Этот материал будет полезен нашим читателям, которые интересуются:
- в каких банках ниже процентные ставки по кредитным картам;
- где больше беспроцентный период;
- в каких банках выгоднее условия и проще оформление.
Выяснили, в каких банках ниже максимальная процентная ставка, выше кредитный лимит и есть кешбэк в рублях. Bankiros.ru сравнил условия по кредитным картам в октябре и выбрал топ-10 продуктов.
При выборе продуктов мы обращали внимание на:
- Процентные ставки;
- Льготный (беспроцентный или грейс) период;
- Кредитный лимит;
- Требования к заемщику;
- Стоимость обслуживания и информирования;
- Наличие кешбэка и условия его начисления;
- Срок рассмотрения заявки;
- Размер минимального платежа.
1. Карта возможностей от «ВТБ банка»
Для оформления карты нужна постоянная регистрация. Кешбэк начисляется бонусными баллами. Льготный период составляет до 200 дней.
Пользователи жалуются на задержки в начислении бонусов по акциям, плохую работу службы поддержки, необоснованные отказы в выдаче карт даже при выполнении всех условий, и путаницу с лимитами кредитных карт. Клиенты отмечают низкий уровень клиентского сервиса и отсутствие прозрачности в решениях банка.
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная ставка | 24,9% | 90 баллов |
Минимальная ставка | 9,8% на покупки | не оценивается |
Грейс-период | до 200 дней | 15 баллов |
На что распространяется льготный период | оплата товаров, снятие наличных и переводы | 10 баллов |
Кредитный лимит | до 1 миллиона рублей | 15 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | Обслуживание бесплатное, смс-оповещения стоят 79 рублей (948 рублей в год) | 7 баллов |
Кешбэк | есть, в бонусах | 2 балла |
Минимальный платеж | 3% | 12 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | во всех | 5 баллов |
Срок рассмотрения заявки | в течение суток | 5 баллов |
Возраст | От 18 до 70 лет | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления карты | Постоянная или постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Штраф за просрочку | 0,1% | 5 баллов |
Итого | 167 баллов | |
2. Кредитная карта МТС Zero от «МТС Банка»
По карте нет кешбэка, однако обладает длительным льготным периодом, достигающим 1115 дней. Выпуск карты платный.
В отзывах пользователи указывают на неудовлетворительное обслуживание. Выпуск карты и ее обслуживание при наличии задолженности являются платными.
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная ставка | 24,4% годовых | 100 баллов |
Минимальная ставка | 23,6% на покупки | не оценивается |
Грейс-период | 1115 дней | 20 баллов |
На что распространяется льготный период | на покупки | 2 балла |
Кредитный лимит | до 150 тысяч рублей | 6 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | бесплатно, смс стоят 99 рублей в месяц, итого 1188 рублей в год. Обслуживание бесплатное при отсутствии задолженности или комиссия 59 рублей в день при наличии задолженности. | 0 баллов |
Кешбэк | нет | 0 баллов |
Минимальный платеж | 3% | 12 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в большинстве | 4 балла |
Срок рассмотрения заявки | в течение нескольких минут | 7 баллов |
Возраст | от 20 до 70 лет | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления карты | не указано | 0 баллов |
Дополнительные параметры | платный выпуск – 299 рублей. | минус 3 балла |
Штраф за просрочку | 0,1% | 5 баллов |
Итого | 158 баллов | |
Оформить заявку можно здесь.
3. Кредитная карта 2 года без % от «Ренессанс Банка»
По карте не предусмотрен кешбэк, но зато есть длинный льготный период (755 дней). Распространяется только на покупки. Заявки рассматриваются в течение нескольких минут.
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная ставка | 29,4% | 80 баллов |
Минимальная ставка | 28,9% | не оценивается |
Грейс-период | 755 дней | 20 баллов |
На что распространяется льготный период | на покупки | 2 балла |
Кредитный лимит | до 600 тысяч рублей | 12 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | бесплатно, смс стоят 199 рублей в месяц (2 388 рублей в год) | 0 баллов |
Кешбэк | нет | 0 баллов |
Минимальный платеж | 2% | 13 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в центральной России | 3 балла |
Срок рассмотрения заявки | в течение нескольких минут | 7 баллов |
Возраст | от 20 до 70 лет | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления карты | нужна | минус 4 балла |
Штраф за просрочку | 20% | минус 3 балла |
Итого | 135 баллов | |
Оформить заявку можно здесь.
4. Кредитка 0% от «Свой Банк»
Обслуживание карты бесплатно при отсутствии задолженности. Льготный период распространяется на все операции. Заявки рассматривают в течение нескольких минут.
Пользователи довольны кешбэком по карте и обслуживанием в банке. Также отмечают снятие наличных без комиссии. Но жалуются на сложные условия тарифного плана, который приходится уточнять дополнительно.
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная ставка | 32,97% | 70 баллов |
Минимальная ставка (если есть) на: | 11,7% на покупки | не оценивается |
Грейс-период | 1115 дней | 20 баллов |
На что распространяется льготный период | Льготный период предоставляется на все операции | 15 баллов |
Кредитный лимит | до 300 тысяч рублей | 7 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | Бесплатно при отсутствии задолженности. От 9 до 199 рублей в день при наличии задолженности. | 0 баллов |
Кешбэк | нет | 0 баллов |
Минимальный платеж | 2,5% | 12,5 балла |
В каких регионах можно оформить кредит | в большей части страны | 4 балла |
Срок рассмотрения заявки | в течение нескольких минут | 7 баллов |
Возраст | от 20 до 70 лет | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления карты | Постоянная или постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Штраф за просрочку | 20% | минус 3 балла |
Итого | 133,5 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
5. Кредитная СберКарта от «СберБанка»
Льготный период распространяется только на покупке. Кешбэк за траты по карте начисляется бонусами. Заявку рассматривают в течение нескольких минут. Обслуживание полностью бесплатное.
Пользователи отмечают удобство в использовании карты, низкие процентные ставки при покупках в партнерских магазинах и возможность избежать процентов при своевременном погашении задолженности в льготный период. Клиенты хвалят быстрый процесс оформления и хорошее обслуживание. Однако есть и негативные отзывы, связанные с неправильными расчетами минимальных платежей и плохой работой службы поддержки.
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная ставка | 38,3% | 50 баллов |
Минимальная ставка | Ставка 9,8% за покупки в категории «Здоровье» и в Мегамаркете Ставка на остальные покупки 24,8% | не оценивается |
Грейс-период | до 120 дней | 7 баллов |
На что распространяется льготный период | только покупки | 2 балла |
Кредитный лимит | до 1 миллиона рублей | 15 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | бесплатное обслуживание и смс | 20 баллов |
Кешбэк | есть, в бонусах | 2 балла |
Минимальный платеж | 2% | 13 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | во всех | 5 баллов |
Срок рассмотрения заявки | в течение нескольких минут | 10 баллов |
Возраст | от 21 до 70 лет | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления карты | постоянная или постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Штраф за просрочку | 36% | минус 5 баллов |
Итого | 120 баллов | |
6. Кредитная карта 120 дней без процентов от «ОТП Банка»
Обслуживание и смс-уведомления бесплатные. Можно получить кешбэк рублями, льготный период есть только на покупки. Клиенты отмечают, что им нравится длительный льготный период и обслуживание в банке.
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная ставка | 39% | 40 баллов |
минимальная ставка: | 37,1% | не оценивается |
Грейс-период | 120 дней | 7 баллов |
На что распространяется льготный период | на покупки | 2 балла |
Кредитный лимит | до 600 тысяч рублей | 13 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | бесплатно, информирование тоже бесплатно | 20 баллов |
Кешбэк | есть, в рублях | 10 баллов |
Минимальный платеж | 5% | 10 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в большинстве регионов | 4 балла |
Срок рассмотрения заявки | в течение суток | 5 баллов |
Возраст | от 21 до 69 лет | 4,5 балла |
Регистрация в регионе оформления карты | Постоянная, постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Штраф за просрочку | 20% | минус 3 балла |
Итого | 108,5 балла | |
7. Кредитная карта Платинум (с безопасной доставкой карты) от Т-Банка (бывший Тинькофф)
Карта не требует регистрации в регионе оформления. Заявки обрабатываются в течение двух дней. Можно оформить карту в любом регионе, а также оформить доставку.
Пользователи пишут в отзывах, что довольны высоким кредитным лимитом, длительным льготным периодом, возможностью рассрочки без переплат, а также акциями, такими как программа «Приведи друга», что позволяет получать бонусы.
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная ставка | 34,9% | 60 баллов |
Минимальная ставка | 11,8% | Не оценивается |
Грейс-период | до 55 дней | 1 балл |
На что распространяется льготный период | только покупки | 2 балла |
Кредитный лимит | до 1 миллиона рублей | 15 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | 590 рублей в год, смс стоят 99 рублей в месяц (1 188 рублей). Итого 1 778 рублей. | 7 баллов |
Кешбэк | есть, в баллах | 2 балла |
Минимальный платеж | до 8% | 7 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | во всех | 5 баллов |
Срок рассмотрения заявки | 1-2 дня | 4 балла |
Возраст | от 18 до 75 лет | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления карты | не требуется | минус 4 балла |
Штраф за просрочку | 20% | минус 3 балла |
Итого | 101 балл | |
8. Альфа-Карта с суперкешбэком от «Альфа-Банка»
Обслуживание бесплатное только в первый год, затем 990 рублей. В первые два месяца кешбэк составляет 2%, затем 1,5%, начисляется в рублях. Лимит по кредиту — до 1 миллиона рублей.
Пользователи отмечают, что им нравится кешбэк, бесплатные переводы и снятие наличных, отсутствие комиссии за обслуживание. Клиенты также хвалят быструю доставку карты и простоту ее оформления.
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная ставка | 39,47% | 30 баллов |
Минимальная ставка | 11,99% | Не оценивается |
Грейс-период | 60 дней | 1 балл |
На что распространяется льготный период | на покупки, снятие наличных и переводы, в т.ч. переводы в счет погашения кредита в другом банке | 15 баллов |
Кредитный лимит | до 1 миллиона рублей | 15 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | бесплатное обслуживание, смс-уведомления стоят 99 рублей (1 188 рублей в год) | 7 баллов |
Кешбэк | есть, в рублях | 10 баллов |
Минимальный платеж | 0-10%, но не менее 300 рублей, определяется индивидуально | 5 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в большей части страны | 4 балла |
Срок рассмотрения заявки | в течение нескольких минут | 7 баллов |
Возраст | от 18 до 80 лет | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления карты | нужна постоянная регистрация | минус 4 балла |
Штраф за просрочку | не указано | 0 баллов |
Итого | 95 баллов | |
9. Кредитная карта ВездеДоход от «Почта Банка»
Льготный период распространяется только на оплату товаров и услуг. Лимит кредита достигает 1,5 миллиона рублей. Обслуживание карты бесплатное, за исключением СМС-оповещений, которые стоят 99 рублей в месяц.
Пользователи делятся противоречивыми мнениями. Одни заявляют о непредсказуемых комиссиях и двойных списаниях процентов. Другие, напротив, отмечают лояльность банка к постоянным клиентам и выгодные условия кредитования с минимальными переплатами.
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная ставка | 39,8% | 20 баллов |
Минимальная ставка | 38,7% | Не оценивается |
Грейс-период | 120 дней | 10 баллов |
На что распространяется льготный период | только на оплату товаров и услуг | 2 балла |
Кредитный лимит | до 1,5 миллиона рублей | 15 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | бесплатное обслуживание, смс стоят 99 рублей в месяц, итого 1 188 рублей в год | 7 баллов |
Кешбэк | есть, в бонусах | 2 балла |
Минимальный платеж | 3% от задолженности + начисленные проценты и комиссии | 12 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | во всех | 5 баллов |
Срок рассмотрения заявки | в течение нескольких минут | 7 баллов |
Возраст | от 18 до 70 лет | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления карты | Постоянная регистрация в любом регионе РФ | 0 баллов |
Штраф за просрочку | не указано | 0 баллов |
Итого | 85 баллов | |
Оформить заявку можно здесь.
10. Кредитная карта 115 дней от «ЮниКредит Банка»
За обслуживание карты придется платить. Кешбэка по карте нет. Есть большой кредитный лимит (до 3 миллионов рублей). Для оформления карты нужна регистрация.
Показатель | Особенности | Баллы |
Максимальная ставка | 40,578% | 10 баллов |
Минимальная ставка | 35% | Не оценивается |
Грейс-период | 115 дней | 10 баллов |
На что распространяется льготный период | только на покупки | 2 балла |
Кредитный лимит | до 3 миллионов рублей | 15 баллов |
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование | 990 рублей в год, смс стоят 89 рублей в месяц (1068 рублей в год). Итого 2058 рублей. | 0 баллов |
Кешбэк | Нет | 0 баллов |
Минимальный платеж | 5% | 10 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в регионах центральной части | 3 балла |
Срок рассмотрения заявки | не указано | 0 баллов |
Возраст | от 21 до 60 лет | 3 балла |
Регистрация в регионе оформления карты | нужна регистрация | минус 4 балла |
Штраф за просрочку | 20% | минус 3 балла |
Итого | 46 баллов | |
Узнать подробные условия здесь.
В рейтинг включены продукты, размещенные на Bankiros.ru.
- Самый длинный льготный период предусмотрен в «МТС Банке» (до 1115 дней);
- Наибольший кредитный лимит – до 3 миллионов рублей предусмотрен в «ЮниКредит Банке»;
- Бесплатное обслуживание и смс-уведомления есть в «Сбере» и «ОТП Банке»;
- Срок рассмотрения заявки в течение нескольких минут есть в «Почта банке», «Альфа-Банке», «Сбере», «Свой Банк», «Ренессанс Банк», «МТС Банк»;
- Не нужна регистрация для оформления карты в «Т-Банке» и «Почта Банке»;
- Выбрать кредитную карту можно здесь.
Отзыв о сайте