Этот материал будет полезен читателям, которые не знают, как поступить со своими накоплениями.
В новом материале Bankiros.ru вместе с экспертами разбирался в вопросе, что делать со сбережениями прямо сейчас. Все подробности ниже.
Копить или тратить прямо сейчас?
Как в мирное время, так и в кризисы стоит воздержаться от категоричных советов в стиле «держите деньги под подушкой» или «тратьте все немедленно». Если человек имеет персональную стратегию, составленную инвестиционным советником, тогда стоит ее придерживаться даже в неспокойное время.
Если стратегии нет, то впадать в крайности не надо, это повлечет за собой негативные последствия, рассказала в беседе с Bankiros.ru Татьяна Князева, финансовый консультант.
«Необдуманные и чрезмерные траты я называю расточительством вне зависимости от текущей ситуации. Так что мой совет: копить и вкладывать деньги, а к тратам подходить осознанно», – подчеркнул в беседе с Bankiros.ru Алексей Максимченков, преподаватель и основатель Бизнес-школы, инвестор.
На данный момент стоит максимально сохранять наличные деньги и смотреть, как будет развиваться в дальнейшем ситуация с рынком, политикой и экономикой, и какие риски вероятны в перспективе. И если будет вариант выгодно инвестировать, то надо его использовать, считает спикер.
Наличные деньги нужны для того, чтобы использовать шанс. Например, изменения, связанные с объявлением о частичной мобилизации, оказали свое влияние на снижение цен на жилье. Люди, которые уезжают из страны, готовы продать недвижимость дешевле, рассуждает Максимченков.
Тратить накопления полностью не стоит. Сейчас такое время, когда особенно необходимо иметь запас денег.
Часть накоплений можно потратить на покупки, которые вы и так собирались совершать, и сейчас вам подвернулось хорошее предложение (например, из-за снижения курса валют), рассказала в беседе с Bankiros.ru Алена Путкова, финансовый консультант, автор блога о наведении порядка в деньгах.
Сколько стоит иметь в качестве неприкосновенного запаса?
В идеале у каждого человека должен быть резервный фонд, равный трем месячных зарплатам. Данный фонд можно использовать в критических ситуациях: срочное лечение, аварийный ремонт, вынужденный переезд в другую страну, говорит Князева.
В вопросе копить или тратить также необходимо учитывать размер имеющихся у вас накоплений. Если у вас совсем нет подушки безопасности, стоит все остающиеся после обязательных расходов деньги откладывать. Постарайтесь создать накопления хотя бы на один месяц обязательных расходов. Если доходы позволяют, то в идеале создать подушку на три-шесть месяцев расходов, считает Путкова.
На что стоит тратить деньги?
Например, сейчас может быть удачное время купить новую бытовую технику, которую вы и так собирались обновлять в скором времени. Но вот покупать второй холодильник просто про запас – вряд ли хорошая идея, уверена спикер.
В соответствии с последними вопросами общественного мнения около 40% россиян на свои накопления могут прожить всего несколько недель, а резервов большинства населения хватит не более, чем на пару месяцев. Довольно незначительная часть (около 15%) может жить на свои накопления более полугода. В связи с этим универсального совета для всех тут безусловно нет.
Если вы относитесь к последней категории, то вы можете покупать те товары, которые вам могут понадобиться не сейчас, но в каком-то обозримом будущем, например в течение года-двух лет. Иначе впрок стоит покупать только то, чем вы пользуетесь регулярно.
Интенсивность закупок для всех категорий зависит в том числе от курса рубля. Если изменения составляет более 20 - 30%, то интенсивность закупок необходимых вам товаров можно ускорить, рассказал в беседе с Bankiros.ru Андрей Аржанухин, Директор департамента рынков капитала, Accent Capital.
Кому стоит сохранить накопления, и как сделать это эффективно?
Иметь и сохранять накопления сейчас стоит всем, говорит Путкова, но особенно это важно для людей, у которых:
- есть кредиты, кредитные карты, ипотека;
- есть риск потерять работу или если возможны задержки зарплаты,
- нерегулярный доход: риелторы, фрилансеры, репетиторы, самозанятые и так далее;
- есть иждивенцы: дети, неработающий(-ая) супруг(а), родители, которым необходима помощь.
«Подушка безопасности должна быть у каждого человека. Особенно это важно для тех, кто остался без работы, первое время нужно на что-то жить, оплачивать коммунальные услуги, вносить ежемесячные платежи по кредитам», – говорит Князева.
Необходимо пересмотреть свои ежемесячные расходы и задуматься о создании дополнительных источников дохода, параллельно создавая подушку безопасности, отмечает спикер.
По возможности стоит максимально увеличивать свои резервы в рублях и иметь также накопления в различных валютах. Помимо доллара и евро можно диверсифицироваться в юань. В любой ситуации, а особенно сейчас, важно иметь в самом крайнем случае хотя бы запас на три месяца комфортной жизни, а лучше шесть.
«Помните также, что паническая скупка чего-либо редко оказывается удачной. Достаточно вспомнить тех, кто в феврале-марте 2022 скупал доллары по 100 и недвижимость», – подчеркивает Аржанухин.
Накопления стоит вкладывать, когда необходимо обезопасить и сохранить деньги от девальвации. Мы не можем предугадать, что дальше будет с экономикой. Но ориентироваться нужно на надежность – выбирать такие инвестиции, которые гарантированно принесут доход либо 100 %-но стоят дешевле рынка, как, например, недвижимость, считает Максимченков.
Хранить накопления стоит тем, кто понимает, что его доходы в дальнейшем могут упасть из-за сложившейся ситуации и эти деньги нужно отложить на будущую жизнь.
Если человека мобилизуют, то он не сможет распорядиться деньгами в ближайшее время. В этой ситуации, наоборот, стоит куда-нибудь вложиться, чтобы деньги «работали», заключил спикер.
Как понять, что делать с деньгами прямо сейчас: копить или тратить?
Путкова советует читателям Bankiros.ru следующий способ определиться с тратами и накоплениями:
- Для начала составьте список обязательных расходов на ближайшие несколько месяцев. Напротив каждого укажите сумму и срок. Тщательно обдумайте необходимость каждого расхода.
- При составлении списка соблюдайте баланс.
- С одной стороны, не стоит вносить в список слишком много вещей и добавлять в него то, без чего вы можете обойтись. Потому что сейчас важно не только тратить, но и сформировать запас денег на будущее.
- С другой стороны, не стоит делать список чересчур минималистичным. Иначе велик шанс, что невнесенная покупка окажется неприятным сюрпризом для бюджета. И придется срочно где-то искать деньги или вытаскивать из накоплений. Например, снимать досрочно со вклада, из-за чего вы можете потерять накопленные проценты.
Что в итоге:
- Тратить накопления полностью не стоит. Сейчас такое время, когда особенно необходимо иметь запас денег на три-шесть месяцев.
- Часть накоплений можно потратить на покупки, которые вы и так собирались совершать, и сейчас вам подвернулось хорошее предложение.
- В идеале у каждого человека должен быть резервный фонд, равный трем месячных зарплатам. Данный фонд можно использовать в критических ситуациях: срочное лечение, аварийный ремонт, вынужденный переезд.
- Если ваши накопления позволяют вам прожить без дополнительных поступлений около полугода, то вы можете покупать те товары, которые вам могут понадобиться в будущем.
- Если финансовая подушка меньше, впрок стоит покупать только то, чем вы пользуетесь регулярно.
- По возможности стоит максимально увеличивать свои резервы в рублях и иметь также накопления в различных валютах. Помимо доллара и евро можно инвестировать в юань, советуют эксперты.
- Кстати, хранить сбережения выгодно можно с вкладом или накопительным счетом. Выгодные предложения всегда можно найти здесь.
- Если вы планируете инвестировать в валюту, найти банк с выгодным курсом для ее покупки можно на нашем сайте.
Недавно Bankiros.ru рассказывал о том, в 2023 году сотни тысяч россиян лишатся возможности получить кредит.
Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.
Отзыв о сайте