Эта статья будет полезен читателям, которые имеют открытое исполнительное производство. В новом материале Bankiros.ru расскажем, можно ли взять заем с открытым исполнительным производством.
Выдают ли кредиты и микрозаймы с открытым исполнительным производством?
Закон не запрещает финансовым и кредитным организациям выдавать займы и кредиты при наличии задолженности у судебных приставов. Безусловно, этот факт негативно влияет на кредитную историю должника, но решение выдавать или нет заемные средства, всегда принимает сам кредитор с учетом своей внутренней политики и скоринга, рассказал в беседе с Bankiros.ru Павел Волков, генеральный директор МКК «Академическая» (сервис онлайн-займов ВебЗайм).
Банки в силу законодательного регулирования обязаны формировать резервы в зависимости от рискового профиля заемщика. Невозврат займа влечет бессмысленность, с точки зрения бизнеса, в выдаче кредитов лицам с повышенным рисковым профилем. Расходы, связанные с формированием резервов, банки могут покрывать за счет увеличения процентных ставок для таких заемщиков, однако максимальные пределы ставок ограничиваются законодательством, рассказал в беседе с Bankiros.ru Владимир Бачурин, адвокат, специалист в области защиты бизнеса и инвестиций, корпоративных споров и банкротства.
Само по себе исполнительное производство – факт, конечно, неприятный, как и для ответчика, так и для его потенциального кредитора, к которому ответчик обратился за кредитом. Но вместе с тем не смертельный, рассказал в беседе с Bankiros.ru Андрей Дешкович, начальник отдела организации продаж ББР Банка (АО).
«В нашей практике мы нередко сталкивались, например, с такими случаями, когда сумма исполнительного производства составляла 500 рублей, это был штраф за нарушение ПДД, причем сам клиент и не знал о его существовании. Поэтому, конечно, подобные случаи вряд ли могут являться стоп-фактором при получении кредита», – делится опытом спикер.
Если исполнительное производство не касается вопросов взыскания просроченных кредитов, если оно по сумме незначительное – до 25% от суммы чистых активов, то такое исполнительное производство не должно стать существенным препятствием для получения кредита, объясняет Дешкович.
Что нужно знать при оформлении нового займа при действующем исполнительном производстве?
Важно, чтобы в отношении должника не была инициирована процедура банкротства, так как в этом случае запрещено брать займы и кредиты.
Со стороны кредитной и финансовой организации также должно соблюдаться требование по показателю долговой нагрузки (ПДН), который показывает соотношение платежей по всем кредитам и займам человека к его ежемесячным доходам. Следовательно, организация, которая выдает заем или кредит, должна производить расчет ПДН в соответствии с кредитной историей потенциального заемщика, говорит Волков.
Действующее исполнительное производство автоматически повышает рисковый профиль заемщика, поскольку в силу своей правовой природы снижает потенциальную гарантию возврата денежных средств кредитору и повышает риск невозврата. Так, при наличии исполнительного производства навряд ли можно рассчитывать на получение кредитных денежных средств в банке на приемлемых условиях, говорит Бачурин.
Как кредиторы принимают решение о выдаче займов клиентам с открытым исполнительным производством?
Сложности бывают у всех, и зачастую займы становятся единственным способом для человека решить финансовые проблемы в короткие сроки, поскольку у банков более строгие правила в отношении заемщиков в части оценки кредитной истории.
То же исполнительное производство предполагает оплату исполнительского сбора, который составляет 7% от подлежащей взысканию суммы. Иногда даже на его оплату у должника нет средств. Каждая кредитная организация применяет свой скоринг – систему оценки клиентов, основанную на различных методах анализа рисков. И в некоторых случаях выдача средств все же возможна, если система посчитает заемщика благонадежным.
Каждый случай уникален, поэтому и нельзя однозначно сказать, выдадим мы заем или нет – решение за нас принимает умный скоринг, основанный на искусственном интеллекте, рассказал Волков.
МФО устанавливают более упрощенную процедуру для выдачи денежных средств, доступные критерии для оценки субъекта, нуждающегося в займе, но при этом проценты по нему значительно выше, а максимальная сумма займа ниже, чем в кредитной организации. Наличие исполнительного производства в большинстве случаев не препятствует в получении займа в микрофинансовой организации.
Что нужно помнить, если вы хотите взять заем?
Получение займов в случае их последующего невозврата потенциально может привести к банкротству заемщика, а бесконтрольное их получение в различных финансовых учреждениях повлечь признание таких действий недобросовестными, что, в свою очередь, не позволит заемщику освободиться от долгов даже по результатам процедуры банкротства, говорит Бачурин.
Что в итоге:
- Закон не запрещает финансовым и кредитным организациям выдавать займы и кредиты при наличии задолженности у судебных приставов.
- Факт открытого исполнительного производства негативно влияет на кредитную историю должника, но решение выдавать или нет заемные средства, всегда принимает сам кредитор, ориентируясь на свою внутреннюю политику и скоринг.
- Если исполнительное производство не касается вопросов взыскания просроченных кредитов, и по сумме оно незначительное – до 25% от суммы доходов, то такое исполнительное производство не должно стать существенным препятствием для получения кредита.
- МФО устанавливают более упрощенную процедуру для выдачи денежных средств, доступные критерии для оценки субъекта, нуждающегося в займе, но при этом проценты по нему значительно выше, а максимальная сумма займа ниже, чем в кредитной организации.
- Еще больше интересного о микрозаймах и МФО можно узнать в нашем специальном разделе.
- Если вы планируете взять выгодный микрозаем в надежной компании, это всегда можно сделать на нашем сайте.
Недавно Bankiros.ru рассказывал о том, может ли работодатель не выплатить премию из-за плохих результатов.
Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.
Отзыв о сайте