Мировые банки прекратят все операции с Россией: что за новая угроза?

FATF рассматривает включение России в «черный список» уже семь заседаний. Следующее назначено на декабрь. Как заявил глава Росфинмониторинга Юрий Чиханчин, включение в «черный список» FATF фактически означает «прекращение всех финансовых операций всех банков мира с российскими представителями бизнеса, в том числе, банками».

Есть ли вероятность, что РФ может оказаться в этом списке, и к каким необратимым последствиям это приведет, Bankiros.ru узнал у экспертов.

FATF – что это за организация?

Организация является межправительственным органом, учрежденным в 1989 году в Париже по инициативе глав правительств стран G7 в целях реагирования на вызовы и угрозы отмывания денег.

«Черный» и «серый» списки FATF: что это значит?

Межправительственная организация еще в 2000 году выпустила так называемый «черный список», куда вошли страны, имеющие слабый режим противодействия офшорной деятельности и финансированию терроризма (ПОД/ФТ), а также заподозренные в финансировании терроризма и распространения оружия массового уничтожения, объясняет заведующий кафедрой мировой экономики и международных экономических отношений Государственного университета управления, доктор экономических наук, профессор, Евгений Смирнов.

Эти страны классифицируются как «юрисдикции с высоким уровнем риска», и сегодня к ним относятся:

• Иран;
• Северная Корея;
• Мьянма.

«По сути, включение в этот список означает очень слабую репутацию страны на мировом финансовом рынке, что, очевидно, отражается на ее инвестиционной привлекательности», – отмечает эксперт.

Кроме того, у FATF есть и так называемый «серый» список, в который входят страны, демонстрирующие недостаточные усилия в борьбе с отмыванием денег и не сотрудничающие с межправительственной организацией по данному вопросу, рассказывает спикер.

Эти страны классифицируются как «юрисдикции, находящиеся под усиленным контролем», и в нем сегодня (по состоянию на середину 2024 года) находятся 24 страны, куда, например, входят преимущественно страны Африки, но также, что характерно, Болгария и Монако.

FATF в своей деятельности использует 40 технических стандартов по борьбе с финансовыми преступлениями, на основе которых и формируются «черный» и «серый» списки.

С 2023 года, через год после начала специальной военной операции (СВО), членство России в организации было приостановлено, и эта приостановка была продлена в 2023 году с формулировкой «за вторжение на Украину и развитие связей со странами, занесенными в черный список», и нашей стране был предоставлен статус наблюдателя в рамках регионального филиала – Евразийской группы по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма (ЕАГ), напоминает Смирнов.

Вместе с тем, приостановка членства России в FATF вовсе не означала включение ее в какой-либо из указанных списков, поскольку Россия продолжает даже в качестве наблюдателя иметь серьезное влияние в FATF в своем региональном филиале, обращает внимание собеседник Bankiros.ru. Однако Украина постоянно, начиная с февраля 2022 года, предпринимает попытки выдвинуть кандидатуру России для включения ее в «черный список» FATF, предоставляя доказательства того, что Россия игнорирует стандарты организации, а также нарушает глобальные санкции по борьбе с распространением оружия массового уничтожения (в частности, закупает вооружение у Северной Кореи и Ирана).

Могут ли Россию включить «черный список» FATF?

Если страна попадет в «черный список», то это означает, что FATF будет требовать от финансовых учреждений во всем мире тщательно проверять как отправителей, так и получателей любых платежей с участием страны в данном списке, объясняет Смирнов.

«Включение России в ″черный список″ маловероятно, но вопрос включения в ″серый список″ пока остается открытым. Однако FATF пока не идет на дополнительные ограничительные меры против нашей страны, поскольку Россия пока не дотягивает до соответствия критериям FATF, чтобы ее в эти списки включать», – подчеркивает спикер.

Тем более, добавляет экономист, еще в марте 2019 года, после оценки нашей страны, FATF, напротив, указала, что Россия достигла значительного прогресса в устранении нескольких технических недостатков и ее рейтинг в части ПОД/ФТ был повышен с уровня «частично соответствует» до «в значительной степени соответствует».

«Однако, если предположить, что решение о включении в «черный список» будет продавлено западными странами, то оно станет в большей степени мотивированным», – считает Смирнов.

Однако, помимо FATF, например, у Великобритании и Европейского союза есть собственные списки неблагонадежных по критериям ПОД/ФТ стран, и в эти списки Россия не включена, поскольку у этих стран есть необходимость сохранения каких-либо связей с нашей страной по финансовым каналам, объясняет эксперт.

«Включение такого крупного игрока, как Россия, в ″черный″ и ″серый″ списки FATF будет вести к еще большему расшатыванию мировой финансовой системы, росту теневых транзакций и большей активизации действий нашей страны в части формирования альтернативной архитектуры глобального регулирования в финансовой сфере», – считает экономист.

Вероятность включения России в "черный список" FATF на ближайших заседаниях довольно высока, несмотря на формальное соблюдение требований организации, подчеркивает основатель российско-китайской транспортной компании RusTransChina Александр Стрельников.

По мнению эксперта, ключевыми факторами в этом вопросе будут являться:

• геополитическая напряженность – ухудшение отношений России с западными странами, являющимися ключевыми членами FATF, повышает риски политически мотивированного решения о включении в «черный список»;
• давление со стороны США и союзников – американские власти уже призывали FATF принять меры против России. Они могут оказывать сильное давление на организацию, чтобы добиться этого решения;
• репутационные риски для FATF – если FATF не предпримет действий на фоне конфликта на Украине, это может подорвать ее репутацию как влиятельной международной организации, способной применять санкции, добавляет собеседник Bankiros.ru;
• формальные основания – даже если Россия формально соблюдает стандарты FATF, всегда можно найти недостатки в имплементации или новые риски отмывания денег и финансирования терроризма, чтобы обосновать включение в «черный список».

«Таким образом, несмотря на возможные аргументы России, политические факторы и давление со стороны США и союзников делают весьма вероятным решение FATF о включении России в "черный список" в обозримом будущем. Это станет серьезным ударом по российской экономике и финансовой системе», – уверен Стрельников.

Последствия включения России в «черный список» FATF

«Включение России в "черный список" FATF действительно может иметь серьезные последствия для российских банков», – предупреждает Стрельников.

Среди возможных угроз эксперт выделяет следующие.

• Ограничение доступа к международной финансовой системе: российские банки будут отрезаны от большинства международных финансовых операций, им будет крайне сложно проводить платежи, получать кредиты и осуществлять другие финансовые транзакции за рубежом.
• Усложнение торговых операций: контрагенты из других стран будут вынуждены проводить тщательную проверку любых сделок с российскими банками. Это приведет к значительному увеличению издержек и времени на проведение торговых операций, отмечает спикер.
• Ухудшение репутации российских банков: включение в «черный список» FATF сильно ударит по репутации российских банков на международной арене, считает эксперт. Иностранные контрагенты будут избегать сотрудничества с ними из-за высоких рисков.
• Сложности с доступом к международным финансовым услугам: российские банки столкнутся с проблемами при открытии корреспондентских счетов за рубежом, получении кредитов, осуществлении переводов.
• Дополнительные санкции и ограничения: включение в «черный список» FATF может стать основанием для введения новых санкций против российских банков со стороны других стран и международных организаций, допускает Стрельников.