Учитывая наличие кредитов, ипотеки и запланированных трат, у многих россиян остается не так много средств на то, чтобы отложить их «на черный день» или накопить на определенную цель.
Согласно статистике страховой компании «Росгосстрах Жизнь» и банка «Открытие», больше половины населения страны (58,5%) сумели отложить менее 100 тысяч рублей. Поскольку среднемесячная номинальная зарплата по России составляет около 54 тысяч рублей, а в некоторых регионах еще меньше, предположим, что накопления за несколько месяцев у среднестатистических россиян условно составляют 50 тысяч рублей. Куда можно выгодно вложить такую сумму? Выясняем вместе с экспертами.
Считаем доходность на вкладах
Если говорить о совсем небольшой сумме денег, то ее можно положить на банковский депозит, говорит старший аналитик ГК Forex Club Валерий Полховский. Так, даже в Сбербанке, который традиционно предлагает не самые высокие ставки, можно открыть счет «Промо управляй» на три месяца под 9% годовых. При сумме в 50 тысяч рублей, за три месяца можно получить в качестве процентов 1134,24 рубля.
В ВТБ есть разные вклады со ставками около 17-18% при минимальной сумме вклада вообще от тысячи рублей. Например, счет «Вклад Первый» на 91 день, по нему можно получить 18% годовых. По расчетам редакции Bankiros, в конце третьего месяца вкладчик получит процентами 2 268,49 рубля, если вложит 50 тысяч.
Еще более выгодные ставки, к примеру, в банке Тинькофф – там можно открыть вклад сроком от трех месяцев и суммой вклада от 50 тысяч рублей с доходностью до 23% годовых. Рассчитаем доходность? Допустим, вы оформили вклад на три месяца по фиксированной ставке 23% годовых, в конце периода вы получите процентами 2 898,63 рубля.
Золото
По мнению Полховского, на 50 тысяч рублей можно купить слитки золота. В Сбербанке один грамм сейчас стоит 6,6 тысяч рублей, а продать его можно за 5900. Но это, скорее, вложение на более или менее долгосрочную перспективу.
Напомним, что сейчас на покупку золота не действует налог на добавленную стоимость (НДС), который раньше составлял 20%. Однако при продаже слитка придется заплатить налог на доход физлиц (НДФЛ), если золото выросло в стоимости. От уплаты налога освобождаются только те, кто владеет слитками больше трех лет.
Диверсификация по разным инструментам
Как нам рассказала Елена Мельник, экономист, то лучше всего распределить 50 тысяч по нескольким финансовым инструментам. По словам эксперта, если у вас уже есть подушка безопасности, 50 тысяч являются свободной суммой денег, то ее можно распределить следующим образом:
- 10 тысяч положить в банк под 20% годовых на три месяца (для дальнейшего использования спустя этот период);
- на 20 тысяч купить облигации ОФЗ сроком на два года под 15%;
- еще 20 тысяч вложить в акции голубых фишек, таких как Газпром, Лукойл, Магнит, МТС и других эмитентов.
«Такое распределение даст возможность и растить свой доход в долгосрочной перспективе и сохранить свои средства от инфляции.При этом важно научиться грамотно инвестировать, распределять свои активы, регулярно пополнять свой брокерский счет», – говорит эксперт.
Потратить на товары
Идею с распределением инструментов поддерживает и Андрей Ковалев, управляющий партнер BusinessInvite Consulting Group:
«Если общая сумма накоплений составляет 50 тысяч рублей, то как и при любых других случаях, надо диверсифицироваться, и мне видится разумным в этом случае, часть этих средств вложить в товары повседневного спроса, которые либо дорожают каждый день, либо в скором времени вообще исчезнут с полок магазинов».
Однако другую часть эксперт советует положить в банк на депозит, под достаточно выгодные на текущий момент процентные ставки, которые не позволят в действительности заработать, но помогут сохранить денежные средства от инфляции.
Такого же мнения придерживается и генеральный директор юридической компании «Штурм» Максим Щорс. По его словам, если сумма накоплений небольшая, то лучше всего оставить ее на текущем счете или краткосрочном депозите, поскольку эти деньги могут скоро понадобиться на текущие расходы, с учетом роста цен.
Отметим, что по последним данным Росстата, недельная инфляция за период с 12 по 18 марта 2022 года составила 1,93%. Всего с начала марта потребительские цены увеличились на 5,38%, с начала года – на 7,67%. Если смотреть показатели в годовом выражении, то инфляция на 18 марта составила 14,41%.
Инвестиции в себя
Но вообще такую сумму лучше всего вложить в себя, отмечает Полховский, особенно в свое здоровье. Можно вылечить несколько зубов, пройти медицинское обследование. или же можно вложиться в свои знания и навыки, оплатив обучающие курсы, которые позволят в дальнейшем повысить свой доход.
Почему важно вкладываться в здоровье сейчас? Во-первых, хорошее самочувствие, стабильное психо-эмоциональное состояние напрямую влияют на вашу работоспособность. У здорового человека больше энергии и сил, а значит он может эффективно трудиться и больше зарабатывать, а также формировать стратегии для жизни в кризисных ситуациях, отмечает эксперт.
Во-вторых, если заниматься своевременной профилактикой и лечением хронических заболеваний, то в дальнейшем расходов будет меньше. Приведем пример. Лечение глубокого кариеса, включая стоимость пломбы и работу врача, стоит около 3200-3500 рублей, в зависимости от клиники и региона. Однако если запустить заболевание до стадии пульпита, когда кариес повреждает уже нервы и сосудистую часть зуба, то такое лечение может обойтись клиенту в 11-12 тысяч рублей.
Что касается обучений, то в России действуют также и бесплатные программы переобучения и переподготовки специалистов. Например, в рамках нацпроекта «Демография» более 245 тысяч россиян могут освоить новую профессию или повысить квалификацию, передает ТАСС. На эту меру правительство выделило шесть миллиардов рублей.
Напомним недавно Bankiros.ru рассказывал о том, что в России хотят приостановить работу коллекторов на время финансового кризиса.
Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.
Отзыв о сайте