выбрать НСЖ

Руководитель «Агентства страховых услуг» Ярослав Королев посоветовал сначала определить цель для накоплений. Это может быть крупная покупка, образование, взнос на квартиру, подарок ребенку при достижении определенного возраста, или дополнительный доход после выхода на пенсию.

При выборе стоит смотреть на систему оплаты взносов, в том числе, на возможность корректировки (увеличения или уменьшения), уточнил он.

На что обратить внимание при оформлении

Кузнецова сообщила, что при оформлении важно учитывать размер страхового покрытия, он всегда индивидуальный.

«Этот параметр зависит от возраста человека, срока, на который заключен контракт, и размера ежегодного взноса. Чем раньше открыт контракт, соответственно, чем моложе застрахованный человек, тем больше страховое покрытие и выгоднее условия страхового договора», – объяснила она.

Тарасова отметила, что при заключении договора необходимо обращать внимание на «период охлаждения». В течение 14 календарных дней со дня подписания договора со страховой компанией клиент может расторгнуть его с возвратом всех внесенных средств. Для договоров накопительного страхования жизни на сумму до 1,5 миллионов рублей этот срок составляет 30 дней.

При этом следует обратить особое внимание на то, что в договоре страхования при досрочном его расторжении по окончании «периода охлаждения» предусмотрена возможность получения так называемой выкупной суммы. То есть, при расторжении договора страхования по инициативе клиента компания возвращает значительную часть внесенных в НСЖ средств. Точная сумма зависит от типа и срока договора.

«Важно читать документацию, требовать приложения и детально изучать условия. Необходимо уточнить, в каком размере и в какие сроки должны быть оплачены страховая премия или страховые взносы. Если договор предусматривает периодичность платежей, нужно знать, что будет, если пропустить хотя бы один транш. Это, в том числе, может привести к расторжению договора и потере денег», – посоветовала Тарасова.

Важно понимать, что низкие тарифы на продукт, вероятнее всего, не располагают расширенным страховым покрытием и иными выгодными условиями. Поэтому, прежде чем заключать договор, необходимо детально изучить его условия, предупредила Тарасова.